שמירה על בריאות הכספים האישיים שלך עשויה להיות תהליך מאתגר, מאומץ ולפעמים מייאש, אך עבור רוב האנשים הוא הכרחי. הוצאות החורגות מההכנסה הן הגורם העיקרי לכך שאדם חייב בחובות, ואם לא תזהר בניהול ההוצאות שלך, תתקשה לענות על הצרכים הבסיסיים שלך. למרבה המזל, ניטור הכספים האישיים אינו קשה לביצוע, אך תהליך זה דורש זמן ומשמעת. נסה אחת משתי השיטות להלן כדי לנהל טוב יותר את הכספים שלך.
שלב
שיטה 1 מתוך 2: רישום ידני של כספים אישיים
שלב 1. צור מערכת
החלק החשוב ביותר במעקב אחר הכספים האישיים שלך הוא עקביות. לא משנה באיזו מערכת אתה משתמש כדי לרשום עסקאות, אתה אמור להיות מסוגל לעקוב אחריהן בקלות. הקפד לכלול מידע חשוב כגון תאריך, סכום הוצאה או הכנסה וקטגוריית הוצאות בכל יומן. וודא כי הרישום שלך עקבי. לדוגמה, אתה יכול לרשום עסקאות ברגע שהן מתרחשות, או אפילו פעם בשבוע.
קטגוריות הוצאות הן דרך קלה לראות היכן נמצאות ההוצאות הגדולות ביותר שלך. קטגוריות אלה כוללות הוצאות דיור, שירותים (למשל חשמל ומים), הוצאות משק בית, הוצאות מזון, הוצאות רפואיות, חיות מחמד, הוצאות אישיות ובידור. סוגי הקטגוריות כמובן שונים עבור כולם ותוכלו להתאים אישית את המפרט כרצונכם. לדוגמה, אולי אתה רק רוצה לרשום הוצאות חשובות או רצויות. הדבר החשוב ביותר הוא שהסיווג מתבצע באופן עקבי עבור כל עסקה
שלב 2. שמור את המחברת
הדרך הקלה ביותר לעקוב אחר הכספים האישיים שלך היא לרשום כל עסקה במחברת. כך תוכלו לגלות לאן כל שקל שיש לכם מגיע או הולך. בתום תקופה (למשל שבועי או חודשי), תוכל להעביר את המידע בספר למחשב שלך כגיבוי.
אתה יכול לבנות ספר זה במספר דרכים. כדי לשמור על דברים פשוטים, ייתכן שתרצה להשתמש בספרים להוצאות בלבד. לחלופין, תוכל להשתמש בספר כדי לרשום הכנסות והוצאות כדי לראות את יתרת הכספים האישיים. יש אנשים שפשוט משתמשים בספר הוצאות, ומשלבים אותו עם המון כרטיסי אשראי וכרטיס חיוב בסוף כל חודש
שלב 3. שמור את פנקס הצ'קים
זה אולי נראה מיושן, אבל רישום עסקאות בפנקס צ'קים הוא עדיין דרך פשוטה ואמינה למעקב אחר כספים אישיים. ההקלטה מתבצעת פשוט על ידי רישום הסכום ותיאור העסקה (כולל קטגוריית העסקה), והוספה או חיסור מהסכום מיתרת החשבון שלך. למידע נוסף, ראה בדיקת יתרת ספר החיסכון
שלב 4. השתמש בדפי עבודה במחשב
באמצעות דף עבודה הניתן לתכנות מחשב, כגון Microsoft Excel, תוכל לארגן בבירור את ההוצאות שלך ואף ליצור גרפים כדי להבין טוב יותר את ההוצאות שלך. ישנן דרכים רבות לרשום הערות עם דפי עבודה, אך עדיף להתחיל ביצירת תקציב אישי. התקצוב מתבצע בכל תקופה (בדרך כלל חודשית) וכולל מידע כגון הסכום, הקטגוריה והתאריך של כל עסקה
כדי ליצור תקציב אישי, התחל בדירוג העלויות הקבועות שלך בכל חודש (כגון שכר דירה, חשמל ומים) כעדיפות, ולאחר מכן המשך להוצאות שצפויות להתרחש במהלך החודש. תוכל להפחית או להוסיף הוצאות אחרות לפי הצורך במהלך התקופה הנוכחית
שלב 5. בצע ניתוח פיננסי בסוף כל תקופה
לא משנה איך תרשמו את הכספים האישיים שלכם, אתם צריכים דרך לצבור ולנתח את ההוצאות שלכם בסוף כל תקופה. זה נעשה כדי לראות לאן הכסף שלך מגיע והולך והאם צריך לבצע התאמות לתקופה הבאה.
