לא במקרה רוב האנשים העשירים משקיעים בבורסה. למרות שאתה עדיין עלול להפסיד כסף, השקעה בבורסה היא אחת הדרכים הטובות ביותר להשיג ביטחון כלכלי, עצמאות ועושר שיימשך דורות. בין אם אתם רק מתחילים לחסוך או שאתם כבר מקימים קרן פרישה, הכסף שלכם חייב לפעול ביעילות ובשקידה כמו שניסיתם להרוויח אותו. עם זאת, כדי להצליח בשוק המניות, עליך להתחיל בהבנה מוצקה של אופן הפעולה של שוק המניות. מאמר זה ילווה אתכם בתהליך קבלת החלטות השקעה ובדרך הנכונה להפוך למשקיע מצליח. מאמר זה נועד לדון כיצד להשקיע בעולם המניות באופן ספציפי. לקבלת הנחיות בנושא מסחר במניות וקרנות משותפות, חפש מאמרים קשורים.
שלב
חלק 1 מתוך 3: הגדרת המטרות והציפיות שלך
שלב 1. צור רשימת משאלות
כדי להציב מטרות, עליך לחשוב על הדברים או החוויות שאתה רוצה ויעלה לך כסף. לדוגמה, איזה סוג של אורח חיים תרצה לקיים לאחר פרישתך? האם אתה רק רוצה את הדברים הרגילים? השתמש ברשימה זו כדי לעזור לך להגדיר יעדים לשלב הבא.
עריכת רשימה תעזור לכם גם אם אתם רוצים לחסוך כסף לצרכים העתידיים של ילדיכם. למשל, האם אתה רוצה לשלוח את ילדיך לבית ספר פרטי או לאוניברסיטה? האם אתה רוצה לקנות להם רכב? האם היית מעדיף בית ספר ציבורי והשתמש בכספי העודפים שלך למשהו אחר? הגדרת תמונה ברורה של מה שאתה רוצה תעזור להגדיר מטרות לחיסכון בכסף ולהשקעה
שלב 2. קבע את המטרות הפיננסיות שלך
כדי ליצור תוכנית השקעה, תחילה עליך להבין מדוע אתה רוצה להשקיע. במילים אחרות, איזה סוג של יעד פיננסי אתה רוצה, וכמה אתה צריך להשקיע כדי לעמוד ביעד הזה? המטרות שלך צריכות להיות כמה שיותר ספציפיות, כך שתדע מה לעשות כדי להשיג אותן.
- מטרות פיננסיות פופולריות כוללות רכישת בית, תשלום על השכלה באוניברסיטה של ילדכם, הקמת קרן חירום וחסכון לפנסיה. במקום להציב יעד כללי כמו "בעלות על בית", בחר יעד ספציפי: "חסוך 600 מיליון IDR עבור מקדמה על בית של 3 מיליארד IDR (רוב הלוואות המשכנתא דורשות תשלום מראש של 20 עד 25% כדי לקבל את הריבית הטובה ביותר).
- רוב יועצי ההשקעות ימליצו לך לחסוך לפחות פי שכרך לצרכי פרישה. זה יבטיח שתוכל לפרוש עם 85% מההכנסה השנתית שלך. לדוגמה, אם אתה פורש עם שכר של 8 מיליון IDR, תצטרך לשאוף לגבות לפחות 64 מיליון IDR מדי שנה כדי לפרנס את עצמך בפנסיה מוקדמת.
- השתמש במחשבון שכר לימוד כדי לקבוע כמה כסף עליך לחסוך לחינוך ילדך, כמה אתה מקווה לתרום, וסוגי הסיוע הכספיים השונים שילדך עשוי לקבל - על סמך ההכנסה שלך והערך הכולל של הנכסים שלך. זכור כי עמלות אלה ישתנו מאוד בהתאם למיקום שלך ולסוג בית הספר שאתה רוצה (למשל פרטי, ציבורי וכו '). זכור גם כי ההוצאות במהלך הלימודים לא מכסות רק את עלות החינוך, אלא גם עלויות אחרות, כגון עלות פנסיון, הובלה, ספרים וציוד מכללות.
- קח בחשבון את גורם הזמן בעת הגדרת המטרות שלך. הדבר נכון במיוחד לפרויקטים ארוכי טווח כגון קרנות פנסיה. לדוגמא: ג'ון התחיל לחסוך כסף בגיל 20 באמצעות חשבון פרישה, עם ריבית של 8%. הוא יכול לחסוך 30 מיליון IDR בשנה במשך 10 השנים הבאות, ואז להפסיק לחסוך אך עדיין להשאיר את הכסף בחשבונו ללא פגע. כשהוא בן 65, סך הכספים שלו יסתכם בכ -6.4 מיליארד ש"ח.
- אתרים רבים מספקים "מחשבוני חיסכון" שיכולים להראות לך עד כמה ההשקעה שלך תגדל לאורך פרק זמן מסוים ושיעורי ריבית. למרות שאתרים אלה אינם מהווים תחליף לייעוץ של איש מקצוע בתחום הפיננסי, המחשבונים שלהם יכולים לתת לך מושג גס כדי להתחיל.
