כאשר אתה קונה מניות, זה אומר שאתה קונה חלק קטן מהחברה. לפני עשרים שנה, הדרך העיקרית לרכישת מניות התבססה על עצתו של מתווך. כעת, כל אחד עם מחשב יכול לקנות או למכור מניות באמצעות שירותיה של חברת מניות. אם אתה חדש בקניית מניות, זה עשוי להיראות מבלבל מדי. עם זאת, עם מעט ידע, אתה יכול לקנות מניות משלך וגם ליהנות מהשקעה.
שלב
חלק 1 מתוך 3: הגדרת מסגרת להשקעה
שלב 1. הגדר את המטרות שלך
קח קצת זמן לחשוב מדוע אתה שוקל להשקיע בבורסה. האם אתה משקיע בפיתוח קרן חירום עתידית, רכישת בית או תשלום הוצאות אוניברסיטה? האם אתה משקיע לפנסיה?
- כתיבה מוטיבציונית היא רעיון טוב. נסה לחשב אותו בערכי הרופיה, תוך התחשבות בכמות הכסף הדרושה להשגת המטרה.
- לדוגמה, רכישת בית עשויה לדרוש מקדמה וסגירת עלויות של $ 4,000,000.00. בינתיים, עלויות הפנסיה עשויות להיות $ 1,000,000.00 ומעלה.
- לרוב האנשים יש יותר מיעד השקעה אחד. מטרות אלה בדרך כלל משתנות מבחינת עדיפות ותזמון. לדוגמה, ייתכן שתרצה לרכוש בית תוך שלוש שנים, לשלם על חינוך ילדך בעוד חמש עשרה שנים ולפרוש לאחר שלושים וחמש שנים. תיעוד מטרות ההשקעה הללו יבהיר את מחשבותיכם ויעזור לכם להתמקד בהן.
שלב 2. קבע את מסגרת הזמן שלך
מטרת ההשקעה תקבע את זמן ההשקעה. ככל שההשקעה נמשכת זמן רב יותר, כך הסיכוי להרוויח גבוה יותר.
- אם המטרה שלך היא לקנות בית תוך שלוש שנים, אז פרק הזמן, או "אופק ההשקעה" הדרוש הוא קצר למדי. אם אתה רוצה להשקיע בניהול קרן הפנסיה שלך בעוד 30 שנה מהיום, זה אומר שאופק ההשקעות שלך ארוך בהרבה.
- מדד S&P 500 הוא אוסף של 500 המניות הנסחרות ביותר. היו רק ארבע תקופות של עשר שנים בשנים 1926 עד 2011, כאשר ה- S&P 500 בכללותו ספג הפסדים. בתקופת החזקה של חמש עשרה שנים ומעלה, מניות אלה אינן סובלות מהפסדים. אם היית קונה ומחזיק מניות אלה לאורך זמן, היית מרוויח כסף.
- לעומת זאת, החזקת ה- S&P 500 לשנה אחת בלבד הביאה לאובדן פי 24 לאורך תקופה של 85 שנים, בשנים 1926-2014. המניות מאוד תנודתיות בטווח הקצר. כתוצאה מכך, השקעות לטווח קצר מסוכנות יותר מהשקעות לטווח ארוך. אתה יכול להרוויח יותר כסף אם אתה משקיע טוב, אבל מפסיד הכל אם אתה משקיע לא טוב.
שלב 3. הבין את סובלנות הסיכון שלך
כל ההשקעות מסוכנות. תמיד קיימת האפשרות שאתה עלול להפסיד חלק מהכסף שלך או כולו, כמו גם מניות. אתה אף פעם לא מקבל החזר מובטח על ההשקעה, או החזר הון ראשוני. כמה אתה יכול להרשות לעצמך להסתכן מכונה "סובלנות הסיכון" שלך.
- לפני כל השקעה, שאל את עצמך את השאלה, "אם קורה משהו רע, עד כמה אני מוכן להפסיד כסף ובאיזה סכום?"
- ברוב המקרים, ככל שמשהו מסוכן יותר כך התשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר. אולם גם האפשרות לאובדן עולה.
- לדוגמה, השקעה שאתה מצפה להכפיל את הערך שלה בחודש היא מסוכנת יותר מהשקעה שצומחת לאותו ערך תוך עשר שנים.
- דע כי כל השקעה לא שווה את אובדן השינה בלילה. אם הגעה ליעד דורשת ממך להרגיש לא בנוח, בדוק את המטרה שלך. לאחר מכן, התאם את מסגרת הזמן או היעדים.
