בניגוד לדעה הרווחת, הבורסה היא לא רק לעשירים. השקעה היא הדרך הטובה ביותר לכולם להעשיר את עצמו ולהיות עצמאית כלכלית. האסטרטגיה של השקעה של מעט כסף על בסיס קבוע יכולה בסופו של דבר לגרום לאפקט כדור שלג. השפעה זו פירושה שכמות הכנסה קטנה יכולה לייצר מומנטום המוביל לצמיחה מעריכית. כדי להשיג משימה זו, עליך לעקוב אחר האסטרטגיה הנכונה ולהישאר סבלני, ממושמע וחרוץ. הוראות אלה יעזרו לך להתחיל בהשקעה בסכומים קטנים אך חכמים.
שלב
חלק 1 מתוך 3: הכנה להשקעה
שלב 1. וודא שההשקעה היא הדבר הנכון עבורך
השקעה בבורסה כרוכה בסיכון, וזה כולל את הסיכון לאבד כסף לצמיתות. לפני ההשקעה, וודא שאתה מסוגל לענות על הצרכים הבסיסיים שלך, למקרה שתאבד את עבודתך או תתמודד עם מצב רע.
- ודא שיש לך חסכון בשווי 3 עד 6 חודשים מההכנסה החודשית שלך. זה מבטיח שאם אתה באמת צריך כסף מהר, אתה לא צריך למכור את המניה שלך. אפילו מניות יחסית "בטוחות" יכולות להשתנות מאוד, ויש סיכוי טוב שהמניה שלך עשויה לעלות פחות מכפי שקנית אותה.
- וודא כי צרכי הביטוח שלך מתקיימים. לפני שתקצה חלק מההכנסה החודשית שלך להשקעה, וודא שיש לך את הביטוח הנכון לנכסיך ולבריאותך.
- זכור לעולם אל תסמוך על כספי ההשקעה שלך בכדי להתמודד עם צרכים דחופים, מכיוון שההשקעות אכן משתנות לאורך זמן. לדוגמה, אם החיסכון שלך הושקע בבורסה בשנת 2008, ואתה צריך לקחת הפסקה של 6 חודשים בגלל מחלה קשה, ייתכן שתאלץ למכור את המניה שלך בהפסד של 50% מכיוון שמחיר השוק ירד באותו זמן.. על ידי קבלת הביטוח והמתנות הנכונות, הצרכים הבסיסיים שלך תמיד יענו, ללא קשר לעליות וירידות של שוק המניות.
שלב 2. בחר את סוג החשבון הנכון
בהתאם לצרכי ההשקעה שלך, ישנם מספר סוגי חשבונות שתוכל לפתוח. כל אחד מחשבונות אלה מייצג את הרכב בו אתה מפקיד את ההשקעה שלך.
- חשבונות אספנות מתייחסים לחשבונות שבהם כל הכנסות ההשקעה שהרוויחו בחשבון חייבות במס בשנה שהתקבלה. עם זאת, אם אתה מקבל ריבית או דיבידנדים, או אם אתה מוכר מניות ברווח, עליך לשלם את המיסים הדרושים. כמו כן, כסף לא ייענש על חשבונות אלה, בניגוד להשקעה בחשבונות במס.
- חשבון הפנסיה הפרטני (IRA) המסורתי כולל ניכוי מס במקור, אך מגביל את הסכום שתוכל לתרום. רשות IRA אינן מאפשרות לך למשוך כספים עד שתגיע לגיל הפנסיה (אלא אם תשלם את הקנס). עליך להתחיל למשוך כספים בגיל 70. משיכות אלה יחויבו במס. היתרון של IRA הוא שכל ההשקעות בחשבון יכולות לצמוח והן פטורות ממס. לדוגמה, אם יש לך מניות בשווי 10,000,000,00 Rp וקבלת 5% (500,000,00 Rp בשנה) בערך הדיבידנד, פירוש הדבר שניתן להשקיע מחדש 500,000,000 Rp במלואו במקום לרדת כי הוא חויב במס. בשנה שלאחר מכן, תקבל 5% מסכום 10,500,000 IDR, 00. אופציה נוספת היא להפסיד כסף מכיוון שאתה כפוף לעונש משיכה מוקדם.
