אם יש לך כסף סרק, גם אם זה רק מעט, עדיף להשקיע אותו כך שיגדל. למעשה, אם ההשקעות שלך יעילות מספיק, בסופו של דבר תוכל לחיות על הכנסה וריבית באמצעות השקעות. התחל עם השקעות בטוחות, כגון אגרות חוב, קרנות נאמנות וקרנות פרישה, בזמן שאתה עדיין לומד את השווקים. כאשר אתה חוסך מספיק כסף, אל תהסס לעבור להשקעות מסוכנות יותר, כגון נדל ן או סחורות, שיש להם תשואות גבוהות יותר.
שלב
שיטה 1 מתוך 3: החל מהשקעה בסיכון נמוך
שלב 1. פתח חשבון שוק כסף (MMA)
MMA הוא חשבון חיסכון הדורש בדרך כלל יתרת מינימום גדולה יותר, אך בעלת ריבית גבוהה יותר. לא פעם הריבית זהה לריבית השוק הנוכחית.
- בדרך כלל הכסף שלך נגיש בקלות, אם כי הבנקים מגבילים את הסכום שניתן למשוך אותו ואת התדירות. אין להשתמש בחשבונות MMA כחיסכון חירום.
- אם יש לך מערכת יחסים טובה עם הבנק, כדאי לפתוח שם חשבון MMA. עם זאת, זה אף פעם לא מזיק לחפש אפשרויות אחרות כדי לברר איזה בנק מציע את הריביות הטובות ביותר ואת ההפקדה המינימלית הנמוכה ביותר המתאימה לצרכים ולתקציב שלך.
- בארצות הברית, חלק מחברות כרטיסי האשראי, כמו קפיטל וואן ו- Discover, מציעות גם MMA שניתן לגשת אליו באמצעות האינטרנט.
שלב 2. הגן על ההשקעה שלך באמצעות תעודת הפקדה (CD)
תעודת הפקדה מחזיקה סכום מסוים מכספך לתקופה מסוימת. במהלך תקופה זו, לא ניתן לגשת לכסף. בסוף התקופה תקבל את כספך בחזרה בהתאם לקרן בתוספת ריבית.
- תעודות הפקדה נחשבות לאחת מאפשרויות החיסכון וההשקעה הבטוחות ביותר. ככל שתקופת ההפקדה ארוכה יותר, כך הריבית גבוהה יותר.
- הבנקים בדרך כלל מציעים תעודות הפקדה בתנאים שונים ומינימום הפקדות, כך שתוכל למצוא את המתאים לצרכיך.
- בארצות הברית, כמה בנקים מקוונים, כגון אלי, מציעים תעודות הפקדה ללא הפקדה מינימלית.
- בעת פתיחת תעודת הפקדה, קרא בעיון את הגילוי. וודא שאתה מבין את הריבית, בין אם היא קבועה או משתנה, וכאשר הבנק משלם ריבית. בדוק את תאריכי היעד והעריך את העונשים בגין משיכות מוקדמות.
שלב 3. בחר מניות מחברות ומגזרים מובנים
בתור משקיע טירון, אתה לא צריך מתווך כדי להשקיע בבורסה. אתה יכול להשתמש בתוכנית להשקעה מחדש של דיבידנד (DRIP), שהיא תוכנית להשקעת דיבידנד במזומן למניות נוספות, או תוכנית רכישת מניות ישירה (DSPP), שהיא תוכנית המאפשרת למשקיעים לקנות מניות ישירות מהחברה, כך לא להיות כפוף לדמי תיווך ועמלות. לקנות מניות ישירות מהחברה הקשורה.
- כמתחיל, אתה יכול להתחיל להשקיע לאט לאט, למשל 300,000-450,000 IDR לחודש. יש רשימה של חברות שמוכרות את מניותיהן ישירות ללא עלות נוספת בכתובת
- אם אתה קונה מניות בחברה שאתה מכיר ומבין היטב, המחקר יהיה קל למדי. אתה יכול לדעת מתי חברה מתפקדת טוב, ולזהות אילו מגמות הן לטובת החברה.
שלב 4. גיוון תיק ההשקעות שלך באמצעות קרנות נאמנות
קרן נאמנות היא קבוצת מניות, איגרות חוב או סחורות המרוכזות יחד ומנוהלות על ידי יועץ השקעות מורשה. מכיוון שהתכנים די מגוונים, הסיכון של קרנות נאמנות הוא די קטן ומתאים להשקעה לטווח ארוך.
