ככל שיותר ויותר משתמשי כרטיסי אשראי כיום, חשוב לדעת מה בעצם משולם עבור חיוב כספי. אופן חישוב חיוב המימון שונה עבור כל בנק. על החברה לחשוף את אופן החישוב ואת שיעור הריבית הנגבות מהלקוחות. מאמר זה יכול לסייע בחישוב חיוב המימון בכרטיס האשראי שלך.
שלב
שיטה 1 מתוך 2: הבנת חיובי כספים
שלב 1. דע את המשמעות של חיוב כספי
המונח כרטיס אשראי מבלבל לעתים קרובות את משתמשיו. לפיכך, חשוב לדעת את המשמעות של חיוב כספי והשפעתו עליך.
- חיוב כספי הוא מקור רווח לבנקים להלוואת כספים באמצעות כרטיסי אשראי מלקוחות. בעיקרון, חיוב כספי הוא עלות השימוש בכרטיס האשראי שלך. חיובי האוצר בדרך כלל גובים שיעור אחיד, בניגוד למשכנתא או הלוואת רכב שריביתם תלויה בדירוג האשראי של החייב.
- חיוב כספי הוא העלות הכוללת של הלוואות, כולל ריבית, עמלות ושכר טרחה אחר ששילם החייב.
- על ידי הכרת חיובי מימון כרטיס האשראי שלך, תוכל לתקצב טוב יותר ולקבוע כמה כסף אתה בעצם חוסך בכרטיס האשראי שלך.
שלב 2. מצא את שיטת החישוב שבה משתמש הבנק
רוב הבנקים מחשבים חיוב מימון באחת משתי שיטות: חיוב מימון חד-פעמי כולל רכישות, או חיוב מימון חד-מחזורי ללא רכישות. שיטות שונות, חישובים שונים. השם של שיטת חישוב חיוב המימון צריך להופיע בדוח האשראי החודשי שלך. זהה את שיטת החישוב לפני חישוב הציון שלך.
שלב 3. אסוף מידע רלוונטי
שלב 1. חשב את היתרה היומית הממוצעת כולל הרכישות החדשות שלך
זוהי השיטה הנפוצה ביותר בה משתמשים הבנקים לחישוב דמי מימון. שיטה זו היא גם היקרה ביותר, מכיוון שרכישות ויתרות חדשות נלקחות בחשבון באופן מיידי ללא תקופת חסד למניעת ריבית. חלק מהבנקים מטילים תקופת חסד בין מועד הרכישה למועד האיסוף, כך שאם החשבון ישולם במלואו בזמן, לא תחויב בריבית.
- הוסף יתרת חוב בכל יום בתקופת החיוב שלך. כלול את כל הרכישות החדשות שנכנסות ליתרה זו. לדוגמה, אם היתרה שלך היא 180,000 IDR למשך 10 ימים, אז אתה מרוויח 1,800,000 IDR. למשל, היתרה שלך היא 110,000 IDR למשך 5 ימים. אז אתה מקבל IDR 550,000. לאחר מכן, למשך 15 ימים היתרה שלך היא 90,000 IDR. אז אתה מקבל 1,350,000 ₪. כאשר אתה מקבל טווח מספרים לאורך מחזור החיוב המלא, צבר את כל המספרים. לדוגמה, 1,800,000 IDR פלוס 550,000 IDR פלוס 1,350,000 IDR מקבל סך של 3,700,000 IDR.
- חלקו מספר זה במספר הימים הכולל במחזור החיוב. רוב מחזורי החיוב מורכבים מ-30-31 ימים. תוצאת החלוקה היא היתרה הממוצעת היומית שתשמש לחישוב הריבית לתשלום. מהדוגמה הקודמת, היתרה היומית הממוצעת היא 3,700,000/30 שזה בערך Rp. 124,000. חיוב האוצר הוא שיעור האחוז השנתי (APR) המתואם למספר מחזורי החיוב בשנה כפול היתרה היומית הממוצעת. לדוגמה, אם ה- APR הוא 18% עם 12 מחזורי חיוב, התעריף החודשי הוא 1.55. לפיכך, חיוב המימון הוא פי 1.5% מהיתרה היומית הממוצעת.
שלב 2. חשב את היתרה היומית הממוצעת ללא רכישות חדשות
לפעמים, רכישות חדשות אינן נלקחות בחשבון בעת הוספת יתרת החוב שלך.
- הוסף את יתרת החוב בכל יום בתקופת החיוב שלך. החישובים בעצם זהים למקודם, פרט לכך שלא נלקחים בחשבון רכישות חדשות.
- שוב, חלק את המספר הזה במספר הימים במחזור החיוב. התוצאה היא האיזון היומי הממוצע שלך. חיוב האוצר הוא ה- APR המותאם למספר החיובים בשנה כפול היתרה היומית הממוצעת.
- יש לציין כי ניתן להשתמש באפריל שונים עבור עסקאות שונות כגון העברות או מקדמות במזומן. בנוסף, שיעור ה- APR עשוי לפוג לאחר תקופה מסוימת.
שלב 3. להבין את ההשלכות של כל שיטה
שתי השיטות הללו, בעודן דומות, נבדלות מאוד בהשפעתן על משתמשי כרטיס האשראי.
- אם אתה משתמש בכרטיס אשראי לרכישות, כגון גז ומזון, חפש כרטיס אשראי שאינו כולל רכישות חדשות ביתרה היומית שלו. לפיכך, יש פחות תקופת חסד בין מחזורי החיוב בכל חודש.
- באופן כללי, עדיף להימנע מכרטיסי אשראי הכוללים רכישות חדשות ביתרה היומית שלך. בהתאם לבנק, ייתכן שלא תהיה תקופת חסד, ודמי המימון יכולים לעלות במהירות. אם אתה משתמש בכרטיס אשראי רק כדי להעביר יתרות ולא כדי לקנות דברים, לא תהיה לך השפעה רבה. יש לשים לב שהיתרה שעליה מחושבת ריבית משתנה כולל יתרת סיום, יתרה קודמת וכו '.