- חשבונות הפנסיה האישיים של רוט אינם מאפשרים תרומות של כספים ללא מס, אך מספקים אפשרות למשוך כספים פטורים ממס בעת הפרישה. חשבון זה אינו מחייב אותך לקחת כסף בגיל מסוים, כך שהוא יכול להיות אופציה טובה להעברת עושר ליורש.
- כל האפשרויות הללו יכולות להיות הרכב הנכון להשקעה בו. קח את הזמן ללמוד את האפשרויות לפני שתקבל החלטה.
שלב 3. חישוב העלות הממוצעת של המטבע
עד כמה שזה נשמע מורכב, זה רק מתייחס לעובדה - על ידי השקעה של אותו סכום בכל חודש - מחיר הרכישה הממוצע שלך ישקף את מחיר המניה הממוצע לאורך זמן. שיטה זו מפחיתה את הסיכון מכיוון שהשקעה של סכום כסף קטן במרווחי זמן קבועים מפחיתה את הסיכויים לבצע השקעה גדולה לפני ירידה גדולה במחיר. זו הסיבה העיקרית מדוע כדאי להשקיע מדי חודש באופן קבוע. בנוסף, שיטה זו יכולה גם להפחית עלויות, מכיוון שכאשר מחיר המניה יורד, ההשקעה החודשית שלך יכולה לרכוש מניות נוספות שמחירן יורד.
- כאשר אתה משקיע כסף בבורסה, אתה קונה אותו במחיר מסוים. אם אתה יכול להוציא 5,000,000.00 Rp לחודש, ומחיר המניה שלך הוא 50,000,00 Rp, אתה יכול לקנות 100 מניות.
- על ידי הוצאה של כמות מסוימת של כסף בבורסה בכל חודש (למשל Rp. 5,000,000.00 קודם לכן), תוכל להוריד את המחיר ששילמת לרכישת המניה, כך שתקבל יותר כסף כאשר מחיר המניה יעלה (מכיוון שקנית אותה במחיר גבוה יותר). נמוך).
- זה קורה מכיוון שכאשר מחיר המניה יורד, ההשקעה החודשית שלך בסך 5,000,000,00 IDR תשמש לרכישת מניות נוספות, וכאשר מחיר המניה יעלה, סכום ההשקעה יקבל רק פחות מניות. התוצאה הסופית היא שמחיר הרכישה הממוצע שלך יקטן עם הזמן.
- חשוב להבין שהמצב הוא גם הפוך - אם מחיר המניה ימשיך לעלות, התרומה החודשית שלך רק תשיג לך פחות מניות, כך שמחיר הרכישה הממוצע שלך יעלה עם הזמן. עם זאת, המניה שלך עדיין תעלה במחיר, כך שעדיין תרוויח. המפתח הוא להיות ממושמע בהשקעה במרווחי זמן קבועים, ללא קשר למחיר, ולהימנע מניסיון "לקרוא את השוק".
- יחד עם זאת, התרומות הקטנות שלך הניתנות על בסיס קבוע יבטיחו שלא יושקעו סכומי כסף גדולים יחסית לפני ירידת מחיר השוק, כך שתחשוף לפחות סיכון.
שלב 4. למד את מושג הרכבה
מושג זה הוא מושג חשוב בעולם ההשקעות, ומתייחס למניות (או נכסים) המייצרות הכנסה על בסיס רווחים שהושקעו מחדש.