- לאחר שקבעת יעד, השתמש בהפרש במצב הפיננסי הנוכחי שלך ובעתיד שאתה רוצה, כדי לקבוע את שיעור הריבית הדרוש להשגת יעד זה.
שלב 3. הגדר את פרופיל הסיכון שלך
הפעולה שתבצע להרוויח ריבית שווה לסיכון הנדרש. לגורם הסיכון שלך יש שני משתנים: היכולת שלך לקחת סיכונים והנכונות שלך לעשות זאת. יש כמה שאלות חשובות שאתה צריך לשאול את עצמך בשלב זה, למשל:
- באיזה שלב בחיים אתה נמצא? במילים אחרות, האם ההכנסה שלך נמוכה יותר או קרובה יותר לשיא הפוטנציאל שלך?
- האם אתה מוכן לקחת יותר סיכונים כדי לקבל יותר תשואות?
- כמה זמן מטרת ההשקעה שלך?
- עד כמה נכסים נזילים (נזילות מדברים על דברים שניתן להמיר מיד לכסף) כדי להשיג את מטרותיכם לטווח הקצר ולשמור על חסכון מספיק? אל תשקיע בבורסה עד שיש לך קרן חירום של הוצאות מחיה של שישה עד שנים עשר חודשים. זה רק למקרה שתאבד את העבודה שלך. אם אתה צריך לחסל מניה לאחר שהחזקת אותה פחות משנה, זה אומר שאתה רק משער, לא משקיע.
- אם פרופיל הסיכון של השקעה פוטנציאלית אינו תואם את רמת הסובלנות שלך אז זה אומר שזה לא מתאים לך. שכח מזה.
- הקצאת הנכסים שלך תשתנה בהתאם לשלב החיים שלך. לדוגמה, ייתכן שהשקעת אחוז גבוה יותר בבורסה כשהיית צעיר יותר. כמו כן, אם הקריירה שלך יציבה ומשלמת משכורת טובה למדי, העבודה שלך תהפוך לאג"ח: תוכל להסתמך עליה להכנסה יציבה לטווח הארוך. זה מאפשר לך להקצות יותר בשוק המניות. מצד שני, אם העבודה שלך לא מניבה הכנסה יציבה, למשל שאתה סוחר במניות או מתווך השקעות, יהיה עליך להקצות פחות כסף בבורסה ויותר כסף כדי להשיג יציבות מקרנות נאמנות. המניות אמנם גורמות לנכסים שלך לצמוח מהר יותר, אך הן גם נושאות סיכון גבוה יותר. ככל שאתה מתבגר, אתה יכול לעבור להשקעות יציבות יותר, כגון קרנות נאמנות.
שלב 4. למד אודות השוק
הקדישו זמן רב ככל האפשר לקריאה אודות שוק המניות ועולם הכלכלה בכלל. האזן לתשומת לב ולתחזיות של מומחים כדי לפתח תחושה של מצב הכלכלה וסוגי המניות בעלות הערך. ישנם כמה ספרי השקעה קלאסיים שיעזרו לך להתחיל:
- הניתוח המשקיע והאבטחה החכם של בנג'מין גרהאם הוא ספר השקעות מצוין למתחילים.
- פרשנות הדוחות הכספיים מאת בנימין גרהם וספנסר ב 'מרדית. ספר זה מכיל דרך קצרה ומהירה לקרוא דוחות כספיים.
- ציפיות השקעה מאת אלפרד רפפורט, מייקל ג'יי מאובוסין. ספר קריא במיוחד זה מספק נקודת מבט חדשה על ניתוח אבטחה ומהווה השלמה מצוינת לספריו של בנימין גרהם.
- מניות נפוצות ורווחים לא שכיחים (ותארים אחרים) מאת פיליפ פישר. וורן באפט אמר פעם שהוא 85 אחוז גרהם ו -15 אחוז פישר. יכול להיות שהוא ממזער את ההשפעה של פישר בעיצוב סגנון ההשקעה שלו.
- "מסותיו של וורן באפט", שהוא אוסף מכתביו השנתיים של וורן באפט לבעלי המניות. כל הונו של וורן באפט נובע מהשקעה, ויש לו הרבה עצות שימושיות למי שרוצה ללכת בעקבותיו. באפט הפך את המכתבים האלה לזמינים לקריאה באינטרנט בחינם: www.berkshirehathaway.com/letters/letters.html.
- תורת ערך ההשקעה מאת ג'ון בור וויליאמס, שהוא אחד הספרים הטובים ביותר בכל הנוגע לדיון במחירי המניות.
- One Up on Wall Street and Beating the Street, שניהם נכתבו על ידי פיטר לינץ '. פיטר הוא מנהל פיננסי מצליח. ספרים אלה קלים לקריאה, אינפורמטיביים ומשעשעים.
- הזיות עממיות יוצאות דופן ושיגעון ההמונים מאת צ'ארלס מקאי והזכרות ממפעיל מניות מאת וויליאם לפבר. שני הספרים משתמשים בדוגמאות מהחיים האמיתיים כדי להמחיש את הסכנות של תגובת יתר רגשית ותאוות בצע בבורסה.
