יצירת תקציב טוב הוא הצעד הראשון לניהול כספים ולחיי חיים איכותיים. אתה יכול לחיות חיים רגועים וללא מתח אם יש לך תקציב כי אתה יכול לשלם חובות ולחסוך. עם זאת, ניהול כספים באמצעות תקציב לא אומר שצריך לצמצם הוצאות. תקציב עוזר לך להקצות כסף לתשלום עבור צרכים שצריך לתת עדיפות לפני שאתה נהנה. על ידי רישום הקבלות והוצאות הכסף בכל חודש, תוכל לנהל היטב את כספיך ולגשים את משאלותיך במועד האחרון.
שלב
שיטה 1 מתוך 3: תקצוב
שלב 1. צור תקציב באמצעות תוכנת מחשב או יישום
השתמש בתקציב של Google Sheets או ב- Excel. שלב זה עוזר לך לרשום כל עסקת הוצאות וקבלות למשך שנה אחת, כך שתוכל לקבוע באופן מיידי את ההוצאות שצריך להפחית.
רשום את שמות 12 החודשים ככותרות של כל עמודה בשורה העליונה של הגיליון האלקטרוני
שלב 2. חשב את ההכנסה החודשית שלך לאחר מס
הכנסה נטו, כלומר כסף הזמין לשימוש יומיומי, היא הכנסה חודשית לאחר ניכוי מס הכנסה. אם אתה מקבל משכורת חודשית קבועה, הרווח הנקי זהה בכל חודש והנתון מופיע בתלוש המשכורות. אם אתה מקבל משכורת המבוססת על שעות עבודה, ההכנסה נטו בדרך כלל משתנה מדי חודש, אך תוכל לחשב את הממוצע באמצעות תלושי המשכורת האחרונים שלך.
אם אתה עצמאי או עצמאי, ייתכן שההכנסה שתקבל אינה ניתנת לניכוי מס. הקצה 20% מההכנסה לתשלום מס שנתי
שלב 3. רשום את כל העלויות הקבועות
עלויות קבועות הן עלויות שיש לשלם כל חודש והסכום זהה, למשל עלות השכרת בית, עלויות שירות, תשלומי הלוואה בנקאית או תשלומי רכב. שים את התווית "עלויות קבועות" בעמודה השמאלית ביותר של הגיליון האלקטרוני ולאחר מכן כתוב את סכום הכסף שיש להוציא בתיבה שמתחת לכותרת העמודה. לדוגמה:
- שכירות דירה: 1,000,000 IDR
- חשמל: 300,000 IDR
- מים: 200,000 IDR
- תשלומי רכב: 2,000,000 IDR
- תשלום הלוואות בנקאי: 2,000,000 IDR
שלב 4. רשום את כל העלויות המשתנות
עלויות משתנות הן עלויות שיכולות להשתנות מדי חודש. אם אתה רוצה לחסוך, עלויות משתנות הן ההוצאות הקלות ביותר לצמצום. שים את התווית "עלויות משתנות" תחת "עלויות קבועות", ולאחר מכן רשום את סכום הכסף שיש להוציא בכל תיבה מתחת לנתוני העלויות הקבועות. לדוגמה, עלויות משתנות לחודש מרץ:
- אוכל: 2,000,000 IDR
- בנזין: 500,000 IDR
- בילוי: 500,000 IDR
- צרכים אישיים (טיפוח שיער, קוסמטיקה, בגדים וכו '): 1,000,000 IDR
- חופשה: 200,000 IDR
- חיסכון: 300,000 IDR
שלב 5. השווה הוצאות עם הרווח הנקי
כדי ליצור תקציב חודשי, הוסף את העלויות הקבועות והעלויות המשתנות לאותו חודש. לאחר מכן, הפחת את הרווח הנקי בעלויות אלה. הנתון המתקבל הוא הכנסה שניתן להשתמש בה למימון צרכים אחרים או עודף בסוף החודש. אם המספר שלילי, זה אומר שאין לך כסף בסוף החודש. ייתכן שהכסף המשמש לתשלום צרכים חודשיים גדול מההכנסה החודשית נטו.