- לדוגמה, דמיינו שהמטרה שלכם היא לחסוך מספיק כסף כדי לקבל מקדמה של 400 $ לקניית בית של 250 מיליון דולר תוך 3 שנים. תוכל לשנות מטרה זו כדי להגיע ל -3,000,000,000 IDR עבור בית בשווי 2,000,000,000 IDR תוך 3 שנים. לחלופין, שקול מסגרת זמן ארוכה יותר. לדוגמה, מטרה להרוויח 400 אלף דולר לרכישת בית של 250 מיליון דולר תוך 5 שנים עשויה להיות הגיונית יותר. אתה יכול גם לשלב שיטות להפחתת המטרה, כמו גם הארכת מסגרת הזמן.
- אחד מכללי ההשקעה העיקריים הוא להימנע מהפסדים במידת האפשר. אל תיקח סיכונים מיותרים כדי להשיג את המטרות שלך.
שלב 4. חישוב ההשקעה הנדרשת להשגת המטרה
השתמש באחד ממחשבוני הפנסיה או ההשקעה החינמיים שתוכל למצוא באינטרנט. חשב את שיעור התשואה שעליך להרוויח ואת ההשקעה הנדרשת להשגת מטרותיך.
- לדוגמה, דמיין שאתה צריך 300,000 $ בשלוש שנים, אבל אתה יכול להשקיע 500 $ בלבד בכל חודש. עליך להרוויח 38.2% תשואה על השקעה זו מדי שנה על מנת להגיע ליעד. המשמעות היא שעליך לקבל סיכון גבוה מאוד. רוב האנשים בדרך כלל רואים בהשקעה כזו החלטה גרועה.
- אופציה טובה יותר היא להגדיל את תקופת ההארכה לארבע שנים וחצי. יעד זה סביר יותר ויכול לייצר שיעור רווח בטוח של 4.8% בשנה.
- אתה יכול גם להגדיל את ההשקעה החודשית שלך מ -5,000,000,00 IDR ל- 7,750,000,00 IDR. לפיכך, המטרה של 300,000,000 IDR, 00 באמצעות שיעור רווח של 5.037% בשנה תושג.
- לחלופין, אתה יכול להפחית את היעד הפיננסי שלך בסך 300,000,000.00 IDR תוך 3 שנים ל- 196,2100,000.00 IDR במקביל, תוך השקעה של 5,000,000 IDR לחודש. כדי להשיג מטרה זו, שיעור הרווח שלך יהיה רק 6% בשנה.
חלק 2 מתוך 3: בחירת השקעות
שלב 1. הבנת סוגי ההשקעות השונים
המשימה הבאה היא לבחור את סוג ההשקעה המתאים לך ביותר. שלב ראשון חשוב הוא להבין את סוגי ההשקעות השונים הקיימים.
- אתה יכול לקנות מניות של חברות מסוימות. קניית מניות בחברה פירושה שאתה גם הבעלים של החברה. כתוצאה מכך, הרווח שתקבל יהיה זהה לבעלים של כל עסק. אם החברה תגדיל את המכירות, הרווח ונתח השוק, שווי החברה בדרך כלל יעלה. זה נכון מאוד, במיוחד לאורך תקופה ארוכה.
- בטווח הקצר, מחיר השוק של החברה תלוי בהרגשת אנשים לגבי עתיד החברה. רגשות, שמועות ותפיסות יכולים לעורר שינוי בערכים. מחיר הרכישה והמכירה יקבע אם תרוויח או לא.
- אתה יכול גם להשקיע בקרנות נאמנות. קרנות נאמנות מאפשרות לאנשים רבים להשקיע יחד בהרבה סוגים שונים של מניות. התוצאה היא סיכון נמוך יותר, אך גם תשואות קטנות יותר, במיוחד בטווח הקצר.
- בשנים האחרונות הפכו קרנות סחר (ETF) לבחירה פופולרית. אנשים רבים מתייחסים אליה כאל "קרן מדדים". כספים כאלה הם כמו קרנות נאמנות. קרנות נאמנות הן תיקי מניות שבדרך כלל לא מפוקחים על ידי מנהלים. רובם מנסים להעתיק את תנועת המחירים של מדד, כגון מדד S&P 500, שוק וונגארד הכולל או iShares ראסל 2000.
- בדומה למניות בודדות, גם תעודות סל נסחרות בשוק. הערך של תעודת הסל הזה יכול להשתנות ביום.
- כמה תעודות סל סוחרות במניות בענפים, סחורות, אגרות חוב או מטבעות ספציפיים.
