לאנשים המבצעים עסקאות תשלום באמצעות צ'קים או דורשים הפקדות, אחת המיומנויות שצריך להשתלט עליהן היא חישוב יתרת הכספים בחשבון צ'ק או חיסכון. כך אתה יודע את סכום הכספים בבנק ולמה משמשים הכספים. בנוסף למניעת תשלומים באמצעות צ'קים ריקים, תוכל להחיל תקציב עקבי, להימנע מקנסות ולזהות טעויות ברישום עסקאות או גביית עמלות על ידי הבנק.
שלב
חלק 1 מתוך 3: רישום עסקאות קבלה והוצאה
שלב 1. השתמש בקופה
האם אתה יודע את תפקוד החוברת שמספק הבנק בעת קבלת פנקס הצ'קים? חוברת זו שימושית לרישום כל התקבולים, ההוצאות ועסקאות אחרות באמצעות חשבון צ'ק, כגון הפקדות, משיכות כספומטים בכספומט, תשלומי כרטיס חיוב, עמלות בנק, וחיוב כספים בגין צ'קים שאתה מנפיק.
אם אין לך קופה מהבנק, קנה בחנות ספרים או עשה בעצמך באמצעות מחברת, נייר HVS או נייר פוליו מרופד
שלב 2. גלה את יתרת הכספים הנוכחית בבנק
תוכל לברר את יתרת החשבון הנוכחית שלך על ידי גישה לחשבונות בדיקה מקוונים, ביצוע עסקאות בכספומטים והתקשרות או פגישה עם צוות שירות לקוחות בבנק.
- כתוב את היתרה בשורה העליונה של התיבה מימין לדף הראשון של קופת הכספים או לשורה הראשונה של נייר פוליו עם הכיתוב "יתרה ראשונית".
- יתכן כי היתרה הנוכחית לא הופחתה על ידי צ'קים שהונפקו אך לא חויבו ועסקאות עם כרטיסי חיוב שלא עובדו. כדי לקבל יתרה מדויקת, בדוק שוב את חשבון הבדיקה כעבור מספר ימים.
שלב 3. רשום את כל העסקאות הבנקאיות
בצע הנהלת חשבונות בכל פעם שאתה מבצע פעולות חיוב (כסף החוצה) ואשראי (כסף נכנס) דרך הבנק. בצד ימין של קופה יש 2 עמודות, אחת לעסקאות חיוב ואחת לעסקאות אשראי. כלול את סכום הכספים שהונפקו בעמודת החיוב ואת סכום הכספים שהתקבלו בעמודת האשראי.
- רשום את כל הצ'קים שאתה מוציא. הקפד תמיד לרשום את מספר הצ'ק, תאריך הוצאת הצ'ק, שם מקבל התשלום (אם אתה מנפיק את הצ'ק בשם הצ'ק) וגובה הצ'ק.
- שמור רישום של כל המשיכות או התשלומים שבוצעו באמצעות הבנק. בכל פעם שאתה לוקח מזומן דרך קופה או כספומט וקונה באמצעות כרטיס כספומט או כרטיס חיוב בסופרמרקט או בחנות מקוונת, רשום את הסכום באופן מיידי. אם אתה מחויב בדמי כספומט, רשום גם את המספר.
- רשום את כל עסקאות התשלום המקוונות. אם אתה מקבל קוד אישור מהאתר או מהאפליקציה לאחר ביצוע תשלום מקוון, כתוב אותו בפנקס הכספים מימין שמו של המוטב.
- רשום את הפקדת הכספים בחשבון הבנק. הקפד לרשום את כל העסקאות שמשנות את יתרת חשבון הבדיקה שלך!
שלב 4. כלול תיאור בכל פעם שאתה רושם עסקה
שלב זה עוזר לך לזכור למה שימשו הכספים בעת בדיקת יתרת החשבון שלך.
לדוגמה, כלול תיאורים: ירקות, בנזין, תשלומי רכב, מסעדות וכו '
שלב 5. קח את הזמן לעשות התאמה אם החשבון שלך משמש גם מישהו אחר
עליך לתקשר איתו באופן קבוע על עסקאות המתבצעות באמצעות חשבון משותף, כך ששניכם תוכלו לרשום מוטציות ואיזונים מפורטים זה בזה.
אם יש לך מספר חשבונות, צור קופה נפרדת לכל חשבון כדי להקל על הבדיקה
חלק 2 מתוך 3: חישוב יתרת החשבון השוטף
שלב 1. חשב את יתרת חשבון הבנק שלך באופן קבוע
תוכל לחשב את היתרה בכל פעם שאתה מבצע עסקה או מעת לעת, למשל כאשר אתה מזמין תשלום חודשי בחשבון.
- אם אי פעם ביצעת תשלום עם צ'ק ריק או משיכת יתר, יהיה עליך לחשב את היתרה בכל פעם שאתה מבצע תשלום או מוציא צ'ק.
- הפחת את היתרה עם כל התשלומים שבוצעו באמצעות בדיקת חשבונות, כגון קניית מצרכים באמצעות כרטיס חיוב, משיכת מזומנים באמצעות כספומט והנפקת צ'קים. בנוסף, יש לנכות את יתרת חשבון ההמחאה אם אתה מבצע תשלום באמצעות העברה בנקאית.
- אם יש הפקדה במזומן, אשראי בנקאי או העברה נכנסת, הוסיפו את המספר ליתרת חשבון ההמחאה.
- הפחת עסקאות חיוב מעסקאות אשראי בתוספת יתרת הפתיחה. התוצאה חייבת להיות מספר חיובי. כתוב את מאזן הסיום בעמודה הימנית ביותר.