לדוגמא: תשלום חודשי = 5,500,000 IDR (עלות קבועה) + 4,500,000 IDR (עלות משתנה) = 10,000,000 IDR לחודש. עודף = 15,000,000 IDR - 10,000,000 IDR = 5,000,000 IDR
שיטה 2 מתוך 3: שימוש בתקציב
שלב 1. עדיף לשלם את כל ההוצאות החודשיות
לפני שאתה מקצה כספים לחיסכון או מממש תוכניות מסוימות, וודא שאתה יכול לשלם את העלויות שיש לשלם כל חודש. לשם כך הקצה כספים מההכנסה נטו מדי חודש לפירעון חשבונות כך שעדיין יהיה לך דיור ומזון.
- אל תחסוך אם עדיין יש חשבונות שלא שולמו!
- נסה לשלם את כל ההוצאות החודשיות ועדיין יש לך עודף כדי שתוכל לחסוך.
שלב 2. הקצה את העודפים למימוש תוכנית ספציפית
לאחר הכרת הכסף הזמין בסוף החודש, השתמש בכספים כדי להשיג את הדברים שאתה רוצה, למשל חיסכון, תשלום חובות או הקמת כספים לחינוך ילדיך. קבע מה ברצונך להשיג באמצעות הכסף הזמין כדי שתוכל לפתח תוכנית.
- לדוגמה, הקצה עודף לפירעון חובות וחסכון מדי חודש.
- תוכל להשתמש בעודף בהוצאות בלתי צפויות או בביצוע השקעות, כגון רכישת מניות או זהב.
- הקצה 20% מההכנסה נטו כדי לחסוך או להגשים רצונות מסוימים.
שלב 3. שנה את אורח החיים שלך אם יש לך גירעון
לאחר חישוב יתרת הכספים בסוף החודש והמספר שלילי, כדאי לשנות את הרגלי השימוש בכסף. צמצם את ההוצאות לתשלום עבור צרכים משניים או שלישוניים, כגון רכישת בגדים, בילוי או אכילה במסעדות.
- אם אינך יכול להפחית את ההוצאות החודשיות הנוכחיות שלך, זה בסדר. אל תרגיש אשם! אתה צריך לאכול, לשלם חשבונות ולקנות בגדים כדי לחיות חיים טובים.
- קבע הוצאות שניתן להפחית. ייתכן שתחליט מיד שאתה רוצה להפחית את עלויות הבילוי שלך ב -50%, אך שקול את ההשפעה אם תסרב בכל פעם שחבריך מזמינים אותך ליהנות.
- הכינו כספים של כ -30% מההכנסה נטו כדי לשלם עבור מה שאתם רוצים, אך לא לצרכים ראשוניים.
שלב 4. הגדר יעדים לטווח קצר שיש להשיג בשנה אחת
לאחר שתדע את כמות ההכנסות וההוצאות בכל חודש, קבע כיצד להקצות כספים להשגת מטרות מסוימות. מטרות לטווח קצר הן יעדים ספציפיים ומציאותיים שניתן להשיג תוך 12 חודשים. לדוגמה:
- הקצה 5% מהרווח הנקי לחיסכון.
- לשלם את החוב בכרטיס האשראי תוך 12 חודשים.
שלב 5. הגדר יעדים ארוכי טווח שאתה רוצה להשיג בעוד כמה שנים
מטרות ארוכות טווח הן יעדים שניתן להשיג בתוך שנה אחת לפחות. הקפד להגדיר מטרות ספציפיות ומציאותיות לתכנון העתיד. לדוגמה:
- חסוך 100,000,000 IDR להקמת קרן חירום.
- לשלם את החוב תוך 3-5 שנים.
- חסך 200,000,000 IDR לתשלום המקדמה עבור רכישת בית.
שלב 6. רשום את הכסף שמונפק בכל פעם שאתה מבצע תשלום
הדרך הטובה ביותר לעקוב אחר הניהול הפיננסי היא לרשום כל כסף שהוצא. בחר את הדרך הקלה ביותר לרשום הערות, בין אם אתה משתמש במחברת, אפליקציה לרישום הערות בטלפון או גיליון אלקטרוני במחשב שלך. כך תוכלו לעקוב אחר כל עסקת הוצאות ולקבוע את השימוש בכסף שניתן לחסוך.
בעת רישום הכסף המשמש, רשום את המידע בפירוט כך שלא תשכח, למשל, "שעון ליום ההולדת של אמא הוא 500,000 IDR"
שלב 7. הפחת הוצאות על ידי רכישת פריטים חסכוניים
אם אתה מבין שאתה נכנס לגירעון, קבע הרגלים שאפשר לשנות, אך אל תשנה באופן דרסטי את חיי היומיום שלך. למשל, הרגלו לקנות מצרכים בשוק במקום לקנות אותם בקניון. שתו קפה מבושל בעצמכם, ולא מבית קפה. עשה זאת בעקביות מכיוון שלשינויים קטנים יש השפעה רבה לאורך זמן!
