לרוב הבנקים מאפשרים ללקוחותיהם לפתוח ולסגור חשבונות, אך יתכנו הליכים נסתרים במכתב ההסכם אשר מודפס באותיות קטנות. האתגר של סגירת חשבון בבנק הוא שכל כך הרבה שירותי הפקדה ומשיכה פועלים באופן אוטומטי. סוגיה נוספת היא פוטנציאל העלויות הנסתרות או בעיות נוספות. עליך להכין את חשבון הבנק שלך בקפידה על מנת לסגור אותו בהצלחה ולמנוע בעיות אפשריות בכספיך.
שלב
שיטה 1 מתוך 3: הכנה לפני סגירת חשבון
שלב 1. החליטו על החוויה הבנקאית שאתם רוצים
לרוב הבנקים המסורתיים יש מיקומי שירות מקוונים ופיזיים. עם זאת, כמה מוסדות פיננסיים חדשים מציעים שירותי בנקאות מקוונים בלבד. קח את הזמן ללמוד את המקורות וההצעות הזמינות מהבנקים השונים.
- בנקים עם סניפים בבניינים פיזיים הם אופציה נוחה יותר עבורך לקבל שירותים מצוות הבנקים ויש להם מיקום פיזי להפקיד ולמשוך את כספך.
- בנקאות מקוונת עשויה להיות אופציה יעילה יותר, במיוחד אם יש לך ניסיון בבנקאות מקוונת ואתה רגיל לבצע תהליכים פיננסיים שונים באופן אלקטרוני.
- שקול אפשרויות לא מסורתיות, כגון קואופרטיבים, חסכונות בקרנות נאמנות וחשבונות ניהול קרנות.
שלב 2. העריך את ההרגלים הפיננסיים שלך ואת צרכי המזומנים שלך
שימו לב במיוחד לדמי העברה בנקאית, חיובי ריבית והוצאות כספיות אישיות שלכם, כך שתוכלו להחליט איזה מוסד פיננסי הוא המתאים ביותר לסגנון הניהול הפיננסי שלכם.
- שקול את סוגי החשבונות השונים שאתה עשוי להזדקק להם והאם הבנק מציע הטבות אחרות, כגון קישור חשבונות צ'קים וחיסכון.
- דע את דמי העסקה ואת מיקומם של כספומט הבנק כדי להבטיח שתוכל לאסוף מזומנים בעת הצורך.
- רוב הבנקים דורשים מלקוחות חדשים לחסוך ביתרה מינימלית מסוימת, לכן ודא שיש לך מספיק מזומנים בהישג יד.
שלב 3. פתיחת חשבון במוסד פיננסי חדש
חלק מהבנקים אפילו מציעים תמריצים כספיים כאשר לקוחות פותחים חשבונות, כגון בונוסים במזומן. תשלומים אוטומטיים, קבלות סליקה אוטומטיות ותשלומי חשבונות צריכים להיות פעילים במלואם במוסד הפיננסי החדש הזה, כך שתמנע מלקבל עלויות נוספות.
- רשום בבנק החדש את מספר חשבון הבנק ומספר הניתוב של החשבון הראשי שלך.
- יש גישה לשירותי בנקאות מקוונים עם חשבון הבנק החדש שלך, במידת האפשר, בכדי לתת לך גישה ישירה למידע הבנקאי ולעסקאות שלך.
שלב 4. בקש מהחברה שלך לשנות את נתוני מספר החשבון שלך לחדשים
בצע שינויים בנתוני החשבון המוטב של הסליקה האוטומטית על ידי מילוי הטפסים הנדרשים עבור כל החברות או הלקוחות ששילמו עבור העבודה/שירותים שלך מאז השנה הקודמת.
- אם אתה מקבל תשלומים לא שגרתיים באמצעות תהליך סליקה אוטומטי מחברה/לקוח, עליך לשחק בבטחה ולבקש מאותה חברה/לקוח לעדכן את נתוני החשבון שלך. סליקת הפקדות שנכנסות לחשבונות סגורים מחייבת את הבנק לפתוח מחדש את החשבון הישן שלך.
- זכור להעביר כל עסקאות אוטומטיות אחרות, כגון תשלומים שחויבו אוטומטית.
- שנה את נתוני חשבון הבנק המקושרים לחשבון האלקטרוני שלך (למשל PayPal), אם אתה משתמש באחד מהם.
שלב 5. שנה את הנתונים או עצור את המשיכות המתמשכות בחשבון הישן שלך
בנקים רבים פותחים מחדש חשבונות סגורים אם ישנה בקשת סליקה, ובדרך כלל תחויב בדמי משיכה אם תתבצע סליקה כאשר יתרת החשבון שלך ריקה או מינוס.
- תשלומי ביטוח בריאות, דמי שכירות וצרכים שגרתיים אחרים בדרך כלל עוברים תהליך סליקה.
- בדוק את חשבון הבנק שלך מהשנה שעברה כדי לקבוע אילו תשלומים אוטומטיים מפחיתים את יתרת החשבון שלך.