- במקרים מסוימים ניתן לרכוש מניות ישירות מקרן נאמנות. עם זאת, בדרך כלל אתה צריך לעבור דרך מתווך או יועץ השקעות כדי לקנות מניות של קרן נאמנות.
- קרנות נאמנות הן דרך נוחה למדי לגוון את תיק ההשקעות שלך כאשר אתה רק מתחיל. אתה יכול לקבל מניות מקרן נאמנות הרבה יותר זול מאשר לקנות אותן בעצמך ישירות.
שלב 5. פתחו קרן פנסיה
חשבון קרן פרישה מאפשר לך לחסוך לפנסיה מבלי לחייב במס. אופציות קרן הפנסיה הנהוגות בדרך כלל הן קרן הפנסיה למעסיקים (DPPK) וקרן הפנסיה של המוסד הפיננסי (DLPK). ה- DPPK נוצר על ידי האדם או הגורם שנותן את העובד לעובד, ואילו ה- DPPK נפתח על ידי משקיעים בבנק או בחברת ביטוח חיים.
- עבור DPPK, התרומה שניתן להטיל היא בצורה של תוכנית פנסיה מוגמלת (PPIP) או תוכנית פנסיה מוגמלת (PPMP). עבור PPIP הסיכון לפיתוח כספים נישא במלואו על ידי המשתתפים, ואילו עבור PPMP ההטבות הפנסיוניות מבוססות על הנוסחה שנקבעה בתחילת הדרך, הקשורה בדרך כלל לשירות של שנים.
- נכון לעכשיו, DPPK הפופולרי ביותר בשימוש הוא BPJS Employment. שכר הטרחה הוא 1% מהעובדים ו -2% מהחברה מהשכר המדווח, ומהווה ניכוי בחישוב מס הכנסה. בעת המשיכה, על כספי הפנסיה חלים כללי מס פרוגרסיביים.
- כל DPLK מרוויחים ריבית מורכבת, כלומר הריבית שהרוויחה מושקעת מחדש בחשבון ומרוויחה יותר ריבית. לדוגמה, ההפקדה הראשונית בסך 5,000,000 ש"ח שניתנה בעת פתיחת חשבון פרישה בגיל 20, תהיה 160,000,000 ש"ח בעת פרישתך לגיל 65, בהנחה של ריבית של 8%.
שלב 6. קנה איגרות חוב להכנסה יציבה
איגרות חוב הן ניירות ערך בריבית קבועה. בעיקרו של דבר, החברה או הממשלה לווה בשווי הנקוב של האג ח ומחזירה אותו במלואו בתוספת ריבית בתמורה. כך, אתה מרוויח הכנסה, לא משנה מה קורה בשוק.
- לדוגמה, נניח שבלה בייקרי מנפיקה איגרות חוב עם 5 שנים לתקופה של 10,000,000 IDR וריבית של 3%. אירפן המשקיע קונה אגרות חוב, נותן ל -10,000,000 ש"ח לבלה בייקרי. כל 6 חודשים, בלה בייקרי 3% מהתמורה ל -10,000,000 ₪, שהם 300,000 ₪, בתמורה להלוואת כספים. לאחר 5 שנים ו -10 תשלומים של 300,000 IDR, אירפן קיבל את IDR 10,000,000 שלו בחזרה.
- בדרך כלל, לאגרות חוב יש שווי מינימלי של 15,000,000 Rp, כך שבדרך כלל לא תוכל להיכנס לשוק האג"ח עד שגייסת מספיק כסף.
- ניירות ערך ממשלתיים (SUN) מספקים פיצויי ריבית ומגנים מפני אינפלציה. אתה יכול לקנות אותו ישירות מהממשלה. למרות שהריבית נמוכה, SUN עדיין עדיפה על ריבית חשבון MMA או SD והסיכון קטן מאוד. השקעה זו היא רשת הביטחון שלך מפני אינפלציה.
שלב 7. השתמש בזהב או בכסף כמגן מפני אינפלציה
השקעות מתכות יקרות מספקות ודאות ויציבות בתיק שלך. מכיוון שזהב וכסף נעים בכיוונים מנוגדים בשוק, הם יכולים לשמש כמגן להשקעות אחרות שלך.
- מחירי הזהב והכסף נוטים לעלות בתקופות של חוסר ודאות. סביר שאירועים גיאו -פוליטיים וחוסר יציבות ישחקו תפקיד גדול בכך. יחד עם זאת, שוק המניות אינו מגיב היטב לחוסר ודאות וחוסר יציבות וכך נופל.
