שוויץ ידועה במערכת הבנקאות המרשימה שלה, כולל מדיניות הפרטיות האגדית שלה. חשיפת מידע אישי ללקוח היא עבירה של בנקאי בשוויץ, זהו יתרון גדול עבור כל מי שרוצה להסתיר כסף וחפצי ערך בעבר. עם זאת, החששות מהטרור וההברחות גורמים כעת לרשויות השוויצריות לדחות לקוחות החשודים במעורבות בפעילות בלתי חוקית. חלק מהבנקים השוויצרים גם דוחים בדרך כלל את הלקוחות הנוכחיים בארה ב, זאת בשל תחקיר גדול שערך משרד המשפטים האמריקאי. למרות שהבנקים השוויצריים אינם אטרקטיביים כפי שהם מוצגים בסרטי ריגול או פעולה, הם עדיין מנוהלים היטב וסודיות מובטחת. לכל בנק יש את השלבים שלו לפתיחת חשבון, אך הכרת המידע הבסיסי והמסמכים הנדרשים תעזור לך להקים חשבון בנק שוויצרי.
שלב
חלק 1 מתוך 4: בחירת בנק ושירותיו
שלב 1. למד אם אתה זכאי לחשבון בנק שוויצרי
כיום בנקים רבים, לא פחות משוויץ, נדרשים לאמת את זהותו של בעל החשבון ואת כל מקורות ההכנסה. זה נעשה כדי למנוע הפקדת כסף בחשבונות בנק שוויצרים המתקבלים באמצעות פעילויות בלתי חוקיות. ולאור ההתנגדות של משרד המשפטים בארצות הברית בהעלמת מס, כמה בנקים שוויצרים מסרבים לעשות עסקים עם לקוחות אמריקאים מחשש לתוצאות משפטיות. המקום שבו אתה גר ועובד יכול להשפיע על זכאותך לחשבון המחאה או חיסכון בבנק שוויצרי.
- אסור לאזרחי מדינות מסוימות לפתוח חשבון בבנק שוויצרי. הסיבות שונות, אחת מהן היא אמברגו רשמי (למשל מדינות כמו רוסיה ועיראק) והרחקות פוליטיות אחרות.
- הבקשה שלך לפתיחת חשבון בבנק שוויצרי עשויה להידחות, ללא קשר לאום שלך, אם אתה נחשב לאדם "חשוף פוליטית" - אדם המעורב בשערורייה או שמוניטין שלו מוטל בספק ציבורי. אם אדם כזה הופך ללקוח, הבנק מודאג מכך שיהיה סיכון גדול למוניטין של הבנק.
שלב 2. מצא בנק העונה על צרכיך
ישנם כ -400 בנקים בשוויץ, אם כי שני הבנקים העיקריים - UBS (בנק האיגוד של שוויץ) וקבוצת קרדיט סוויס - מחזיקים כמעט במחצית מסך ההשקעה בבנקים שוויצרים. אחד הגורמים הקובעים הגדולים ביותר בבחירת בנק הוא מה שאתה מחפש בבנק. השוואת מדיניות והזדמנויות השקעה בבנקים מובילים יכולה לעזור לך לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אחד ולקבוע איזה בנק הוא הטוב ביותר עבורך.
- אם הפרטיות היא הגורם החשוב ביותר, שקול לבחור בנק שאין לו סניפים במדינת מולדתך. על רוב הבנקים חלים חוקי המדינה שבה נמצא סניף הבנק, לא על פי חוקי המדינה שבה נמצא המשרד הראשי של הבנק.
- שים לב שאם הבנק קיבל סטטוס מתווך מוסמך (QI), הוא רשאי לדווח לבעל החשבון אם בעל החשבון הוא אזרח ארצות הברית, וכל הכסף שהתקבל מארצות הברית למס הכנסה.
שלב 3. בחר את סוג החשבון
ישנם סוגים שונים של חשבונות הזמינים בבנקים שוויצרים. חלק מחשבונות הבנק דורשים הפקדה ראשונית עם סכום מינימלי מסוים, יתרה מינימלית ותנאים אחרים. השווה את הדרישות של כל סוג חשבון שאתה מעוניין בו כדי לקבוע איזה מהם מתאים לצרכים הפיננסיים שלך.