שלב 2. התאם עסקאות שבוצעו באמצעות בדיקת חשבונות
בתחילת כל חודש, הורד חשבון צ'ק כדי להשוות את פנקס הכספים לחשבון הבנק וברר אילו צ'קים חויבו.
- הוסף את היתרה עם הכנסות הריבית ששילם הבנק.
- הפחת את היתרה עם העמלות שגובה הבנק.
- ערוך התאמה בין רישום עסקאות בקופה לבין בדיקת חשבונות. וודא כי יתרת פנקס הקופות תואמת את היתרה שנקבעה על ידי הבנק בחשבון הבידוק. וודא כי יתרת פנקס הקופות אינה מביאה בחשבון תשלומים שלא חויבו ועסקאות שאינן רשומות בחשבון הבנק.
שלב 3. תקן את כל השגיאות בקופה
אם יתרת הסיום של הקופה וחשבון הבדיקה שונה, גלה את הסיבה ולאחר מכן תקן אותה.
- חישוב חיבור וחיסור מחדש. הקפד לכלול את המספרים הנכונים ולחשב בצורה נכונה מאז חישוב יתרת ההתחלה.
- חפש עסקאות שלא נרשמו. שכחת לרשום את התשלום שלך לאחר קניות בסופר? האם יש צ'קים שטרם חויבו? האם אתה מתעד עסקאות המתרחשות לאחר תאריך חשבון הבדיקה?
- הפחת את יתרת הסיום של חשבון השיק מיתרת הסיום של פנקס הקופות. האם ההפרש שווה לאחת העסקאות האלה? אם זה אותו הדבר, אולי לא הקלטת אותו נכון.
- אם ההפרש הוא מספר זוגי, חלקו את המספר ב 2. האם התוצאה של חלוקה זו זהה לאחת העסקאות בקופה? אם הם זהים, יתכן שאתה עושה חיבור במקום חיסור או להיפך.
שלב 4. ברר האם יש צ'קים שלא חויבו
כספים שהונפקו באמצעות צ'קים ותשלומים אחרים אינם חייבים בהכרח ישירות. אם אתה חושד כי צ'ק או תשלום לא חויבו, הפחת את הסכום מיתרת חשבון השיק והשווה אותו ליתרת פנקס הקופות.
אחת הדרכים היעילות לבצע התאמה היא לבדוק עסקאות באופן קבוע ולבדוק כל המחאה שחויבה
שלב 5. צור קשר עם הבנק שלך אם אתה חושד שחייבה שגיאה בחשבון הבדיקה שלך
התקשר מיד או פנה לשירות הלקוחות בבנק כדי לבקש הבהרה לגבי החיוב השגוי או לא התחייבותך ולדון באפשרויות החזר כספי.
הקפד לדווח על עסקאות בנק מפוקפקות, גם אם מתברר שאתה בעצמך שכחת לרשום לאחר הקניות או שכבר זרקת את קבלת התשלום
שלב 6. השלימו את הפיוס
אם יש לך את יתרת הסיום הנכונה, צייר קו כפול מתחת ליתרת פנקס הקופות. באופן זה, אתה יודע מיד את יתרת הסיום של פנקס הקופות לאחר הפיוס אם ברצונך לחשב את יתרת חשבון השיק או לבצע התאמה נוספת.
שלב זה משמש גם כתזכורת אם אירעה שגיאה בהקלטה בפנקס הקופות כאשר ברצונך לחשב את יתרת חשבון ההמחאה
חלק 3 מתוך 3: הבנת חשיבות ההתאמה
שלב 1. דע כי הבנקים יכולים ו לפעמים עושים טעויות ברישום עסקאות.
בדיקת יתרות חשבון בודדות נראית מיושנת בעידן המודרני הזה. עם זאת, אנשים רבים שמבינים כלכלית ממשיכים לבדוק את יתרות חשבון הבדיקה שלהם באופן קבוע. אז אם הבנק עושה טעות, אתה יודע מיד ויכול לבקש תיקון.
אזהרה: אם אתה מסתמך רק על בדיקת חשבונות או דוחות עסקאות בכרטיס אשראי בכדי לוודא אם המוטציה בחשבון הנוכחי נכונה או לא, לא תדע אם הבנק עשה טעות ברישום עסקאות כך שנפגעת
שלב 2. נהל הוצאה כספית כדי לחסוך כסף
לאחר התאמה של חשבון הבנק והפנקס, תוכל לאשר את סכום הכספים בחשבון הבנק. כך תוכלו ליצור תקציב למניעת הוצאות מיותרות.
צור תקציב ריאלי למניעת בזבוז או גירעונות כדי שתוכל לחסוך
שלב 3. הימנע מהוצאת המחאות וקנסות ריקים
בעת כתיבת צ'ק, ייתכן שאינך יודע את היתרה בחשבון הבנק שלך מכיוון שלא הספקת להסתכל על חשבון ההמחאה. לכן, אתה צריך פנקס קופות כדי לקבוע אם יש מספיק כסף בחשבון הבנק שלך כדי להנפיק צ'קים ולוודא שהצ'קים לא נדחים.
- בדרך כלל, הבנק מטיל קנס אם הלקוח מוציא צ'ק ריק. חלק מהבנקים אינם גובים קנס אם לקוח מפקיד פיקדון כדי להבטיח הנפקת צ'ק. שאל את הבנק אם אינך יודע את הוראות הקנסות להוצאת צ'קים ריקים.
- זכור כי ברגע שאתה מפקיד את הצ'ק, הכספים אינם מגיעים ישירות לחשבונך מכיוון שהנהלת החשבונות לוקחת זמן. חלק מהבנקים מספקים הפרשות אשראי לכספים אלה וחוסמים את העודף למספר ימי עסקים. גובה הפרשת האשראי ותקופת חסימת הכספים נקבעים על ידי הבנק הנוגע בדבר.