- אתה יכול גם לקחת קורסי השקעה בסיסיים או מתחילים המוצעים באינטרנט. לפעמים, קורסים אלה זמינים בחינם, המוצעים על ידי חברות כמו Morningstar ו- T. D. אמריטרייד. אוניברסיטאות מסוימות, כגון סטנפורד, מציעות קורסי השקעה מקוונים.
- מרכזי חינוך לקהילה ולמבוגרים עשויים גם להציע קורסי מימון. הקורסים שהם מציעים הם בדרך כלל בחינם או בעלות נמוכה, ויכולים לתת לך מבט כולל על עולם ההשקעות. חפש באינטרנט כדי למצוא קורסים באזור מגוריך.
- תרגלו "על הנייר". העמיד פנים שאתה קונה ומכור מחדש מניות לפי מחיר הסגירה בכל יום. אתה יכול למעשה לעשות זאת על הנייר, או שאתה יכול להירשם לחשבון תרגול מקוון בחינם באתרים כמו איך השוק עובד. תרגול יעזור להכשיר את האסטרטגיה והידע שלך, מבלי שתצטרך להסתכן בהפסד של כסף אמיתי.
שלב 5. גיבוש הציפיות שלך לשוק המניות
בין אם אתה מקצוען או מתחיל, שלב זה קשה, שכן הוא כרוך בהיבט אמנותי ומדעי כאחד. עליך לפתח את היכולת לאסוף כמויות גדולות של נתונים פיננסיים על ביצועי השוק. עליך גם לפתח "תחושה" של מה שהנתונים מראים ואינם מראים.
- זו הסיבה שמשקיעים רבים קונים מניות ממוצרים שהם מכירים ומשתמשים בהם. שקול את המוצרים שיש לך בבית. ממה שיש בסלון ועד למקרר, אתה בטוח מכיר את המוצרים האלה היטב ויכול לשפוט את הביצועים שלהם במהירות ואינטואיטיבית, על ידי השוואת מוצרים דומים של מתחרים.
- עבור מוצרי בית, נסה לדמיין את התנאים הכלכליים שיכולים למנוע ממך לקנות אותם, או לגרום לך לחפש מוצרים באיכות טובה יותר/גרועה יותר.
- אם התנאים הכלכליים מאפשרים לאנשים לקנות מוצרים שאתה מכיר, זה יכול להיות שיקול שאתה יכול להשקיע במוצרים אלה.
שלב 6. התמקד במחשבותיך
כאשר מנסים לפתח ציפיות כלליות לגבי תנאי השוק וסוגי החברות שצפויות להצליח בתנאים הכלכליים הנוכחיים או העתידיים, עליכם לבצע תחזיות במספר תחומים ספציפיים, כולל:
- כיוון הריבית והאינפלציה, וכיצד אלה יכולים להשפיע על רכישות קבועות או קניות של מניות. כאשר הריבית תהיה נמוכה, יהיו יותר צרכנים ועסקים עם כסף. לצרכנים יש יותר כסף כדי שיוכלו לקנות יותר סחורות. זה גורם להגדלת ההכנסות של החברה, כך שהחברה תוכל להשקיע כדי לפתח את עסקיה. לפיכך, ריבית נמוכה יותר תביא לעליית מחירי המניות. מצד שני, עליית הריבית יכולה להוריד את מחירי המניות. ריבית גבוהה הופכת את הלוואת הכסף לקשה או יקרה. הצרכנים יחסכו יותר ולחברות יהיה פחות כסף להשקיע. קצב הצמיחה עשוי לעצור או לרדת.
- המחזור הכלכלי, כולל ראייה מקרו -כלכלית רחבה. האינפלציה היא עליית מחירים כללית לאורך תקופה מסוימת. אינפלציה מתונה או "מבוקרת" נחשבת בדרך כלל לטובה לכלכלה ולבורסה. ריבית נמוכה, יחד עם אינפלציה מתונה, תשפיע לטובה על השוק. ריבית גבוהה ודפלציה בדרך כלל יגרמו לירידת מחירי המניות.
- תנאים רצויים במגזרים כלכליים ספציפיים, כולל השקפה מיקרו -כלכלית. ענפים מסוימים נחשבים בדרך כלל לביצועים טובים בתקופות של צמיחה כלכלית, כמו רכב, בנייה ותעופה. בכלכלה חזקה, הצרכנים נוטים יותר להרגיש בטוחים לגבי עתידם, ולכן הם מוציאים יותר כסף וקונים יותר סחורות. תעשיות וחברות אלו נחשבות לחברות "מחזוריות".
- תעשיות אחרות יניבו ביצועים טובים בכלכלה גרועה או בירידה. ענפים וחברות אלה בדרך כלל אינם מושפעים מהתנאים הכלכליים. למשל צרכים בסיסיים וחברות ביטוח, שפחות מושפעות מרמת אמון הצרכנים בעתיד, כי הן עדיין צריכות לשלם עבור ביטוח חשמל וביטוח. תעשיות וחברות אלו מכונות חברות "הגנתיות" או "מניעות".
חלק 2 מתוך 3: ביצוע השקעות
שלב 1. קבע את הקצאת הנכסים שלך
במילים אחרות, קבע בכמה כסף תשתמש בסוגי השקעות שונים.