שלב 6. בקש מהבנק הישן שלך להסיר את כל שירותי הבנק המתמשכים מהחשבון הישן
אי הפסקת שירותים אלה תגרום לך לרכוש עמלות אוטומטיות שונות, גם אם סגרת את החשבון הישן.
- כתנאי ותנאי לביטוח התעללות בזהות, העברת מס אוטומטית או שירותים שונים אחרים, אתה נדרש לבטל כל אחד משירותים אלה בנפרד.
- זכור תמיד כל העברת כספים אוטומטית שביצעת, כגון העברת כספים לחשבון חיסכון חיצוני, כלומר חשבון החיסכון שלך.
שלב 7. המתן 30-45 ימים כדי להבטיח שכל עסקה אוטומטית הועברה לחשבון בנק חדש
כל ארגון שמשתמש בשירות סליקה אוטומטי דורש תהליך המתנה שיכול להימשך עד 30 יום, ולחלקם לוקח אפילו יותר זמן לבצע תהליך זה. המתנה תחסוך לך עלויות נוספות אם תחמיץ עסקאות אוטומטיות.
- אם תסגור חשבון הפקדה או חשבון שוק כסף, תחויב בדמי משיכה וסגירת החשבון בתוך 6 חודשים עד 5 שנים. משך הזמן לשמירה על כספים בחשבונות כאלה דורש התחייבות, ואם יפר את תאבד את הריבית שהרווחת כמו גם את העמלות שנגבו.
- כאמצעי בטיחות, אפשר לסכום כספים קטן להתיישב בחשבון הישן שלך כדי לשלם על עסקאות חוזרות ונשנות ששכחת לשלם או צ'קים שאיחרו להם.
שיטה 2 מתוך 3: העברת כספים
שלב 1. בדוק את יתרת החשבון שברצונך לסגור
עליך לדעת כמה כסף יש לך בחשבון לפני שתתחיל בתהליך זה. הורד והדפס דפי בנק מהחשבון המקוון שלך.
- אם אתה סבור שיש לך תשלום ממתין או צ'ק שלא נפרע, המתן עד שתסתיים המחזור הכספי החודשי לפני שתבדוק את יתרתך.
- שמור מסמך זה לרישומים שלך, למקרה שיהיו לך שאלות או בעיות בעתיד.
שלב 2. אשר שאתה יכול להעביר את הכספים
לרשות הפיננסית במיקום שלך עשויה להיות מגבלה מקסימלית להעברת כסף לחודש מחשבון חיסכון או מחשבון שוק כסף. לבנק שלך עשויה להיות גם גבול סמלי מקסימלי להעברת כספים או משיכת כספים מכל סוג חשבון באופן ספציפי.
- התקשר למספר שירות הלקוחות של הבנק בחלק האחורי של כרטיס הכספומט שלך כדי לברר את הכללים והתנאים. תוכל גם לחפש את מספר שירות הלקוחות של הבנק שלך באינטרנט.
- העברות כספים בין אותו חשבון בנק כלולות גם הן בתדירות המקסימלית והגבול הנומינלי של העסקה, לכן הימנעו מהעברת כספים לפני סגירת חשבונכם.
שלב 3. צור קשר עם הבנק שלך למידע נוסף על הליכי העברת כספים רלוונטיים
יתכן שתוכל למצוא מידע זה באינטרנט, אך חכם לאמת את המידע על ידי התקשרות לשירות לקוחות. לכל בנק כללים ודרישות שונות בנוגע להעברת כספים מחשבונך, במיוחד אם ברצונך לרוקן אותו.
- חלק מהבנקים המספקים שירותים מקוונים בלבד מאפשרים העברות כספים אלקטרוניות ללא תשלום.
- כמות הכסף שתעביר תשפיע על התהליך, לכן וודא שיש ברשותך המידע הנכון אודות כל מצבך.
שלב 4. החליטו כיצד תעבירו את הכספים שלכם
פנה לבנק שלך למידע על הליך זה כדי להחליט אם עליך להעביר כספים באופן אלקטרוני, על ידי פנייה לשירות לקוחות או ביקור בסניף הבנק. הביקור בסניף המקומי הוא האפשרות האמינה ביותר.
- אם אתה מעביר כספים לסניף בנק, תזדקק למספר החשבון שלך, מספר קוד הבנק ומספר הניתוב של החשבון החדש שלך. בדרך כלל תחויב בגין אחוז מהסכום שהעביר הבנק שלך.
- הקפד להביא את תעודת הזהות שלך על מנת להוכיח את זהותך האישית.
שלב 5. בקש מהבנק שלך להוציא עבורך צ'ק
ודא שאתה יכול להוכיח את הסכום בחשבונך ולאחר מכן לבקש לבדוק את היתרה בחשבונך. יש לשלוח לבנק צ'ק לכתובת הבית שלך, עם אישור החתימה הנדרש כדי לשמור על בטיחותו.
- בנקים רבים מנפיקים לשם כך צ'ק קופאי בלבד. אם כן, ייתכן שיגבו עמכם בגין הנפקת הצ'ק, למשל 250,000 IDR.