- חלק מהבנקים דורשים מהלקוחות להשתמש בפרנק שוויצרי (CHF). בנקים אחרים מאפשרים שימוש בדולרים, יורו ומטבעות אחרים בעולם. אם המרת מטבע היא בעיה עבורך, בדוק איזה מטבע הבנק המועדף עליך מקבל.
- סוג חשבון אחד שידוע כי הוא הסודי ביותר הוא "החשבון הממוספר". למעשה, חשבונות אלה אינם חשבונות "סודיים" או "אנונימיים". כמה מעובדי בנק גבוהים יידעו את זהותו של בעל החשבון, אך חשבונות אלה עדיין מציעים רמה מסוימת של סודיות, כגון שהבנק נדרש להשתמש במספר החשבון רק בכל ההתכתבויות הקשורות לחשבונות ממוספרים. עם זאת, חשבונות אלה נוטים להיות בעלי מספר מגבלות, ושמירה עליהם עשויה לדרוש תשלום שנתי של עד 2,000 פרנק שוויצרי.
- יש לציין כי חלק מהבנקים השווייצריים אינם ששים להציע חשבונות חיסכון כלליים לאזרחים זרים. במקום זאת, הבנקים השוויצרים מתמקדים במתן לאזרחי חוץ הזדמנויות השקעה והתמחות בניהול הון.
חלק 2 מתוך 4: פתיחת חשבון השקעות
שלב 1. בקר בסניף בנק או במשרד נציגויות
לקוחות המעוניינים לפתוח חשבון בנק שוויצרי צריכים לבקר בסניף התפעולי, באופן אישי או על ידי נציג. אם הוא משתמש בנציג, עליו להשלים תיעוד הן לעצמו והן לאדם שהוא מייצג. לא ניתן לבצע פתיחת חשבון באינטרנט בשל הנחיות בנקאיות מחמירות, מכיוון שלא ניתן לאמת את זהות הלקוחות הפוטנציאליים ואת מקור ההכנסה שלהם באינטרנט.
חלק מהבנקים עשויים לאפשר לך להשלים תהליך זה בדואר. צילום של הדרכון הרשמי שלך חייב להיות מאושר על ידי המוסד המיועד ולשלוח אותו בחזרה לבנק לפי בחירתך
שלב 2. הכינו את המסמכים הנדרשים
כמו רוב הבנקים ברחבי העולם, גם הבנקים השוויצרים צריכים לאמת את זהותם ואת מקור ההכנסה של לקוחות המעוניינים לפתוח חשבונות חדשים. מסיבה זו, רוב הבנקים דורשים מלקוחות פוטנציאליים להיפגש פנים אל פנים עם נציגי הבנק כדי להשלים את תהליך האימות.
- דרכון לקוח תקף עשוי להידרש כאמצעי זיהוי.
- נציגי הבנק רשאים לבקש מסמכים לאימות אמינות ההכנסה. לדוגמה, נציג הבנק עשוי לבקש העתק של הסכם מכירת הבית עבור הכסף, או קבלה על ניירות ערך, או הצהרה מבנק שעבדת איתו בעבר.
- הבנק יכול לאמת את הכתובת שרשום הלקוח הפוטנציאלי על ידי שליחת מספר סוגי התכתבות בדואר.
שלב 3. מלא את הטפסים הנדרשים
ישנם טפסים ונקודות יישום עיקריות שחייבים למלא על ידי לקוחות פוטנציאליים כמו בבנקים אחרים. הניירת לעיבוד עשויה להיות ארוכה בשל האבטחה של הבנקים השוויצרים והלחץ הבינלאומי לתת דין וחשבון למאמצי העלמת מס. מומחה בנקאות שוויצרית הודיע כי קיים מסמך המורכב מיותר מ -100 עמודים שמשקיעים זרים צריכים לפתוח חשבון בנק שוויצרי.
שלב 4. עמוד בדרישת סכום ההשקעה המינימאלית
לכל בנק דרישות שונות לסכום ההפקדה/ההשקעה המינימלי שיש לעמוד בו. לפעמים לסוגי חשבונות שונים בבנק אחד עשויות להיות דרישות שונות לחלוטין. בחלק מהבנקים (וסוגי החשבונות) יש סכומי הפקדה/השקעה מינימליים החל ממיליוני דולרים.