- החליטו כמה כסף להשקיע במניות, מתכות יקרות, כמה להקצות לחלופות אגרסיביות יותר וכמה תשמרו כמזומנים ושווים לו (למשל תעודות הפקדה, תעודות אוצר וכו ').
- המטרה כאן היא לקבוע נקודת מוצא על בסיס ציפיות השוק וסובלנות הסיכון.
שלב 2. בחר את סוג ההשקעה שלך
מטרותיך "סיכון ותמורה" יסייעו לחסל חלק מהאפשרויות. כמשקיע, אתה יכול לבחור לקנות מניות בחברות בודדות, כגון אפל או מקדונלדס. זהו סוג ההשקעה הבסיסי ביותר. הגישה מלמטה למעלה מתרחשת כאשר אתה קונה ומוכר כל מניה באופן עצמאי בהתבסס על התחזיות שלך לגבי המחיר העתידי והדיבידנדים שלה. השקעה ישירה בבורסה לא תהיה כרוכה בעלות של קרן נאמנות, אך היא דורשת מאמץ רב יותר כדי להבטיח רמת גיוון טובה.
- בחר את המניה המתאימה ביותר לצרכי ההשקעה שלך. אם אתה אדם בעל הכנסה גבוהה, אין לך צורך נוכחי/מיידי ובעל סובלנות גבוהה לסיכון, בחר במניות שאינן משלמות או משלמות דיבידנדים קטנים, אך יש להן צמיחה צפויה ברמות מעל הממוצע.
-
קרנות מדד בעלות נמוכה בדרך כלל פחות יקרות מקרנות המנוהלות באופן פעיל. קרן זו מציעה אבטחה רבה יותר מכיוון שמודל ההשקעות שלה מבוסס על מדדים שהם אמינים ומשמשים אסמכתאות. לדוגמה, קרן מדד עשויה לבחור ברמת ביצועים המכילה מניות של חברות במדד S&P 500. קרן זו תשמש לרכישת רוב הנכסים או כולם, כך שהתוצאה תהיה שווה (אך לא תעלה) על ביצועים על המדד הזה. אפשרות זו נחשבת בטוחה למדי אך לא אטרקטיבית במיוחד. יועצי מניות פעילים בדרך כלל לא ממליצים על השקעה מסוג זה. קרנות אינדקס יכולות להתאים מאוד למשקיעים מתחילים. רכישה והחזקה של "ללא עומס" על קרן מדד ביניים ועלות שימוש באסטרטגיה של חישוב עלויות הוכיחה את עצמה עובדת טוב יותר מקרנות נאמנות פעילות רבות בטווח הארוך. בחר את קרן המדד עם יחס ההוצאה לרווח השנתי הקטן ביותר. למשקיעים שיש להם פחות ממיליארד IDR להשקעה, קרנות מדד הן אחת הדרכים הטובות ביותר להשקיע לטווח ארוך. עם זאת, אם יש לך יותר ממיליארד דולר להשקעה, מניות בודדות הן בדרך כלל בחירה טובה יותר, שכן כל הכספים כרוכים בעלויות היחסיות לגודל הנכסים שלך.
אפילו קרנות מדד בעלות נמוכה מאוד, שגובות רק 0.05% מיחס ההוצאות השנתי, יוציאו סכומי כסף גבוהים לאורך זמן. אם נניח שהרווח השנתי הוא 10%, יחס ההוצאות של 10 מיליארד ש"ח יעלה כ -2.36 מיליארד ש"ח תוך 30 שנה (השווה ליתרת ההשקעה של 31.5 מיליארד ש"ח לאחר 30 שנה). למד על רכישת מניות או קרנות נאמנות למידע נוסף על האם מניות בודדות או קרנות נאמנות מתאימות לך יותר.
- קרן נסחרת (ETF) היא סוג של קרן מדדים הנסחרת כמו מניות. תעודות הסל אינן מנוהלות (בעוד שמניות תמיד קונות ונמכרות מחדש עם קרן מנוהלת פעילה) ובדרך כלל ניתן לסחור בהן ללא עמלה. אתה יכול לקנות תעודות סל המבוססות על מדד ספציפי, או על ענף או מצרך ספציפי, כגון זהב. תעודות סל הן אופציה נוספת שמתאימה גם למשקיעים מתחילים.
- תוכל גם להשקיע בקרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל. קרן זו אוספת כסף ממשקיעים רבים ומשקיעה אותו בשני תחומים עיקריים: מניות ומתכות יקרות. המשקיעים הבודדים יקנו אז את מניות התיק. מנהלי קרנות יוצרים בדרך כלל תיקים עם יעדים ספציפיים, כגון צמיחה לטווח ארוך. עם זאת, מכיוון שכספים אלה מנוהלים באופן פעיל (כלומר מנהלים קונים ומוכרים תמיד מניות כדי להגיע ליעדים של הקרן), הם יכולים להיות יקרים יותר. יחס ההוצאה של קרנות הנאמנות עשוי לעלות על הרווחים ולמנוע את הצמיחה הפיננסית שלך.