- ההסבר יכול להתבצע באמצעות איורים. לדוגמה, נניח שאתה משקיע 100,000 $ במניות בשנה, והמניה משלמת דיבידנד של 5% בשנה. בסוף השנה הראשונה תרוויח 10,500,000.00 ש"ח. בסוף השנה השנייה המניות עדיין ישלמו 5%, אך כעת חישוב זה של 5% מבוסס על סכום של 10,500,000 ש"ח, 00 אתה יש. כתוצאה מכך, תקבל 525,000.00 IDR דיבידנדים, במקום 500,000 IDR בלבד בשנה הראשונה.
- עם הזמן הכסף שתוכל להרוויח יכול לגדול מאוד. אם אתה נותן לסכום של 100,000 $ להישאר בחשבון שמרוויח 5% דיבידנדים למשך 40 שנה, ערכו יהיה יותר מ -70,000,000 $.000,000.00 בעוד 40 שנה. אם תתחיל להוסיף $ 5000.00 לחודש בשנה השנייה, הערך יגיע לכמעט 8.000.00 $ לאחר 40 שנה.
- שים לב שמכיוון שזו רק דוגמה, אנו מניחים שערך המניות והדיבידנדים יישארו קבועים. למעשה, ערך זה עשוי לעלות או לרדת, מה שעלול לגרום לכסף פחות או יותר לאחר 40 שנה.
חלק 2 מתוך 3: בחירת סוג ההשקעה הנכון
שלב 1. הימנע מהשקעה רק במניות מסוימות
הרעיון של "אל תשים את כל הביצים בסל אחד" הוא המפתח בעולם ההשקעות. כדי להתחיל להשקיע, המיקוד שלך צריך להיות בגיוון רחב, או בהפצת הכסף שלך על פני סוגים שונים של מניות.
- רכישת סוג אחד בלבד של מניות תחשוף אותך לסיכון לאבד את שווי המניה, מה שעשוי להיות משמעותי. אם אתה קונה הרבה מניות בתעשיות שונות, ניתן להפחית את הסיכון הזה.
- לדוגמה, אם מחיר הנפט יורד ושווי מלאי הנפט שלך יורד ב -20%, אולי המניה הקמעונאית שלך עלתה בערך מכיוון שהצרכנים מוציאים יותר כסף, שבדרך כלל ישמשו לרכישת דלק. ההימור בעולם הטכנולוגי שלך עשוי להישאר ללא שינוי. התוצאה הסופית היא שהתיק שלך לא מפסיד יותר מדי.
- דרך טובה לגוון היא להשקיע במוצר שמספק לכם את הגיוון הזה. זה כולל קרנות נאמנות (קרנות נאמנות) או תעודות סל. בשל טבעם של מתן גיוון מיידי, שתי האפשרויות הללו הן בחירות טובות למשקיעים מתחילים.
שלב 2. למד אודות אפשרויות ההשקעה הזמינות
ישנם סוגים רבים ושונים של אפשרויות השקעה. עם זאת, מכיוון שמאמר זה מתמקד בבורסה, ישנן שלוש דרכים עיקריות ללמוד את עולם המניות.
- שקול קרן מדד תעודות סל. קרן מדדי סחר חופשי היא תיק מניות ו/או מתכות יקרות שמטרתן השגת יעדים מסוימים. לעתים קרובות, יעד זה הוא לעקוב אחר מדד רחב יותר (כגון S&P 500 או NASDAQ). אם אתה קונה תעודת סל העוקבת ברשימת S&P 500, אתה קונה מניות של 500 חברות, מה שאומר שיש לך גיוון רחב. אתה לא צריך לנהל יתר על המידה את הכספים האלה, אז זה אומר שלקוחות לא צריכים לשלם הרבה עבור השירותים שלהם.