בנקים פרטיים רבים לא יקבלו לקוחות חדשים אלא אם הלקוח מוכן להשקיע מינימום של 250,000 פרנק שוויצרי (265,896 דולר, 64 דולר אמריקאי, או 230,704, 37 יורו). עם זאת, חלק מהבנקים, כולל UBS ו- Credit Suisse, יכולים לקבל השקעות עם הפקדה ראשונית של פחות מ -50,000 פרנק שוויצרי (53,179 דולר, 33 דולר אמריקאי או 46,140, 87 יורו). כדי לברר את דרישות ההפקדה הראשונית המינימאלית, תוכל לבדוק מול הבנק בו אתה מעוניין להשקיע
חלק 3 מתוך 4: פתיחת חשבון אישי
שלב 1. בקר בסניף או בנציג הבנק
אנשים רגילים שרוצים לפתוח חשבון בנק שוויצרי צריכים לפנות לנציג הבנק. זו הדרך הטובה ביותר לראות נציג בנק ולאחר מכן להשלים את דרישות פתיחת החשבון בהקדם האפשרי. במידת האפשר, ביקור בסניף בנק שוויצרי לפני שתסגור את חשבון הבנק הישן שלך מהמדינה שאתה עוזב יעזור מאוד. חלק מהגולים יתקשו למצוא מקום מגורים ללא חשבון בנק, אך הם גם יתקשו לפתוח חשבון בבנק ללא כתובת ברורה.
לקוחות פוטנציאליים המתגוררים מחוץ לשוויץ ומעוניינים לפתוח חשבון בנק שוויצרי אך אינם יכולים לבקר בסניף יכולים להגיש חבילת בקשה בדואר. המסמכים שהכין הלקוח הפוטנציאלי חייבים להיות מאושרים מראש, בין על ידי נוטריון, עובד בבנק שוויצרי, או עובדת בנק כתובת המשתפת פעולה עם הבנק השוויצרי
שלב 2. הקצה מנהל חשבון
רוב הבנקים השוויצריים מקצים מנהל חשבון אישי לעבודה עם כל לקוח, וזכור מי מנהל החשבון שלך חשוב לעסקאות בנקאיות עתידיות. בקש מידע ליצירת קשר לגבי מנהל החשבון שלך, כולל כתובת הדוא ל שלך וקו טלפון ישיר לבנק.
לסניפי בנקים בערים גדולות יש בדרך כלל לפחות מנהל חשבון אחד שיכול לדבר בשפות זרות, כולל אנגלית. לכל הפחות, מנהל חשבונות יהיה שוטף באחת מארבע השפות השוויצריות העיקריות: גרמנית, איטלקית או רומנית. אם אתה זקוק למנהל חשבון שיכול לדבר בשפה שאינה ארבע אלה, מומלץ להתקשר לבנק שלך מראש כדי לבצע את הסידורים הדרושים
שלב 3. ספק את המסמכים הנדרשים
כמו רוב הבנקים והמוסדות הפיננסיים ברחבי העולם, לקוחות חדשים המעוניינים לפתוח חשבון אישי חייבים לספק מסמכים המוכיחים את זהותם ומקור הכנסתם.
- לקוחות חדשים יתבקשו לאמת את זהותם וכתובתם. אם תעודת הזהות שלך אינה כוללת את כתובתך המקומית בשוויץ, תוכל להכין עותק חתום של חוזה השכירות.
- חלק מהבנקים ידרשו מלקוחות חדשים לאמת את מצב העסקתם. הבנק גם ידרוש מלקוחות חדשים להציג חוזה עבודה והחזרי מס כחלק מתהליך אימות העבודה. הצגת הוכחת תעסוקה מסייעת לבנק לדעת שהכסף שהופקד בחשבון לא נבע מפעילות בלתי חוקית.
שלב 4. למד את הדרישות הקנטונליות
ישנם יותר מ -20 בנקים שוויצרים המשתמשים במערכת הקנטונלית, כלומר הם משרתים רק את תושבי הקנטון/המדינה שבה נמצא הבנק. אם אתה פותח חשבון אישי בבנק קנטונאלי ואתה עובר לקנטון אחר, תתבקש להעביר את חשבונך לקנטון המתאים. זו לא תהיה בעיה עבור לקוחות הפותחים חשבונות בבנקים לאומיים בשוויץ.