- אחד היתרונות של קרנות מדד הוא שהשקעותיהן מגוונות. ההשקעות כאן משקפות את המכשירים השונים המרכיבים את המדד. ניתן לרכוש גם כמה קרנות מדד תמורת עמלה מועטה או לא. לפיכך, מדד כזה הוא דרך להשקעה משתלמת.
שלב 2. הבנת מונחי מפתח
אנשים רבים מסתמכים על חדשות פיננסיות כדי להבין את ביצועי המניות השונות או השוק בכלל. כדי להפיק את המרב ממקורות המידע הללו, עליך להבין כמה מונחי מפתח.
- רווח למניה /רווח למניה: חלק מרווחי החברה ששולמו לבעלי המניות. אם אתה מקווה לקבל דיבידנד מהשקעותיך, חשוב לדעת זאת!
- שווי שוק ("שווי שוק"): השווי הכולל של כל מניות החברה. ערך זה מייצג את הערך הכולל של חברה.
- יחס החזר על הון/רווחיות: סכום ההכנסה שהרוויחה החברה ביחס לסכום שהושקעו על ידי בעלי המניות. מספר זה שימושי להשוואת חברות שונות באותה ענף, כדי לקבוע איזו מהן היא הרווחית ביותר.
- בטא: מדידה של תנודתיות (תנודתיות השוק), ביחס למצב השוק בכללותו. זהו מדד שימושי לבחינת הסיכון. ככלל, מספר בטא מתחת ל -1 מצביע על תנודתיות נמוכה למדי. קריאה מעל 1 מצביעה על תנודתיות גבוהה יותר.
- ממוצע נע: המחיר הממוצע למניה של מספר חברות, על פני תקופה מסוימת. זה שימושי כדי לקבוע אם מחיר המניה הנוכחי הוא מחיר טוב לעסקה.
שלב 3. שימו לב לאנליטיקאי
ניתוח מניות יכול להיות זמן רב ומבלבל, במיוחד למתחילים. לכן, אתה יכול לנצל מחקר של אנליסטים. בדרך כלל, אנליסטים עוקבים מקרוב אחר חברות מסוימות כדי לבדוק את ביצועיהן.
- ישנם מספר אתרים חינמיים מהימנים, המספקים תקציר של חוות דעת אנליסטים על מספר חברות.
- אנליסטים לרוב מספקים ייעוץ, בקצרה (מילה אחת או שתיים), עבור כל מניה ספציפית. חלקם מסבירים את עצמם, כגון "קנה", "מכר" או "החזק". אחרים, כגון "ביצועי תת -תחום", אינם אינטואיטיביים במיוחד.
- חברות ניתוח שונות משתמשות במילים שונות כדי להציע הצעות. אתרים פיננסיים בדרך כלל מספקים מדריך המסביר את המונחים המשמשים כל חברה.
שלב 4. קבע את אסטרטגיית ההשקעה שלך
לאחר איסוף המידע, הגיע הזמן לחשוב על אסטרטגיית השקעה. לכל המשקיעים גישה שונה, ויש לקחת בחשבון מספר גורמים.
- גיוון השקעות. גיוון, או גיוון, הוא המידה שבה הכסף מתחלק בין סוגי השקעות שונים. השקעת כל הכסף בכמה חברות מסוימות יכולה להביא לתוצאות טובות אם גם אותן חברות מתפקדות היטב. עם זאת, המשמעות היא שהסיכון העומד בפניך הוא גם גדול יותר. ככל שההשקעה מגוונת יותר כך הסיכון נמוך יותר.
- Compounding (הכנסות מהרווחים הקודמים). זוהי השקעה מחודשת עקבית של כל ההכנסה שאתה מקבל. אם תשקיע רווחים, תקבל יותר הכנסה על בסיס הדיבידנד המקורי. לחברות מסוימות יש תוכניות המאפשרות לך לעשות זאת באופן אוטומטי.
- השקעה כנגד מסחר (מסחר). השקעה היא אסטרטגיה לטווח ארוך שמטרתה להרוויח כסף המבוסס על קצב צמיחה ארוך טווח. המחירים ישתנו אך צפויים לעלות לאורך זמן. בינתיים המסחר הוא תהליך פעיל יותר. תהליך זה כולל ניסיון לבחור מניה שמחירה יעלה בטווח הקצר, ואז למכור אותה מחדש במהירות. גישה זו של "קנה נמוך, מכירה גבוהה" יכולה להביא לתשואות גדולות, אך דורשת תשומת לב מתמדת ומודעת סיכון גבוה יותר.