- חלק מהחברות מציעות תיקים מיוחדים למשקיעים בפנסיה. זוהי קרן "הקצאת נכסים" או "תאריך יעד" שתתאים באופן אוטומטי בהתאם לגיל. לדוגמה, תיק ההשקעות שלך עשוי להכיל יותר הון כאשר אתה צעיר יותר, ויעביר באופן אוטומטי יותר לקרן הכנסה קבועה כשתהיה מבוגר יותר. במילים אחרות, חברות אלה עושות מה שהיית עושה למען עצמך ככל שאתה מתבגר. שים לב שקופות אלה בדרך כלל מייצרות תשלומים גבוהים יותר מקרנות מדד ותעודות סל פשוטות, אך מציעות שירותים שאף אחד מהסוגים האלה לא מציע.
- עליך לקחת בחשבון עמלות כמו גם דמי עסקה בעת בחירת ההשקעות שלך. עמלות וחיובים יכולים לגרוע מהרווחים שלך ולצמצם את הצמיחה הפיננסית שלך. חשוב לדעת אילו עמלות תיגרם לך בעת רכישת, החזקת או מכירת מניות. עמלות העסקה הנפוצות כוללות עמלות, מרווחי הצעות, תלושים, מסים מיוחדים ומיסי מדינה. עבור אפשרויות השקעה בקרן, העלויות עשויות לכלול דמי ניהול, כוח מכירה, פדיון, דמי חליפין, ניהול חשבונות והוצאות תפעול.
שלב 3. קבע את הערך המהותי ואת המחיר הנכון לשלם עבור כל מניה שמושכת את עינך
ערך פנימי הוא מחיר המניה. ערך זה יכול להיות שונה ממחיר המניה הנוכחי. המחיר הנכון לשלם הוא בדרך כלל חלק קטן מהערך הפנימי, כדי לספק מרווח בטיחות (MOS). ערך MOS עשוי לנוע בין 20 ל -60, בהתאם לרמת אי הוודאות בהערכת הערך הפנימי שלך. ישנן טכניקות רבות המשמשות להערכת שווי מניות:
- מודל הנחת דיבידנד: ערך המניה הוא הערך הנוכחי של כל הדיבידנדים העתידיים שלה. לפיכך, ערך המניה = דיבידנד למניה, חלקי ההפרש בין ערך ההנחה לבין קצב הגידול בדיבידנד. לדוגמה, PT A משלמת דיבידנד שנתי של 10,000 IDR למניה, שצפוי לגדול ב -7% בשנה. אם עלות ההון הראשונית שלך (שיעור הנחה) היא 12%, מניות PT A שוות 10,000,00 ₪/(. 12-.07) = 20,000,00 ₪ למניה.
- מודל תזרים מזומנים מוזל (DCF): ערך המניה הוא הערך הנוכחי של כל תזרימי המזומנים העתידיים. אז, DCF = CF1/(1 + r)^1 + CF2/(1 + r)^2 + … + CFn/(1 + r)^n, כאשר CFn = זרימת הכסף לאורך תקופה, ו n ו- r = שיעור הנחה. חישובי DCF בדרך כלל מראים את קצב הצמיחה של זרימת הכספים החופשית (כלומר זרימת כספים תפעוליים בניכוי הוצאות הון) במהלך 10 השנים הבאות, כדי לחשב את קצב הצמיחה ולהעריך את קצב הגידול של הטרמינל, ולאחר מכן הוא משמש לחשב את ערך הטרמינל. שני ערכים אלה מתווספים לאחר מכן כדי לקבל את הערך של מניות DCF. לדוגמה, אם PT A מחזיקה ב- FCF של 20,000.00 Rp למניה, עם צמיחה FCF צפויה של 7% בעשר השנים הבאות ו -4% לאחר מכן, ושיעור היוון של 12%, למניה שלה יהיה ערך צמיחה של Rp15,690, 00 ושווי סופי של Rp. 16,460, 00 ושווי של Rp. 32,150.00 למניה.
- שיטות השוואה: שיטות אלה מעריכות מניה בהתבסס על המחיר שלה ביחס לרווח (P/E), ערך ספרים (P/B), מכירות (P/S) או תזרים מזומנים (P/CF). שיטה זו משווה את היחס בין מחיר המניה הנוכחי לרמה מתאימה מסוימת כמו גם את היחס הממוצע ההיסטורי של המניה, כדי לקבוע את מחיר המכירה של המניה.
שלב 4. קנה את המניות שלך
לאחר שהחלטת איזו מניה לרכוש, הגיע הזמן לגרום לזה לקרות. מצאו חברת תיווך העונה על הצרכים שלכם והתחילו להזמין.
- אתה יכול לקנות מתווך הנחות, שיזמין את המניה שאתה רוצה לקנות. אתה יכול גם לבחור בחברת תיווך בשירות מלא, הם עשויים להיות יקרים יותר, אך חברה כמו זו תספק מידע והכוונה. עשו את חלקכם על ידי בדיקת האתר שלהם וראו את הדירוגים המקוונים של אנשים על הביצועים שלו כדי למצוא את הטוב ביותר עבורכם. הגורם החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון כאן הוא כמה עמלה מתבקשת ואילו עמלות אחרות עשויות להיות. כמה מתווכים מציעים מסחר חינם במניות אם תיק ההשקעות שלך מגיע לערך סף מסוים (למשל Merrill Edge Preferred Rewards), או אם אתה משקיע ברשימת מניות מועדפת עם חברות שמשלמות את דמי העסקה (למשל loyal3).