שלב 5. הפריש כספים לתשלום דמי שירות ודמי פתיחת חשבון
רוב הבנקים השוויצרים גובים דמי אחזקה חודשיים עבור חשבונות אישיים, ועשויים לגבות עמלות נוספות עבור כרטיסי אשראי או קרטה מאסטרו (כרטיסי חיוב).
- עמלות חודשיות בחשבונות אישיים נוטות לנוע בין 10 ל -30 פרנק שוויצרי (CHF), אך בדרך כלל לקוחות יכולים להפחית או להיפטר מעמלות אלה על ידי מעבר לפנקס אלקטרוני, לקיחת מוצר המשכנתא של הבנק או הפקדת סכום כסף מסוים. לחשבון.
- כרטיסי אשראי וחיוב בדרך כלל כוללים תשלום שנתי שנע עד 3 פרנק שוויצרי.
חלק 4 מתוך 4: גישה לכסף בחשבונות בנק שוויצריים
שלב 1. למד את דרישות המס שלך
הדבר חשוב במיוחד עבור אזרחי ארה ב הפותחים חשבון בנק שוויצרי, אך ניתן ליישם אותו גם על מדינות אחרות. ללא קשר לצורת החשבון, אזרחי ארצות הברית נדרשים:
- קובץ טופס 1040, לוח ב ', חלק ג', בו כתוב שתפתח חשבון בבנק זר.
- הגיש טופס TD F 90-22.1 עד ה -30 ביוני של כל שנה כדי להודיע למס הכנסה על מיקומו של כל חשבון בנק זר העולה על $ 10,000 בכל נקודה בשנה הקודמת.
שלב 2. בקש כרטיס מאסטר
כרטיס מאסטר הוא בעצם כרטיס חיוב שהונפק על ידי הבנק שלך. כרטיס זה יכול לשמש למשוך סכום כסף מסוים או כאמצעי תשלום ברוב מקומות הקניות, אך סוחרים בעיירות ובכפרים קטנים יכולים לקבל רק מזומן.
שלב 3. בקש כרטיס אשראי
רוב הבנקים השוויצרים מנפיקים כרטיסי אשראי כדי למשוך לקוחות. עם זאת, ייתכן ויידרשו הלקוחות לספק לבנק סכום מסוים של פיקדון, בדרך כלל פי שניים עד תקרת האשראי החודשית המקסימלית, כדי למנוע מהלקוחות כשל ברירת מחדל. הפיקדון יוחזר ללקוח לאחר ביטול כרטיס האשראי, כל עוד הלקוח שילם את העמלות שהיו בשימוש באמצעות הכרטיס.
שלב 4. השתמש בהמחאות נוסעים
המחאות נוסעים לא תמיד מספקות את שערי החליפין הטובים ביותר, אך הם מועילים מאוד ללקוחות בחו ל מכיוון שקל להחליף אותם אם הם הולכים לאיבוד או נגנבים. בנוסף, המחאות נוסעים מאפשרות ללקוחות לנהל עסקים ועסקאות בצורה מאובטחת מבלי לפגוע בפרטיות חשבונות הבנק שלהם.
משקיעים בעלי חשבונות אישיים בבנקים שוויצרים עשויים לסרב להשיג כרטיסי אשראי או פנקסי צ'קים בשל חששות לפרטיות. בכל פעם שאתה כותב צ'ק או משתמש בכרטיס חיוב זה משאיר עקבות שאפשר לעקוב אחורה לחשבונך. אם ברצונך לשמור על סודיות חשבונך, אין להשתמש בכרטיס חיוב או פנקס צ'קים
שלב 5. אל תפחד לסגור את החשבון שלך
רוב הבנקים השוויצרים מאפשרים לך לסגור את חשבונך בשלב כלשהו ולמשוך את כל ההשקעות שלך ללא הגבלות או עמלות. זה נותן ללקוחות ביטחון שההשקעה שלהם עדיין זמינה במקרה חירום.