- סוחרים (אנשים הסוחרים) מנסים לשחק עם רגשותיהם של אנשים על חברה, על ידי דיון בתנועות מחירים המבוססות על ההיסטוריה שלה. המטרה שלהם היא לקנות כשהמחיר עולה ולמכור אותו בחזרה לפני שהמחיר מתחיל לרדת. מסחר לטווח קצר הינו בסיכון גבוה ולא למשקיעים מתחילים.
חלק 3 מתוך 3: רכישת המניות הראשונות
שלב 1. שקול להשתמש בברוקר המציע שירות מלא
ישנן דרכים רבות לרכוש מניות. לכל אחת מהשיטות הללו יתרונות וחסרונות משלה. אם אין לך ניסיון ברכישת מניות, התחל בחברה המציעה שירות מלא. חברות כמו אלה יקרות יותר, אך כוללות שירותי ייעוץ מומחים.
- לדוגמה, תפקידו של מתווך הוא להדריך אותך בתהליך רכישת מניות. הוא שם כדי לענות על שאלות. אתה יכול לשאול כמה שאלות, למשל, "על אילו מניות היית ממליץ על סמך סובלנות הסיכון שלי?" ו"יש לך דוח מחקר על המניות שאני רוצה לקנות?"
- ישנן חברות רבות בשירות מלא לבחירה, אז בקש ייעוץ. לדוגמה, חברים או משפחה עשויים להכיר מתווך שהם סומכים עליו או שהשתמשו בו זמן רב. אחרת, ישנן כמה חברות שירות מלאות גדולות ומוכרות יותר. חלקם כוללים את אדוארד ג'ונס, מריל לינץ ', מורגן סטנלי, ריימונד ג'יימס ו- UBS.
- זכור כי אם אתה משתמש בשירותיו של מתווך כזה, בדרך כלל תשלם עמלה גבוהה יותר. עמלה היא העמלה שאתה משלם בכל פעם שאתה קונה או מוכר מניה.
- לדוגמה, אם אתה קונה מניות דיסני תמורת 50,000,000 $, המתווך עשוי לבקש עמלה של 1,500,000 $ עבור עסקה זו.
שלב 2. שקול מתווך הנחות
אם אינך רוצה לשלם עמלות גבוהות יותר על פעילות בבורסה, נצל חברות תיווך מוזלות או מקוונות.
- החיסרון של מתווכי הנחות הוא שלא תקבל את העצות שאתה יכול לקבל מחברת תיווך בשירות מלא. היתרון הוא שלא תשלמו יותר מדי ותוכלו לקנות מניות באינטרנט.
- כמה מתווכי הנחות מוכרים כוללים את צ'ארלס שוואב, TD Ameritrade, מתווכים אינטראקטיביים ו- E*Trade.
שלב 3. בדוק את אפשרויות הרכישה הישירות שהם מציעים
תוכניות אלו מאפשרות למשקיעים לרכוש ישירות מניות של החברה לפי בחירתן. ישנן שתי וריאציות של אופציות כאן: תוכנית ההשקעה הישירה (DIP) ותוכנית ההשקעה מחדש של הדיבידנדים (DRIP).
- תוכניות אלה מאפשרות לך לקנות מניות ללא מתווך.
- שתיהן דרכים זולות וקלות למשקיעים לרכוש מניות בפחות כסף במרווחי זמן קבועים. לא לכל החברות יש את האפשרויות האלה.
- לדוגמה, ג'ון פועל לפי תוכנית DRIP שמאפשרת לו להשקיע 5000.00 דולר במניה משותפת של קוקה קולה, כל שבועיים. בסוף השנה תהיה לו השקעה של 12,000,000.00 IDR בבורסה ולא תשלם עמלה.
- החיסרון בהשקעה בשיטת DRIP או DIP הוא ניהול הקבצים. אם אתה משקיע במספר חברות, יהיה עליך למלא את הטפסים ולעיין בדוחות עבור כל חברה.
- לדוגמה, אם תשקיע ב -20 תוכניות DRIP או DIP, פירוש הדבר שתקבל 20 הצהרות לרבעון. מצד שני, אם אתה משקיע 10,000,000 IDR כל שבועיים, זה אומר שיש הרבה עמלות שנחסכות.
שלב 4. פתח חשבון
לא משנה באיזו אפשרות תבחר, השלב הבא הוא פתיחת חשבון. יהיה עליך למלא מספר טפסים ואולי להפקיד כסף. הפרטים הספציפיים ישתנו בהתאם לסוג שבחרת לרכוש עבורו את המניה.
