בניתוח הלוואה או השקעה די קשה להשיג תמונה ברורה של העלות המקורית של ההלוואה או החזר ההשקעה האמיתי. ישנם מספר מונחים שונים המשמשים לתיאור הריבית או התשואה על הלוואה, כולל אחוזי תשואה שנתיים, ריבית שנתית, ריבית אפקטיבית, ריבית נומינלית וכן הלאה. מבין כל התנאים הללו, הריבית האפקטיבית היא כנראה השימושית ביותר מכיוון שהיא יכולה לספק תמונה מלאה יחסית של עלות ההלוואות האמיתית. כדי לחשב את הריבית האפקטיבית על הלוואה, עליך להבין את התנאים המפורטים בהסכם ההלוואה ולבצע חישובים פשוטים.
שלב
חלק 1 מתוך 2: איסוף המידע הדרוש
שלב 1. להבין את הרעיון של הריבית האפקטיבית
הריבית האפקטיבית מנסה להסביר את מלוא עלות ההלוואה. ריבית זו מביאה בחשבון את ההשפעה של ריבית מורכבת, שמתעלמים ממנה בריבית נומינלית או "כתובה".
- לדוגמה, הלוואה בריבית של 10% חודשית מורכבת למעשה יש לה ריבית גדולה מ -10% מכיוון שהריבית שנצברה נצברת מדי חודש.
- חישוב הריבית האפקטיבית אינו לוקח בחשבון עלויות של עומס יחיד, כמו העלות ההתחלתית של הלוואה. עם זאת, עלויות אלה נלקחות בחשבון בחישוב האחוז השנתי.
שלב 2. קבע את הריבית הנומינלית
הריבית הכתובה (הנומינלית) מוצגת באחוזים.
ריבית כתובה היא בדרך כלל "כותרת" הריבית. נתון זה מפורסם בדרך כלל על ידי המלווים כריבית
שלב 3. קבע את מספר תקופות הלוואת ההלוואה
תקופת ההרכב היא בדרך כלל חודשית, רבעונית, שנתית או רציפה. הכוונה היא לתדירות החלת הריבית.
בדרך כלל, ההרכבה מתבצעת מדי חודש. עם זאת, עליך לברר עם הנושים כדי להיות בטוח
חלק 2 מתוך 2: חישוב הריבית האפקטיבית
שלב 1. הבנת הנוסחה להמרת ריבית כתובה לריבית אפקטיבית
שיעור הריבית האפקטיבית מחושב באמצעות נוסחה פשוטה: r = (1 + i/n)^n - 1.
בנוסחה זו, r מייצג את הריבית האפקטיבית, i מייצג את הריבית הנומינלית, ו- n מייצג את מספר תקופות ההרכבה בשנה
שלב 2. חישוב הריבית האפקטיבית באמצעות הנוסחה שלמעלה
לדוגמה, נניח הלוואה בריבית נומינלית של 5% מורכבת מדי חודש. בעזרת הנוסחה נקבל: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, או r = 5, 12%. הלוואה השווה להרכבה יומית תניב: r = (1 + 0.05/365)^365 - 1, או r = 5, 13%. יש לציין כי הריבית האפקטיבית תמיד תהיה גדולה יותר מהריבית הנומינלית.
שלב 3. הבנת הנוסחה לריבית מורכבת מתמשכת
אם הריבית מתחברת באופן רציף, אנו ממליצים לחשב את הריבית האפקטיבית באמצעות נוסחה אחרת: r = e^i - 1. באמצעות נוסחה זו, r היא הריבית האפקטיבית, i היא הריבית הנומינלית ו- e היא קבוע של 2.718.
שלב 4. חישוב הריבית האפקטיבית לריבית המורכבת ברציפות
לדוגמה, נניח הלוואה עם ריבית נומינלית של 9% מורכבת באופן רציף. הנוסחה למעלה מחזירה: r = 2.718^0, 09 - 1 או 9.417%.
שלב 5. פשט את החישובים לאחר קריאת והבנת התיאוריה
- לאחר שתבין את התיאוריה, בצע את החישובים בדרך אחרת.
- מצא את מספר המרווחים בשנה, 2 לדו -לשוני, 4 לרבעון, 12 לחודשיים ו- 365 ליום.
- מספר המרווחים בכל שנה x 100 בתוספת הריבית. אם הריבית היא 5%, זה אומר 205 להרכב דו שנתי, 405 לרבעוני, 1205 לחודש, 36505 ליום.
- ריבית אפקטיבית היא ערך העולה על 100 אם הקרן שווה ל -100.
-
בצע את החישוב כדלקמן:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- ערך העולה על 100 בדוגמה (א) הוא הריבית האפקטיבית אם ההרכבה נעשית באופן ידני. לפיכך, 5.063 היא הריבית האפקטיבית להרכבה ידנית, 5.094 לרבעון, 5, 116 לחודש ו -5, 127 ליום.
-
רק זכור זאת בצורה תיאורטית.
(מספר המרווחים x 100 פלוס ריבית) חלקי (סכום המרווחים x 100) בכוחו של מספר המרווחים, הכפל את התוצאה ב- 100. ערך העולה על 100 הוא סכום הריבית האפקטיבית