- שקול קרן נאמנות המנוהלת באופן פעיל. קרן זו, הידועה גם כקרן נאמנות פעילה, היא מאגר כסף מקבוצת משקיעים, המשמש לרכישת מאגר מניות או מתכות יקרות, בהתאם לאסטרטגיה או ליעדים. אחד היתרונות של קרנות נאמנות הוא ניהול מקצועי. כספים אלה מפוקחים על ידי משקיעים מקצועיים שמשקיעים את כספכם בצורה מגוונת ויגיבו לשינויים בשוק (כמתואר לעיל). זהו ההבדל העיקרי בין קרנות נאמנות לתעודות סל - קרנות נאמנות כוללות מנהלים שבוחרים באופן פעיל מניות על בסיס אסטרטגיה, בעוד תעודות סל עוקבות רק אחר מדד ספציפי. חיסרון אחד הוא שקרנות נאמנות בדרך כלל יקרות יותר מתעודות סל, מכיוון שאתה צריך לשלם תוספת עבור שירותי ניהול פעילים יותר.
- שקול להשקיע במניות פרטיות. אם יש לך את הזמן, הידע והעניין לעשות קצת מחקר, מניות פרטיות יכולות להניב תשואות משמעותיות. עם זאת, שים לב שמכיוון שקרנות אלה לא שונות מקרנות נאמנות או תעודות סל, תיק ההשקעות האישי שלך לא יהיה מגוון, מה שהופך אותו למסוכן יותר. כדי להפחית את הסיכון הזה, הימנעו מהשקעה של יותר מ -20% מהתיק שלכם במניות מסוג אחד. שיטה זו יכולה לספק כמה מיתרונות הגיוון שמספקת תעודת סל או קרן נאמנות.
שלב 3. מצא מתווך או חברת קרנות נאמנות שיכולות לענות על הצרכים שלך
השתמש בשירותיו של מתווך או חברת קרנות נאמנות שישקיעו בשמך. התמקדו בעלות ובשווי השירותים הניתנים על ידי המתווך.
- לדוגמה, ישנם סוגי חשבונות המאפשרים להפקיד כסף ולקנות בפחות עמלות. חשבון כזה עשוי להתאים למי שכבר יודע להשקיע במה שהוא רוצה.
- אם אתה זקוק לייעוץ השקעות מקצועי, ייתכן שתרצה לחפש מקום שגובה עמלות גבוהות יותר בתמורה לשירות לקוחות טוב יותר.
- מכיוון שישנן חברות תיווך רבות המציעות הנחות, עליך לחפש מקום שגובה עמלות נמוכות, אך עדיין עונה על צרכי שירות הלקוחות שלך.
- לכל חברת תיווך יש מחירון אחר. שימו לב לפרטי המוצר בו אתם רוצים להשתמש לעתים קרובות ככל האפשר.
שלב 4. פתח את חשבונך
מלא את טופס המידע האישי שישמש להזמנת מניות ותשלום מסים. בנוסף, תעביר כסף לחשבון בו תשתמש לרכישת ההשקעה הראשונה שלך.
חלק 3 מתוך 3: התמקדות בעתיד
שלב 1. היו סבלניים
האתגר העיקרי שמונע ממשקיעים לראות את ההשפעות הגדולות של שיטות ההרכבה שהוזכרו לעיל הוא חוסר סבלנות. כן, קשה לראות כסף קטן גדל לאט, מלבד לפעמים סכום הכסף יקטן. עם זאת, עליך להתאזר בסבלנות.
נסה להזכיר לעצמך שאתה משחק משחק לטווח ארוך. אין לראות בהיעדר רווחים גדולים המתקבלים מיד ככישלון. לדוגמה, אם אתה קונה מניה, דע כי היא תנודד ותביא לרווחים והפסדים. בדרך כלל, ביצועי המניה יירדו לפני שיגדלו. זכור כי אתה קונה עסק בבטון, כך שבאותו אופן לא תתייאש אם ערך תחנת הדלק שבבעלותך יורד תוך שבוע או חודש, בדיוק כאשר ערך המניה שלך משתנה. התמקד בהכנסות החברה לאורך זמן כדי לאמוד את רמת ההצלחה והכישלון שלה. תן למניה לעבוד לבד
שלב 2. שמור על המהירות שלך
התרכז במהירות התרומה שלך. היצמדו לסכום ולתדירות שהגדרתם קודם לכן ותנו להשקעה שלכם לצמוח לאט.
