קבלת הלוואה יכולה "להציל את היום" או לעזור לנצל הזדמנויות חדשות. אם נגמר לך הכסף, הלוואה עשויה להיות הכרטיס לחיים טובים. עם זאת יש לחפש את ההלוואה באופן מושכל בהתאם לכללי ההלוואה. אם אינך בטוח מה החוקים או אם יורשה לך ללוות, נסה את השלבים הבאים:
שלב
חלק 1 מתוך 4: נראה טוב
שלב 1. תקן את דו"ח האשראי שלך
היסטוריית אשראי היא תיעוד של ההתנהגות שלך לגבי האופן שבו לווית כסף ושילמת אותו, והיא גורם בקבלת הלוואה. שלושה משרדי אשראי (בארצות הברית) - Equifax, Transunion ו- Experian - אחסנו ושמרו על המידע ההיסטורי שלכם, כולל שם החשבון והמספר, סוג, תאריך פתיחה/סגירה, מסגרת אשראי, יתרת אשראי, תשלומים חודשיים ואיחור בתשלומים. כמו כן, מידע על רשומות עבודה, כמה פעמים ביקשת הלוואה וממי, חשבונות חיוב והערכה כוללת.
- בקש עותק של דו"ח האשראי שלך. אתה יכול לבקש את זה בחינם מדי שנה. צור עמם קשר טלפוני, מלא את הנתונים באופן מקוון. שאל משלושת המשרדים למעלה, מכיוון שלכל משרד יש מידע שונה מהאחרים.
- סקור דוחות אשראי וחפש שליליות. זה כולל תשלומים מאוחרים, יתרות מגבלות, עמלות ודירוג כולל.
- תקן את השלילים בדוח האשראי שלך. ייתכן שיהיה עליך לדווח על אי דיוק של משרד האשראי, או שתצטרך לשלם חשבון.
שלב 2. קבל את דירוג האשראי שלך
בנוסף לקבלת דו ח האשראי שלך, קבלת דירוג אשראי היא רעיון טוב. הלווה יספק לך מספר תוכניות דירוג אשראי בהתאם להלוואה שלך. אם אתה נכנס לתכנית המבוססת על דירוג האשראי שלך, הסיכוי לאישור ההלוואה גדול יותר. מצד שני, יהיה לך קשה לקבל הלוואה אם הציון שלך נמצא מתחת לתכנית ניקוד האשראי.
- עם דירוג אשראי של 640 בדרך כלל תקבל הלוואה טובה. אם הוא מתחת לגיל 640, יתכן שתתקשה למצוא מלווה שלא יגבה את רגלך או זרועך כדי לקבל את כספם בחזרה.
- אם אתה רוצה לשפר את דירוג האשראי שלך, ישנן מספר דרכים שבהן תוכל לעשות זאת. זה כולל קבלת יחס חיוב לאשראי טוב יותר, תשלום חשבונות עבר, פתיחת אשראי טוב ועוד כמה דרכים.
שלב 3. יש הכנסה קבועה
הכנסה חשובה לא פחות מדוח אשראי לקבלת הלוואה. לא רק שאתה צריך מקור כספים לאישור הלוואה, אלא אתה צריך גם שיא הכנסה יציב. ככל שהיסטוריית ההכנסות שלך יציבה יותר, כך הסיכויים לקבל הלוואה גבוהים יותר.
שלב 4. אסוף מסמכים
על מנת לקבל אישור, עליך להוכיח את היכולת ותום הלב לפרוע את החוב. עליך לספק הוכחות תומכות לאיכות זו בצורה של דוחות אשראי, דוחות בנק, דוחות מס וכן הלאה.
חלק 2 מתוך 4: חיפוש הלוואות
שלב 1. למד אודות סוג ההלוואה
אתה יכול לבחור להגיש בקשה להלוואה מובטחת או לא מובטחת, ולסוג שתבחר תהיה השפעה על התהליך שלאחר מכן. בדרך כלל תקבל יותר כספים עם הלוואה מובטחת מאשר עם הלוואה שאינה מובטחת. להלן ההבדלים הבסיסיים בין השניים.
- הלוואות מובטחות. חלק מהלווים בדרך כלל דורשים ממך לשתף את הסיכון שעומד בפני הלווה. המשמעות היא שעליך להנפיק בטחונות, למשל בצורה של תעודה (בית או מכונית). חנויות משכון ואשראי הן דוגמאות להלוואות עם בטחונות.
- הלוואות ללא הבטחה. מדובר בסוג הלוואה שלרוב קטן מהלוואה מובטחת ואינו דורש בטחונות לקבלת אישור הלוואה. כרטיסי אשראי והלוואות במזומן הם דוגמאות להלוואות ללא ביטחון.
שלב 2. היזהר עם הלוואות במזומן
רוב המלווים במזומן מציעים הלוואות אישיות, אך רק למספר שבועות לאחר הלוואתך. לרוע המזל, מכיוון שרוב ההלוואות במזומן אינן מובטחות, ולווים במזומן הם כרישי הלוואה, ניתן לחייב אותך בריבית של 300% עד 750% על סכום ההלוואה. אם אתה צריך דוגמא עד כמה זה יכול להיות מטורף, תסתכל על זה:
לדוגמה, עבור הלוואה של 5 מיליון דולר, אתה מדמיין שאתה צריך לשלם 140,000 IDR או כ- 6% ריבית. עם זאת, בהלוואה במזומן, הסכום שיש לשלם יכול להגיע ל -1.2 מיליון IDR למשך שבועיים, עם ריבית של סביב 400%. זהו מספר גדול מאוד
שלב 3. קבע את סכום הכסף שאתה רוצה ללוות
גודל ההלוואה יכול לעזור לך לצמצם את בחירת הלווים. כמו כן, חשוב לקבוע אם אתה יכול להרשות לעצמך להחזיר את סכום ההלוואה שאתה צריך.