- חלק מהחברות מציעות תוכניות רכישת מניות ישירות (DSPP) המאפשרות לך לקנות את המניה שלהן ללא שירותיו של מתווך. אם אתה מתכנן לקנות ולהחזיק בעלויות ממוצעות, זו אולי האפשרות הטובה ביותר שלך. חפש באינטרנט או התקשר או כתוב לחברה שאת המניה שלה אתה רוצה לקנות, כדי לברר אם יש לחברה תוכנית DSPP. שימו לב ללוח הזמנים של העלויות ובחרו תוכנית בעלות נמוכה או ללא עלות.
שלב 5. בנה תיק של 5 עד 20 מניות שונות לצורכי גיוון
גיוון בין מגזרים, תעשיות, גדלי חברות וסגנונות ("קצב צמיחה" לעומת "ערך").
שלב 6. החזק לאורך זמן, חמש עד עשר שנים או יותר
הימנע מהפיתוי למכור כאשר השוק עובר יום, חודש או שנה רעים. הכיוון לטווח הארוך של שוק המניות תמיד בעלייה. מצד שני, הימנע מהפיתוי להרוויח (למכור) אם המניה שלך עלתה ב -50 % או יותר. כל עוד יסודות החברה עדיין טובים, אל תמכור (אלא אם כן אתה באמת צריך את הכסף). עם זאת, אתה עדיין יכול למכור כאשר מחיר המניה דווקא עולה באחוזים גבוהים (ראה שלב 3 בסעיף זה), או אם התנאים הבסיסיים הכרוכים בכך השתנו באופן דרסטי בהשוואה לרכישת המניה, מה שגרם לחברה להיחלץ ממנה. רווח.
שלב 7. השקיעו באופן קבוע ושיטתי
השקעות ממוצעות עלויות מחייבות אותך לקנות נמוך ולמכור גבוה. שיטה זו היא אסטרטגיה פשוטה ויעילה. קבע אחוז מסוים משכרך לרכישת מניות.
זכור כי שוק למטה פירושו הזדמנות קנייה. אם שוק המניות איטי, בשיעור של 20%לפחות, הפוך יותר כסף למניות. אם שוק המניות יורד ב -50%, העבירו את כל הכסף והמתכות היקרות לשוק המניות. זה אולי נשמע מרתיע, אבל השוק תמיד הצליח לחזור לעצמו, גם במהלך המיתון בין 1929 ל- 1932. המשקיעים המצליחים ביותר קנו מניות כשהיו "במכירה"
חלק 3 מתוך 3: מעקב ותחזוקה של תיק העבודות שלך
שלב 1. הגדר אבני דרך
קביעת אבן הדרך המדויקת הכרחית על מנת שתוכל למדוד את ביצועי המניה בהשוואה לציפיותיך. קבע סטנדרט לכמה צמיחה אתה צריך לכל סוג השקעה ספציפי, כך שתוכל לשמור על ההשקעה שלך.
- בדרך כלל נקודות אלה מבוססות על הביצועים של מדדי שוק שונים. זה מאפשר לך לקבוע אם ההשקעה שלך מביאה לתנאי שוק כלליים.
- התוצאות עשויות להיות מנוגדות, אך העובדה שמניה עולה במחיר לא אומרת שזו השקעה טובה, במיוחד אם היא עולה לאט יותר ממניות דומות. מצד שני, לא כל ההשקעות בירידה רעות (במיוחד כאשר השקעות דומות אחרות מתפקדות הרבה יותר גרוע).
שלב 2. השווה ביצועים עם ציפיות
עליך להשוות את הביצועים של כל השקעה עם הציפיות שהגדרת כדי לקבוע עד כמה הבחירה שלך היא בעלת ערך. זה חל גם כאשר אתה רוצה לקבל החלטה על הקצאת נכסים אחרים.
- יש למכור השקעות שאינן עונות על הציפיות, כך שניתן יהיה להשקיע את כספך במקום אחר, אלא אם יש לך סיבה טובה להאמין שציפיותיך יעמדו בקרוב.
- הקדש זמן להשקעה שלך לצמוח. שנה אחת או אפילו שלוש שנים אין לה משמעות למשקיעים לטווח ארוך. הבורסה היא מנוע הצבעה לטווח הקצר ומנוע הערכה לטווח הארוך.
שלב 3. היו מודעים וחדשו את הציפיות שלכם
לאחר רכישת מניות, עליך לעקוב אחר ביצועי ההשקעה שלך באופן קבוע.
- הנסיבות והדעות משתנות תמיד. שני אלה הם חלק מההשקעה. המפתח הוא לעבד ולנתח כראוי את כל המידע החדש וליישם את השינויים שנכתבו על סמך ההנחיות בשלבים הקודמים.
- שקול האם ציפיות השוק שלך נכונות. אם לא, מדוע? השתמש בתשובות כדי לעדכן את הציפיות שלך ואת תיק ההשקעות שלך.
- שקול האם תיק ההשקעות שלך מתפקד בתוך פרמטרי הסיכון שלך. יתכן שהמניה שלך מתפקדת היטב, אך ההשקעה מטלטלת ומסוכנת יותר מכפי שניתן לצפות. אם אינך מרגיש בנוח עם הסיכון הזה, אולי הגיע הזמן שתשנה את סוג ההשקעה שלך.