דוגמאות נוספות: הביאו ארוחת צהריים מהבית, במקום לקנות אותה בקפיטריה; להתרגל להתעמלות בפארק, במקום לחדר הכושר; התחל להירשם לעיתונים מקוונים במקום לקנות עיתונים מודפסים; לקרוא ספר בספרייה, במקום לקנות ספר חדש
שיטה 3 מתוך 3: שימוש עקבי בתקציב
שלב 1. בדוק את התקציב מדי חודש
הקפד לעדכן את התקציב שלך באופן קבוע מכיוון שהקבלות וההוצאות משתנות בדרך כלל מדי חודש. הרגל לעקוב אחר כל פעם שאתה מוציא ושומר, ולאחר מכן התאם את תוכנית ההוצאה שלך במידת הצורך.
- בתחילת כל חודש, עיין בתקציב החודש שעבר כדי לברר כיצד הוא מומש. שלב זה עוזר לך לבצע התאמות תקציב לחודש הנוכחי ולחודשים הבאים.
- התקציב שלך מושפע אם אתה מקבל העלאה או תשלום חוב.
שלב 2. השתמש בכלים המקלים על יישום התקציב
תוכנית Excel שימושית מאוד, אך פחות יעילה לניטור כל הנתונים באופן עצמאי. אם אתה צריך כלי מעשי יותר, השתמש באתר או באפליקציה כדי להזין נתונים חדשים. כך תוכל להשתמש בתבנית תקציב ולהגדיר אזעקה באתר שלך המזכירה לך להעלות נתונים חדשים.
השתמש ביישומי Mint, YNAB, Quicken, AceMoney או BudgetPlus כדי ליצור תקציב
שלב 3. העניק לעצמך מתנה מדי פעם, אך אל תהיה בזבזני
אתה צריך לנהל את הכסף, לא להיפך. אל תתנו לעצמכם להשתעבד בתקציב או בכסף. אז, אתה יכול להתייחס לעצמך פעם בחודש מבלי לפגוע בתקציב שלך.
תוך בחינת התקציב, החליטו אילו מתנות כדאי לקנות. החודש, ייתכן שתוכל להרשות לעצמך זוג נעליים חדשות. בחודש הבא, אולי אתה רוצה ליהנות מאטה או לקנות מחשב נייד חדש
שלב 4. לשלם את תשלומי החוב מדי חודש
אם אתה משתמש בכרטיס אשראי או לווה כסף מהבנק, הקפד לשלם את כרטיס האשראי בהתאם לחשבון המינימום כדי להימנע מעלויות ריבית גבוהות. אם אינך יכול לפרוע את החשבונות שלך, העדיף את פירעון החוב עד לפירעון במועד סביר.
נסה להקצות יותר כסף לתשלום החשבונות החודשיים שלך אם אתה מתקשה לעשות זאת. בנוסף לעיכוב החזר החוב, עליך לשלם עלויות ריבית גבוהות אם אתה משלם חוב על פי הצעת החוק לפחות בכל חודש
שלב 5. הכן כספים לחזות מצבי חירום על ידי חיסכון
אי אפשר לתכנן את צרכי המימון בזמן חירום ויכולים להתעסק עם התקציב שלך אם אתה לא מוכן. הקפד להפריש כסף מדי חודש למקרה שהרכב שלך יתקלקל, תצטרך טיפול או שתתפטר כדי שתוכל להימנע מצרות.
- עשו הכנות מעכשיו כדי לצפות את הבלתי צפוי. אל תתנו לעצמכם להיות לא מוכנים במקרה חירום.
- אם אתה נתקל במצבי חירום, פנה לחברת כרטיסי האשראי ולבנק האשראי שלך בבקשה להגיש בקשה לדחיית תשלום ווויתור על קנס למספר חודשים.
- כמדריך, אמור להיות לך חיסכון לשלם על צרכי החיים למשך 6 חודשים. לדוגמה, אם אתה צריך להוציא 10,000,000 IDR מדי חודש, הכין 60,000,000 IDR למקרי חירום.