שלב 4. מצא מלווה
ישנן דרכים שונות לקבל הלוואה. שקול את האפשרויות הבאות, בהתאם לסוג ההלוואה הדרושה:
- רשת הלוואות חברתיות. קבוצות בהן החברים קובעים בעצמם את תנאי החברות. ברגע שאתה חבר, אתה יכול לבקש הלוואה, בתנאים שלהם. באופן כללי רשתות אלה מציעות ריביות נמוכות וטובות להלוואות קטנות ואישיות.
- מוסד פיננסי. לבנקים, למשל, יש סוגים רבים של הלוואות, כולל הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי, הלוואות לרכב, משכנתאות והלוואות לעסקים קטנים. קבלת הלוואה במוסד פיננסי תדרוש יותר כישורים מאשר שיטות אחרות, אך תוכל להגיש בקשה לסכום גבוה יותר.
- מלווים במזומן. מלווים אלה מציעים תהליך אישור קל ומהיר, אך - כפי שצוין לעיל - הם מספקים הלוואות בסכומים קטנים בריביות גבוהות מאוד.
- חברים ומשפחה. לא תמיד צריך ללכת לעסק או למוסד כדי לקבל הלוואה. נסה להסתכל על חברים ומכרים שעשויים לסייע לך במימון שלך באמצעות הסכם תשלום רשמי.
חלק 3 מתוך 4: הגשת בקשה להלוואה
שלב 1. החליטו מאיפה תלוו לפני הגשת בקשה
שלב זה חשוב מאוד וזו הסיבה. הגשת בקשה להלוואה עלולה להחמיר את ניקוד האשראי שלך, אשר בתורו יכול להקטין את הסיכויים שלך לקבל הלוואה. מדוע זה קרה? בכל פעם שתבקש הלוואה, המלווה יבדוק את דירוג האשראי שלך. בכל פעם שניקוד האשראי שלך נבדק, דירוג האשראי שלך יכול לרדת. עם ציון אשראי נמוך יותר, יהיה לך קשה יותר למצוא מלווה ותקבל תעריפים גרועים יותר.
גלה קודם כל את ריבית ההלוואה לפני שתגיש בקשה להלוואה. כמובן שהלווה יבקש ממך להגיש את כל המסמכים לפני שתציע הצעה אישית. אם זה קורה, אמור למלווה שאתה יכול לקחת את העסק שלך למקום אחר אם הוא לא מסביר את הריבית על ההלוואה
שלב 2. הגשת בקשה להלוואה
חלק גדול מתהליך היישום הוא ההכנה - ההקדמה לתהליך היישום בפועל. לאחר שחישבת את היכולת שלך לשלם חובות, אספת את המסמכים הדרושים והחלטת על מלווה, יהיה עליך למלא בקשה. המלווה שבחרת יגיד לך מה עליך לספק ועל אילו מסמכים לחתום.
שלב 3. המתן עד שהמלווה ייצור איתך קשר
בהתאם למהירות בדיקת האשראי ולסטנדרט העיבוד של המלווה, התהליך בדרך כלל לוקח 5-10 ימי עסקים לפני העברת ההלוואה לבנק שלך, אם אתה מקבל זאת. היו מוכנים לענות על שאלות ולספק למלווים מידע אישי כדי להבטיח שתקבלו את ההחלטה הנכונה.
שלב 4. שלם את העמלה המבוקשת
באופן כללי, ברגע שאתה מקבל הלוואה, יש לשלם עמלה כלשהי. עמלה זו משתנה ממלווה למשנהו, אך בדרך כלל עליכם לשלם בין 0.5% ל -5% בהתאם לרמת האשראי שלכם.
חלק 4 מתוך 4: תשלום ההלוואה שלך
שלב 1. ודא שאתה מודע לכל מגבלות הזמן כדי להימנע מהורדת הציון שלך
עכשיו, החלק הקשה ביותר הסתיים, מתחיל עוד חלק קשה. אתה יכול להרגיש חופשי ברגע שאתה מקבל את ההלוואה, ואתה יכול להרגיש הקלה, אבל זה לא המקרה. חשוב מאוד לשלם את החובות בזמן:
- אם אתה רוצה לוודא שתקבל הלוואה בעתיד, הם יסתכלו על היסטוריית ההלוואות. אם ההלוואה שלך לא תיפרע לאורך זמן, ציון האשראי שלך יחמיר והסיכוי שלך לקבל הלוואה יהיה קלוש.
- רוב האנשים מרגישים שהם לא יזדקקו להלוואות שוב בעתיד, כאשר בשלב כלשהו הם יצטרכו. אל תהרוס את האפשרות לקבל הלוואה בעתיד רק כי אתה מאמין שלא תזדקק לה או תתעצל לשלם.
שלב 2. אם אתה מתקשה לפרוע חובות, נסה לדבר ישירות עם המלווה
דבר בגלוי על הקשיים שלך לפרוע חובות. סביר להניח, המלווים נדרשים על פי חוק לנהוג בהגינות ובסבלנות בלווים. המלווה צריך לעבוד איתך כדי לבנות תוכנית החזר חדשה, שכן האינטרס שלהם הוא לקבל את ההלוואה בחזרה ולא כלום.