- שקול האם אתה מסוגל להשיג את המטרות שהצבת. אולי ההשקעה שלך צומחת בתוך פרמטרי סיכון מקובלים, אך איטית מכדי לעמוד ביעדים שלך. אם זה המצב, הגיע הזמן לשקול השקעה חדשה.
שלב 4. היזהרו מהפיתוי למסחר יתר
זכור, אתה משקיע, לא מהמר. בנוסף, בכל פעם שאתה מרוויח, אתה צריך לשלם מס המדינה. אל תשכח גם כי כל מסחר יעמוד על עמלת מתווך מסוימת.
- הימנע מטיפים במניות. בצע מחקר משלך ואל תבטח רק בטיפים למניות, אפילו מצד גורמים פנימיים. וורן באפט אומר שהוא זורק את כל המכתבים שנשלחו אליו ומציעים מניה מסוימת. הוא אומר שהטיפסטרים האלה מקבלים שכר כדי להגיד דברים יפים על מניה כדי שהחברה שבבעלותה תוכל להרוויח כסף.
- אל תתייחס ברצינות לסיקור התקשורתי של שוק המניות. התמקד בהשקעה לטווח הארוך (לפחות 20 שנה), ואל תסיח את דעתך משינויי מחירים לטווח קצר.
שלב 5. התייעץ עם מתווך, בנקאי או יועץ השקעות מהימן במידת הצורך
לעולם אל תפסיק ללמוד, ותמשיך לקרוא כמה שיותר ספרים ומאמרים על ידי מומחים, שהשקיעו בהצלחה בסוג השוק שמעניין אותך. קרא גם מאמרים שעוזרים לך בהיבטים הרגשיים והפסיכולוגיים, כך שתוכל להתמודד עם העליות והירידות של ההשתתפות בבורסה. עליך לדעת כיצד לבחור את הטוב ביותר כאשר אתה משקיע בעולם המניות, וגם כשאתה מקבל החלטות נבונות, אתה עדיין צריך להיות מוכן להפסדים אפשריים.
טיפים
- וול סטריט מתמקדת בטווח הקצר. זאת מכיוון שקשה לבצע תחזיות עתידיות, במיוחד בטווח הארוך מאוד. רוב האנליסטים מקרינים רווחים על פני עשר שנים ומשתמשים בניתוח תזרים מזומנים מוזל כדי לקבוע מחירי יעד. אתה יכול לנצל את השוק רק אם אתה מחזיק במניה במשך שנים.
- מטרתו של יועץ/מתווך פיננסי היא להשאיר אותך כלקוח כדי שהם עדיין יוכלו להרוויח ממך כסף. הם ייעצו לך לגוון כך שהתיק שלך יעקוב אחר מדדי ה- Dow ו- S&P 500. כך תמיד יהיה להם תירוץ להתחמק כאשר מחיר המניה שלך יורד. לרוב המתווכים/היועצים הפיננסיים אין ידע על כלכלת העסק. וורן באפט מפורסם כי לדבריו, "הסיכון הוא רק לאנשים שאינם יודעים מה הם עושים".
- קנה מחברה שאין לה תחרות או מעט. חברות תעופה, קמעונאים ויצרניות רכב נחשבות לרוב להשקעות גרועות לטווח הארוך, כיוון שהתעשייה היא תחרותית מאוד. זה מצוין בשולי הרווח הנמוכים בדוח רווח והפסד. באופן כללי, התרחק מענפים עונתיים או מגמתיים כמו קמעונאות ותעשיות צמודות כמו צרכים בסיסיים וחברות תעופה, אלא אם כן ההכנסות והגידול בהכנסות עקביות לטווח הארוך. יש מעט מאוד כאלה.
- מידע הוא אבן החיים של השקעה מוצלחת בבורסה והכנסה קבועה. המפתח הוא להישאר ממושמע בביצוע מחקר ובניתוח ביצועיו באמצעות ניטור והתאמה.
- התחשבו בהטיות שלכם ואל תתנו לרגשות להנחות את ההחלטות שלכם. סמכו על עצמכם ועל התהליך ותהיו בדרך להפוך למשקיע מצליח.
- זכור, אתה לא סוחר נייר בעליות וירידות. אתה קונה מניות של עסק. עם זאת, יתרונות בריאותיים ועסקיים והמחיר שתשלמו צריכים להיות שני הגורמים המשפיעים על החלטתכם.
- חפש הזדמנויות לרכוש מניות באיכות גבוהה כשהן נמוכות. זו מהות ההשקעה.
- אל תסתכל על ערך התיק שלך יותר מפעם בשנה. אם תיתקעו ברגשות של וול סטריט, תתפתו רק למכור השקעות שעשויות להיות רווחיות מאוד בטווח הארוך. לפני שאתה קונה מניה, שאל את עצמך את השאלה הזו, "אם המחיר יורד, האם אמכור אותה או שאקנה יותר?" אל תקנה אותו אם התשובה שלך היא הראשונה.