אתה צריך להיות אסיר תודה על המחיר הנמוך! חישוב עלויות השוק הממוצע הוא אסטרטגיה נכונה ומוכחת להכפלת העושר בטווח הארוך. יתר על כן, ככל שמחיר המניה זול יותר, כך הסיכויים שלך למחר יהיו בהירים יותר
שלב 3. עקוב אחר המידע וצפה לעתיד
בעולם של היום, עם טכנולוגיה שיכולה לספק לך את המידע הדרוש לך באופן מיידי, קשה לראות את השנים הקרובות תוך מעקב אחר התקדמות יתרת ההשקעה שלך. עם זאת, עבור אלה שכן, כדור השלג שלהם ימשיך לגדול ולהגביר את המהירות, כך שהמטרות הפיננסיות שלהם יושגו.
שלב 4. הישאר על המסלול
המכשול השני בגודלו הוא הפיתוי לשנות אסטרטגיה על ידי כוונה להחזר מהיר על השקעה שהניבה לאחרונה רווחים גדולים, או מכירת השקעה שספגה הפסד לאחרונה. זה בדיוק ההפך ממה שמשקיעים מצליחים עושים.
- במילים אחרות, לא רק לרדוף אחרי רווח מיידי. השקעות שמניבות תשואות גבוהות מאוד יכולות גם הן לרדת באופן דרסטי ברגע. "המרדף אחר רווח מיידי" גורם לעיתים לאסון. היצמד לאסטרטגיה המקורית שלך, בהנחה שחשבו עליה.
- היו עקביים ואל תיכנסו ויצאו מהשוק. ההיסטוריה מראה שיציאה מהשוק בארבעה מתוך חמשת הימים הגדולים ביותר בכל שנה קלנדרית יכולה לעשות את ההבדל בין להרוויח להפסד כסף. לא תזהה את הימים האלה עד שחלפו.
- אל תנסה לקרוא את השוק. לדוגמה, אתה עלול להתפתות למכור כאשר מחיר השוק יורד, או להימנע מהשקעה מכיוון שאתה מרגיש שהמשק נמצא במיתון. מחקרים הוכיחו כי האסטרטגיה היעילה ביותר היא להשקיע בקצב קבוע ולהשתמש באסטרטגיית העלות הממוצעת שנדונה לעיל.
- מחקרים מראים שאנשים שמחשבים ממוצעים של עלות ונשארים מושקעים מתפקדים הרבה יותר מאשר אנשים שמנסים לקרוא את השוק, משקיעים סכומי כסף גדולים מדי שנה בתקופת השנה החדשה, או שנמנעים משוק המניות.
טיפים
- תבקש עזרה בהתחלה. התייעץ עם איש מקצוע או חבר/בן משפחה בעל ניסיון בתחום הפיננסים. אל תהיה גאה מדי להודות שאתה לא יודע הכל. אנשים רבים ישמחו לעזור לך להימנע מהטעויות המוקדמות.
- עקוב אחר ההשקעות שלך כדי לברר מסים ותקציבים. קיום פתקים ברורים ונגישים יקל עליכם בהרבה בהמשך.
- הימנע מפיתוי של השקעות בסיכון גבוה המתבררות מהר ככל שהן רווחיות, במיוחד בשלבים המוקדמים של פעילות ההשקעה שלך. אתה יכול לאבד את הכל רק עם צעד אחד לא נכון בשלב זה.
אַזהָרָה
- היו מוכנים לחכות לפני שתקבלו החזר משמעותי על ההשקעה שלכם. השקעה בסיכון נמוך בסכומים קטנים לוקחת הרבה זמן להרוויח.
- אפילו סוגי ההשקעות הבטוחים ביותר נושאים סיכונים. אל תשקיע יותר כסף ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.