- מתכות יקרות אינן חייבות במס וניתן לאחסןן ולמכור אותן בקלות. עם זאת, היו מוכנים להוציא יותר כסף לאחסון בטוח אם תחליטו לקנות הרבה זהב וכסף.
שיטה 2 מתוך 3: השקעה בהשקעות מסוכנות יותר
שלב 1. לצלול לשוק הנדל"ן להשקעות לטווח ארוך
השקעה בנדל ן יכולה להיות אקטיבית או פסיבית. השקעה פעילה, כגון קנייה ומכירה של נכס, שהיא הרבה יותר מסוכנת מכיוון שהיא לא נזילה במיוחד. כאשר אתה צריך לוותר על נכס, אל תתפלא אם אינך מוצא קונה.
השקעה פסיבית הינה פחות מסוכנת, ומתאימה למי חדש בשוק ההשקעות בנדל"ן. האפשרות שאנשים נוטים לעתים קרובות היא לקנות מניות בנאמנות להשקעות נדל"ן (REIT). כל מניה מייצגת צרור נכסים מגוון, מעין קרן נאמנות לנכסי נדל"ן. אתה יכול לקנות מניה זו דרך מתווך
שלב 2. עבור לשוק הבורסה אם אתה אוהב אתגר
מט"ח, שוק המט"ח, הוא השוק הפיננסי הגדול בעולם. שערי המטבע משתנים עם הזמן, בדרך כלל בהתאם לחוסנה הכלכלי של כל מדינה.
- כדי להיות מסוגל לסחור בשערי חליפין בהצלחה, עליך להיות בעל הבנה טובה של מגמות ואירועים גיאו -פוליטיים. היה מוכן לקרוא מגוון חדשות בינלאומיות מדי יום כדי למצוא הזדמנויות.
- מומלץ למתחילים להתמקד ב 1-2 מטבעות כדי שיוכלו לחקור באופן מלא את מצב כלכלת המדינה ולא להישאר מאחור על ידי החדשות האחרונות.
שלב 3. נסה אפשרויות מסחר כדי להגביל את החשיפה שלך
אופציה היא חוזה המעניק לך את הזכות לקנות או למכור נכס במחיר מסוים בשלב כלשהו בעתיד. מכיוון שאינך מחויב לרכוש או למכור בשלב זה, ההפסד האפשרי מוגבל למחיר ששולם עבור החוזה.
כדי לסחור באופציות, פתח חשבון תיווך, דרך האינטרנט או עם מתווך מסורתי. חברת התיווך תקבע מגבלות בהתאם לכישורי המסחר שלך, בהתבסס על ניסיון ההשקעה שלך וכמות הכסף בחשבון
שלב 4. תרגול גידור להפחתת הסיכון
אם אתה רוצה לסחור בהשקעות מסוכנות יותר, שים רשת ביטחון בתיק שלך באמצעות אסטרטגיית גידור. הרעיון הבסיסי של גידור הוא לכסות את ההזדמנות להפסד בנייר ערך אחד על ידי השקעה מתמדת בניירות ערך אחרים שעשויים לנוע בכיוון ההפוך.
- רוב המשקיעים הפסיביים, שחוסכים רק לפנסיה או למטרות ארוכות טווח, (למשל לקרנות חינוך לילדים), אינם זקוקים לגידור. עם זאת, אם אתה צולל להשקעות מסוכנות ואגרסיביות יותר, גידור יכול להיות ביטוח שמפחית את השפעת ההפסדים, במיוחד בשל תנודות שוק לטווח קצר.
- תפקידו של מתכנן או יועץ פיננסי חשוב מאוד אם אתם מתכננים להיכנס לאזור ההשקעות לטווח קצר אגרסיבי יותר. הם יעזרו לך לתכנן אסטרטגיית גידור ויבטיחו שהתיק שלך יישאר מוגן.
שלב 5. גיוון הפורטפוליו עם סחורות
ניתן להשתמש בסחורות להפחתת הסיכון מכיוון שהן נוטות להגיב למגוון גורמים, שלרוב הם לגמרי מחוץ לשליטת האדם.
- מצרכים מורכבים מצרכים קשים, כולל מתכות יקרות, ומצרכים רכים, כולל חיטה, סוכר או קפה. אתה יכול להשקיע בסחורות בשלוש דרכים: רכישת סחורות ישירות, רכישת מניות של חברות סחורות, או רכישת חוזים עתידיים.