- צ'קים אישיים מחשבונך עשויים לעלות פחות, אך המחאות קופאיות נפרדות מהר יותר.
- חלק מהבנקים מציעים שירותי העברה בשיטת העברה בנקאית, אך בדרך כלל העמלות יקרות יותר.
- אם אתה עובר מבנק מקוון אחד למשנהו, אתה אמור להיות מסוגל להעביר כספים באופן אלקטרוני ללא בדיקה פיזית. עם זאת, אתה עלול להיתקל בעיכובים בשליחת כסף לחשבון החדש שלך.
שלב 6. אשר כי ביטלת את כל שירותי הבנק המשויכים לחשבון הישן
בצע בדיקה אחרונה כדי לוודא שכל העברות הכספים, התשלומים והשירותים האוטומטיים בוצעו או הועברו בפועל.
- שקול לבקש אישור בדואר אלקטרוני או במכתב מטעם הבנק או מצוות שירות הלקוחות.
- אם הבנק שלך מספק שירותים מקוונים בלבד, בדוק את פרטי חשבונך.
שלב 7. הכנס את הצ'ק שלך לחשבון החדש
כאשר הכספים שלך מגיעים, חשוב שתהיה לך גישה ישירה אליהם. היזהר מאוד עם החשבון החדש שלך, וודא שאתה בודק אותו באינטרנט או התקשר למחלקת שירות הלקוחות של הבנק החדש שלך כדי לאשר שהכסף שלך נמצא בחשבון ובחשבון שלו, וניתן להשתמש בו.
שיטה 3 מתוך 3: סגירת חשבון
שלב 1. בדוק את החשבון הישן שלך כדי לוודא שהוא ריק
ברגע שלא יישאר כסף, תוכל לסגור את חשבונך. אתה צריך אישור מכל מחזיקי החשבון כדי לעשות זאת, לכן בקש מכל אחד ברשימת מחזיקי החשבון לגשת איתך לסניף הבנק או לבקש מהם לתת את אישורם טלפוני.
- השתמש בשירותי בנקאות מקוונים או צור קשר עם שירות לקוחות כדי לבדוק את יתרת החשבון שלך.
- אם המשיכה האחרונה שלך מסומנת "בהמתנה", שים לב לתאריך העסקה ולאחר מכן בדוק שוב.
שלב 2. הבן את הליך סגירת החשבון בבנק שלך
מכיוון שלבנקים יש תנאים ותהליכים שונים, קח את הזמן כדי לוודא שאתה מבין את האחריות שלך, כדי למנוע בעיות מיותרות.
- רוב הבנקים אינם מאפשרים סגירת חשבון מקוון, לכן היו מוכנים להתקשר לשירות לקוחות או לבקר בסניף המקומי שלכם.
- חלק מהבנקים דורשים למלא טופס או מכתב מיוחד שעליו לחתום על ידי נוטריון.
שלב 3. בקש הוכחה כי חשבונך נסגר
אתה אמור לקבל מכתב רשמי המציין כי חשבונך נסגר, אך עדיף לבקש זאת באופן ספציפי. מכתב זה יגיע תוך 5-10 ימי עסקים.
- אם אינך מסיר כספים מיתרתך לפני סגירת חשבונך, עליך לקבל גם צ'ק על יתרת יתרת חשבונך.
- צור קשר עם הבנק שלך אם לא קיבלת את מסמך סגירת החשבון שלך בתוך 5-10 ימי עבודה. אם מכתב זה לא הגיע, ייתכן שיש בעיה בחשבון שלך ועדיין לא נסגר.
שלב 4. גזור והשמיד את כל כרטיסי החיוב וספרי החשבונות או פנקסי השיקים המשויכים לחשבון הקודם שלך
הסרת כל הגישות הללו תעזור לך להימנע משימוש מקרי או הונאה אפשרית.
שלב 5. צפה בשני החשבונות שלך במשך 30 הימים הבאים
ודא שסליקה אוטומטית, תשלומי חשבונות, עסקאות אשראי וחיוב אחרות נכנסות ויוצאות כעת מהחשבון החדש שלך. טעויות שבדרך כלל מתרחשות תגרום לעיכוב סגירת החשבון שלך מהרגע שהוא אמור להיות.
אַזהָרָה
- שים לב שכל בנק דורש מילוי טופס אחר כתנאי לסגירת חשבון. התקשר למחלקת שירות הלקוחות של הבנק ושאל אם תוכל לסגור את החשבון באמצעות האינטרנט, הדואר, הטלפון, או עליך להגיע באופן אישי לבנק.
- אל תסגור את החשבון החדש שנפתח לפני שחלפו 90 הימים הראשונים. בנקים רבים גובים עמלה של 250,000-500,000 IDR כדי לסגור חשבון שנפתח לאחרונה (לא לאחר 3 החודשים הראשונים). חלק מהבנקים גובים עמלה זו גם אם חשבונך בן פחות מ -180 יום.
- לא כל הבנקים סוגרים אוטומטית חשבונות ריקים, לכן הקפד לפעול לפי הליך סגירת החשבון לאחר שהעברת את כל הכספים שלך.