- אם אתה משתמש בשירותיה של חברה בשירות מלא, בחר ברוקר שנוח לך לשתף מידע פיננסי אישי. במידת האפשר, פגוש פנים אל פנים כדי שתוכל להסביר צרכים אישיים ויעדים בפירוט ספציפי. ככל שיש למתווך יותר מידע, כך גדל הסיכוי שהוא יפתור את הצרכים שלך.
- אם אתה משתמש בחברת תיווך הנחה, יהיה עליך למלא כמה קבצים באינטרנט. ייתכן שיהיה עליך גם לשלוח מכתבים בצורות אחרות הדורשות חתימה פיזית. ייתכן שיהיה עליך גם להפקיד כספים, בהתאם לשווי ההון של הסחר הראשוני.
- אם אתה משקיע בשיטת DRIP או DIP, מלא קודם את המסמכים המקוונים והפיזיים לפני רכישת המניה הראשונה. כמו כן, עליך להפקיד כסף עבור כל העסקאות שטרם בוצעו.
שלב 5. תזמין משהו
לאחר שהחשבון שלך מוכן, הרכישה הראשונה צריכה להתבצע במהירות ובקלות. עם זאת, שוב, הפרטים ישתנו בהתאם לאופן שבו ביצעת את הרכישה הראשונה שלך.
- אם תבחר חברת שירות מלא, פשוט צור קשר עם המתווך. הוא יקנה עבורך מניות. חשבונך כנראה נפתח, כך שהמתווך יבקש את המספר. לאחר מכן הוא יאשר שאתה אחד מבעלי החשבונות, ולאחר מכן יאשר את ההזמנה לפני שהוא יכנס למערכת. הקשב טוב. ברוקרים הם בני אדם והם יכולים גם לטעות בעת ביצוע הזמנה.
- אם בחרת בחברת הנחות, סביר להניח שהסחר יתבצע באינטרנט. תוך כדי פעולה זו, הקפד לעקוב אחר ההוראות בקפידה. אל תבלבלו בין מחירי המניות לבין כמות הכסף שאתם רוצים להשקיע. לדוגמה, אם אתה רוצה להשקיע 50,000,000.00 IDR בבורסה במחיר של 450,000,00 IDR למניה, פירוש הדבר שאסור להזמין 5,000 מניות. אם כן, המחיר יהיה 2,250,000,000 $, 00 במקום 50,000,000.00 $.
- אם אתה משתמש ב- DRIP או DIP, תוכל למצוא את מסמכי ההרשמה באתר החברה. אחרת, תוכל להתקשר לאגף בעלי המניות בחברה ולבקש שישלחו לך את הניירת.
שלב 6. צפה בהשקעה שלך
זכור כי המניה והשוק שלה הם ישות לא יציבה. הערך ימשיך לעלות ולרדת, במיוחד בטווח הקצר. אם אחת ההשקעות שלך תמשיך להביא תשואות גרועות בעקביות, אולי הגיע הזמן לשנות את תיק ההשקעות שלך.
- המחירים הקיימים משקפים רגשות אנושיים. בני אדם יגיבו לשמועות, למידע מוטעה, לציפיות ולחששות, בין אם הם תקפים ובין אם לאו. אין כמעט טעם לצפות בתנועות מחירי המניות ביום או בשבוע אם תשקיע למשך שנה או יותר.
- תשומת לב רבה מדי יכולה להוביל לקבלת החלטות אימפולסיביות, אשר בתורן יכולות להגדיל את ההפסדים. ראה את ביצועי המניה שלך לאורך זמן.
- יחד עם זאת, שים לב שאחת החברות שבבעלותך עלולה להסתבך. לדוגמה, אם החברה תפסיד בתביעה או תצטרך להתחרות מול מתחרה חדש באותו שוק, מחירי המניות שלה עלולים לרדת באופן דרסטי. במקרה כזה, שקול למכור את המניה.
טיפים
- ישנם הרבה ספרים, מגזינים ואתרים שימושיים על מניות ושווקים שלהן. בצע מחקר משלך לפני שאתה קונה משהו.
- לפני רכישת מניות, נסה לסחור בנייר לזמן מה. זוהי הדמיה כיצד לסחור במניות. צפו בהתפתחויות מחירי המניות וציינו את החלטות הקנייה והמכירה שהייתם מקבלים אם הייתם מסחר. בדוק אם החלטות ההשקעה שלך יעבדו. ברגע שאתה מכיר את פונקציות השוק, נסה לסחור במניות אמיתיות.