- להבין מדוע מניות שבב כחול נחשבות להשקעה טובה: האיכות שלהן מבוססת על רווחים עקביים וגידול בהכנסות. זיהוי חברות בתחום זה לפני כל אחד אחר יביא לרווחים גדולים יותר עבורך. למד כיצד להפוך למשקיע מלמטה למעלה.
- חברות עם שם גדול הן בחירה טובה. דוגמאות לכך כוללות קוקה קולה, ג'ונסון וג'ונסון, פרוקטר אנד גמבל, 3M ואקסון.
- השקיעו בחברות מוכוונות לבעלי מניות. רוב העסקים מעדיפים להוציא את הרווחים שלהם על מטוסים פרטיים למנכ"לים שלהם מאשר לשלם דיבידנדים. חלק מהראיות המראות כי חברה מכוונת לבעלי מניות הן פיצויים מנהלים לטווח ארוך, הנפקת אופציות, השקעות הון תקינות, מדיניות דיבידנד הוגנת וצמיחה מתמדת של EPS ושווי ספר למניה.
- שקול וברר אודות תוכניות פיננסיות משפטיות שיכולות לסייע לך לחסוך במס.
- לפני רכישת מניה, נסה לסחור "על הנייר" לזמן מה. זוהי הדמיה של מסחר במניות. שימו לב לשווי המניה, ושימו לב לפעולות הקנייה והמכירה שהייתם נוקטים אם באמת התחלתם לסחור. בדוק אם החלטת ההשקעה שלך הצליחה. לאחר שמצאת מערכת יעילה ולכאורה מוצלחת ואתה מרגיש בנוח עם אופן הפעולה של השוק, נסה לסחור במניות אמיתיות.
אַזהָרָה
- השקיעו רק כסף שאין בו ממש צורך. מחירי המניות יכולים לרדת באופן דרסטי בטווח הקצר, כך שגם השקעה שנראית חכמה יכולה לצאת רע.
- כשזה מגיע לכסף, אנשים עשויים לשקר כדי להציל את גאוותם. כשמישהו מציע טיפ מעניין, זכור שזוהי רק דעה. שקול את המקור.
- אל תנסה לתזמן את השוק על ידי ניחוש מתי המניה תפנה כיוון. אף אחד (חוץ משקרנים) לא יכול לעשות זאת.
- אל תעשי מסחר יומי, סחר נדנדה או סחר במניות רק לרווחים לטווח קצר. זכור, ככל שאתה סוחר יותר, כך אתה מוציא יותר עמלה, כך הרווח שלך יהיה פחות. בנוסף, רווחים לטווח קצר חייבים במס יותר מאשר לטווח ארוך (מעל שנה). הסיבה הטובה ביותר להימנע ממסחר לטווח קצר היא שהצלחה בבורסה דורשת מיומנות רבה, ידע, אומץ ומזל. מסחר זה אינו מיועד לחסרי ניסיון.
- אל תקנה מניות מרווח. מחירי המניות עשויים להשתנות באופן דרסטי ללא אזהרה, ושימוש בשדרוגים עלול להוציא אותך מהעסק. אל תקנו מניות שולי ותראו את המחיר יורד ב -50 % ומעלה, ומשאיר אתכם הפסדים, רק כדי להרוויח כשהמחיר יעלה שוב. רכישת מניות מרווח אינה השקעה, זו השערה.
- אל תסחור בעיוורון. במילים אחרות, אל תקנו מניות שמציעות רווח קטן ונראות זולות. רוב המניות חסרות מחיר מסיבה. זה שמניה שנסחרה במחיר של מעל $ 100 שווה כעת $ 1, לא אומר שהיא לא יכולה לרדת עוד. כל מחירי המניות יכולים לרדת לאפס, והרבה מקרים כאלה קרו.
- הישאר מושקע במניות, והתרחק מאופציות ונגזרות. הדברים האלה הם ספקולציות, לא השקעות. הסיכוי הטוב ביותר שלך להרוויח הוא באמצעות מניות. סביר יותר שתפסיד כסף באמצעות אופציות כמו גם נגזרים.
- אל תשתמש בניתוח טכני, שהוא טכניקה לסוחרים, לא למשקיעים. יעילותו ככלי השקעה נידונה כבר זמן רב.
- אל תקבל ייעוץ השקעות מאף אחד בדיוק ככה, במיוחד ממישהו שירוויח כסף מהעסקאות שלך. אנשים אלה כוללים מתווכים, יועצים, כמו גם אנליסטים פיננסיים.
- הימנע מ"השקעה מומנטומית ". השקעה זו היא נוהג של רכישת המניה הנמכרת ביותר שהיתה בעלת ערך רב לאחרונה. שיטה זו היא ספקולציות טהורות, לא השקעה, ולא תעבוד בעקביות. פשוט שאל את כולם את שאלתך שניסה לסחור במניה של חברות הטכנולוגיה הנמכרות ביותר בסוף שנות התשעים.
- אל תעסוק במסחר פנים. אם אתה סוחר במניות תוך שימוש במידע פנים לפני שהמידע מפורסם, ייתכן שתועמד לדין בגין קשירת קשר. זה לא משנה כמה כסף אתה יכול להרוויח, זה לא שווה את זה בהשוואה לסוגיות המשפטיות שיכולות להגיע אליך.