- אתה יכול גם להשקיע בסחורות בדרך פסיבית יותר, כלומר להשקיע כספים. קרנות נסחרות (ETF) מחזיקות במניות של חברות סחורות, או יכולות לעקוב אחר מדדי סחורות.
שיטה 3 מתוך 3: הכנה להצלחה
שלב 1. אסוף קרן חירום
הפריש את כספך ל 3-6 חודשי הכנסה כקרן חירום במקרה של אירועים בלתי צפויים. הכסף הזה צריך להיות נגיש בקלות, אך נפרד מחשבון ההשקעה שלך.
שמור את קרן החירום שלך בצורה של חשבון חיסכון (אז לפחות תרוויח קצת ריבית) הנפרדת מחשבון החיסכון שלך. קבל כרטיס חיוב מיוחד לקרן חירום זו, כך שניתן יהיה למשוך אותו במהירות בעת הצורך
שלב 2. לפרוע חוב בריבית גבוהה
כל הריבית שהרוויחה מהשקעות היא בדרך כלל פחות מ -10%. אם יש לך כרטיס אשראי או תשלום עם ריבית גבוהה מזה, לאורך זמן הריבית על החוב שוחקת את כל רווח ההשקעה שהרוויח רק כדי לפרוע את החוב.
- לדוגמה, נניח שיש לך 1,000 דולר להשקעה, אך יש לך גם אותו סכום של חוב בכרטיס אשראי, בתוספת 14% ריבית. גם אם תקבל 12% החזר על ההשקעה, הסכום הוא 4,800,000 IDR בלבד. מכיוון שחברת כרטיסי האשראי גובה ריבית של 5,600,000 IDR, אתה עדיין חייב 800,000 IDR למרות שאומצה אסטרטגיית השקעה חכמה.
- לא כל החובות זהים. אתה לא צריך לשלם את המשכנתא או הלוואת הסטודנטים שלך לפני שתתחיל להשקיע. בדרך כלל לחוב מסוג זה יש ריביות נמוכות ואתה יכול לחסוך כסף אם אתה מוריד מסים באמצעות ריבית.
שלב 3. רשום את יעדי ההשקעה שלך
יעדי ההשקעה שלך קובעים את אסטרטגיית ההשקעה שלך. אם אתה לא יודע כמה כסף אתה רוצה להרוויח, וכמה מהר אתה צריך את זה, כמובן, לא ניתן לקבוע את האסטרטגיה הנכונה.
- פחות או יותר אמורות להיות לך יעדים לטווח קצר, בינוני וארוך. קבע כמה כסף צריך לכל מטרה, והזמן שיש לך לייצר אותו.
- הצבת יעדים עוזרת גם לך לבחור שיטת השקעה. בחלק מההשקעות, כגון קרנות פנסיה, תיענש אם כספי ההשקעה יימשכו מוקדם. סוג השקעה זה בהחלט לא מתאים למטרות לטווח קצר מכיוון שלא ניתן לגשת לכספים בקלות.
שלב 4. התייעץ עם יועץ פיננסי
אינך צריך צורך ביועץ פיננסי כדי להשקיע, אך מומחה שמבין במגמות השוק ולומד אסטרטגיות השקעה יעזור לך להשקיע בצורה האפקטיבית ביותר האפשרית, במיוחד עבור אלה שהתחילו.
- גם אם תחליט לא להשתמש ביועץ פיננסי לטווח ארוך, הוא או היא עדיין יכולים להדריך אותך בכיוון הנכון כאשר אתה חדש.
- הבא רשימה של מטרותיך ודון בה עם יועץ פיננסי. הוא יוכל לספק את האפשרויות האידיאליות ביותר שיעזרו לך להשיג את מטרותיך ביעילות רבה ככל האפשר.
טיפים
- העצה הסטנדרטית להשקעה היא "קנה בזול ומכור גבוה". באופן אידיאלי, השקעות נקנות כשהמחיר נמוך מאוד וגם משקיעים אחרים קונים. לאחר מכן, תוכל להרוויח ככל שההשקעה הופכת פופולרית יותר ושוויו עולה.
- גם אם יש לך יעדים לטווח קצר, אסור לך לראות בבורסה דרך מהירה להרוויח. כלל האצבע, הוא להתמקד בהשקעה לטווח הארוך במקום הימורים בטווח הקצר.