- התחל בחישוב העלות הכוללת והשווה אותה לסך ההכנסות של החודש. אם ההימור שלך גדול מההימור, כמובן שאתה צריך לזהות את מקור ההוצאה היתרה ולהתאים אותו לחודש הבא.
- אתה יכול להוסיף את כל ההוצאות שלך לפי קטגוריות כדי למצוא לאן ההוצאות הגדולות ביותר הולכות. סיים את עלויות אותה קטגוריה ולאחר מכן השווה אותן זו עם זו או עם סך ההוצאות שלך. לחלופין, תוכל לחלק את סך העלויות בכל קטגוריה במסך ההוצאות הכולל כדי לראות את אחוז ההוצאות לפי קטגוריה. לפיכך, העלויות עם האחוז הגדול ביותר הן העלויות עם רוב ההוצאות.
- תוכל גם להשתמש במידע זה כדי ליצור תקציב לחודש הבא.
שיטה 2 מתוך 2: שימוש באפליקציית Finance Personal
שלב 1. בחר את היישום המתאים
יש מבחר רחב של אפליקציות למימון אישי הזמינות הן למכשירים ניידים והן לדפדפני אינטרנט שיכולים לעקוב, להציג טבלאות ולנתח את ההוצאות שלך. האפליקציה מציעה גם מגוון רחב של תכונות, החל מהיותו רק כלי תקצוב ועד הצגת כל הנכסים שלכם בבת אחת. בבחירה, קבע את המטרות והמחויבות הכספיות שלך בשימוש ביישום זה.
-
ייתכן שתוכל לבחור אפליקציה מקיפה ששואבת את כל המידע הפיננסי מחשבונות בנק, פנסיה ומקורות אחרים. האפליקציה יכולה לפעמים גם לעקוב אחר חשבונות ולהזכיר לך מתי הם מגיעים לתשלום. האפליקציות הטובות ביותר לבחירה כוללות:
- מנטה
- הון אישי
- הוצאות כיס
-
לחלופין, תוכל להשתמש ביישום פשוט למדי לרישום הוצאות והכנסות. אפליקציה זו מחוברת גם לבנק, אך מציעה ממשק פשוט יותר ואפשרויות מוגבלות מאפליקציות מקיפות. דוגמאות טובות כוללות:
- רמת כסף
- ביל גארד
-
לבסוף, אם אתה רוצה להשתמש באפליקציה כדי לפקח על הכספים שלך, אך מהסס לספק מידע רגיש (כגון סיסמאות או מספרי חשבון בנק), ישנן מספר אפליקציות המשמשות כלי לניהול יומנים וכלי ניתוח פיננסי. לדוגמה:
- מעטפות
- אתה צריך תקציב
שלב 2. הזן את פרטיך ביישום
אם האפליקציה שנבחרה דורשת פרטי בנק, הזן אותו והמתן עד שיסתנכרן עם חשבון הבנק שלך. לחלופין, הזן את פרטי העסקה שלך כשאתה מוציא כסף והאפליקציה שלך תעשה את השאר. האפליקציה גם תדריך אותך בתהליך זה.
שלב 3. למד את הניתוח שהאפליקציה מבצעת
במרווחי זמן קבועים, האפליקציה תספק ניתוח של הרגלי ההוצאה שלך. הקפד לקרוא דוחות אלה והתאם את הרגליך במידת הצורך. חלק מהאפליקציות מספקות הדרכה כיצד לחסוך כסף באזורים מסוימים.
טיפים
- מאמר זה עוסק בעיקר במעקב אחר ההוצאות וההכנסות שלך. למידע נוסף אודות ניהול הכספים וחסכון בכסף, ראה כיצד לבדוק את יתרת ספר החיסכון וכיצד לחסוך.
- נסה לצמצם את השימוש במזומן, כיוון שקשה יותר לעקוב אחריו מעומסי חיוב או כרטיס אשראי.
