דוחות אשראי משמשים חברות הלוואות כדי לסייע בקביעת הסיכון והאם תחזיר את ההלוואה שקיבלת. ישנם כמה צעדים פשוטים שאתה יכול לנקוט כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך, אך רבות מהפעולות הללו הן לא אמור ל אתה עשית.
הערה: מאמר זה חל על אזור ארצות הברית. בעוד שחלק מהמידע כאן רלוונטי לתחומי שיפוט אחרים, בדוק את החוקים באזור שלך כדי להבטיח את דיוק מאמר זה.
שלב
שלב 1. קבל את דו"ח האשראי שלך ואת הציון מלשכת האשראי הלאומית
הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לדעת היכן אתה נמצא כעת, כדי שתוכל להגדיר את מטרותיך. בניגוד לדוח אשראי שתוכל לקבל בחינם פעם בשנה, עליך לשלם כדי לברר את דירוג האשראי שלך.
-
וודא שאתה מקבל דירוג אשראי של FICO בפועל, מכיוון שציון זה משמש את רוב הנושים. עד כה, ישנם שלושה צעדים שאתה יכול לנקוט כדי להרוויח את הציון הזה: חפש אותו באינטרנט ב- Transunion, Equifax או Experian, בחר את הבחירות שלך ופעל לפי ההנחיות שהם נותנים לך.
שפר את ציון האשראי שלך שלב 1 - אתה נחשב לסיכון גבוה אם דירוג האשראי שלך נמוך מ -6200.
שלב 2. אל תגיב להצעות אשראי שאושרו מראש שתקבל בדואר
זה כולל כל הצעה שאתה מקבל מהאינטרנט. אולי אתה חושב שזה בסדר לקבל את זה, אבל העובדה היא שלכרטיס אשראי שקל לאשר תהיה השפעה רבה על הציון שלך. אם אחת מלשכות האשראי הלאומיות תקבל שאלה לגביך, הציון שלך יירד בכמה נקודות.
-
זה כולל חשבונות כרטיסי חנות; ככל שיש לך פחות כך ייטב.
שפר את ציון האשראי שלך שלב 2 Bullet 1 - בדיקה תכופה תפגע בציון שלך, כלומר עליך להימנע גם מבדיקת הציון שלך בכפייתיות.
שלב 3. הימנע מקפיצה מכרטיס אשראי אחד למשנהו
אם אתה "מעביר חוב" (תכנית שלא תהיה לך השפעה רעה עליך ולא תגבה ריבית על היתרה לזמן מה), אל תסגור את החשבון הישן שלך. היסטוריית האשראי שלך נראית טוב יותר בלשכות האשראי אם יש לך חשבונות ישנים יותר. זה ייראה טוב גם אם רבים מהחשבונות האלה שלעולם לא תשתמש בהם שוב.
שלב 4. לייצב את האשראי שלך
ישנן מספר דרכים לגרום לביקורת דירוג אשראי להיראות טוב:
-
קנה בית משלך. הבעלות על הבית שלך נתפסת הרבה יותר טובה מאשר לשכור אותו. למרות שהבעלות על הבית הופכת קלה יותר בשנים האחרונות, עדיין ישנם אנשים רבים שיכולים להחזיק בית משלהם רק על ידי חיסכון קבוע וקניות לפי הצורך.
שפר את ציון האשראי שלב 4 Bullet 1 - הימנע משינוי כתובות לעתים קרובות. שהייה בכתובת אחת לפרקי זמן ארוכים תיראה טוב יותר בהיסטוריית האשראי שלך מאשר אם תזוז בתדירות גבוהה.
- לְהִתְחַתֵן. אם לשני אנשים יש היסטוריית אשראי דומה מאוד, לאדם הנשוי תהיה דירוג אשראי גבוה יותר מאשר לאדם היחיד. זה מוזר אבל נכון!
שלב 5. סמך על גילך
גיל זה משהו שאתה לא יכול לשנות, אבל במקרה הזה מבוגר פירושו טוב יותר! גיל הוא אחד הגורמים שהעריכו לשכות אשראי לקביעת ציוני אשראי. אמנם אינך יכול להזדקן באופן דרסטי (וגם אתה לא), אך לפחות אתה יודע שניקוד האשראי שלך ישתפר באופן אוטומטי עם הזמן.
שלב 6. שלם את חשבונותיך בזמן ובאופן קבוע
זהו למעשה הדבר הראשון שעליך לעשות כדי לשפר את דירוג האשראי שלך. תשלומים מאוחרים יגרום לצניחת האשראי שלך לצנוח ותראה אותך כלא אמין. מעתה, נסה לשלם חשבונות בזמן. חלק הארי בדירוג האשראי נלקח מהיסטוריית התשלומים שלך.
שלב 7. הפחת את יחס החוב לאשראי
החלק הגדול ביותר הבא בציון האשראי שלך לאחר היסטוריית האשראי הוא זמינות יתרת אשראי. השתדל לשמור על יתרת אשראי של כ -30 אחוזים או פחות ממסגרת האשראי. המשמעות היא שאם מגבלת כרטיס האשראי שלך היא 10,000,000 ₪, נסה לקבל יתרה של לא פחות מ -3,000,000 ₪.
- בעל חוב נמוך יעזור מאוד. במילים אחרות, אם יש הרבה אשראי זמין ומעט חובות, זה נראה טוב יותר מכפי שנראה שיש לך הרבה חובות, או שהגעת לגבול כרטיס האשראי שלך.
-
אם אתה מתכוון לשלם את כרטיס האשראי במלואו, שקול לשלם אותו יום או יומיים לפני סגירת מחזור החיוב (ראה את סך החשבון המקוון שלך במהלך היום). ככזה, החיוב שלך יציג סכום קטן מאוד או אפילו שלילי, וזה ידווח לסוכנות דירוג האשראי. זה יגדיל את ניקוד האשראי שלך עד 50 נקודות (לא ניתן לשנות את השאר).
שפר את ציון האשראי שלב 7 Bullet2
שלב 8. הגשת התנגדות לדוח אשראי 'שקרי'
בדרך כלל אתה מקבל 'דבר לא נכון' בדוח האשראי שלך בכל שנה. עשו זאת בעקביות, לפחות בכל הנוגע לחברות כרטיסי האשראי. בעזרת התמדה וסבלנות תוכל לשפר את הציון שלך לאורך זמן.
-
בעת דיווח על טעויות (אי דיוקים או חוסר שלמות) או הונאה בזהותך, צרף את כל צורות הראיות שיש לך, כגון צ'קים שבוטלו, חשבוניות חותמות, דוחות משטרה וכו '.
שפר את ציון האשראי שלב 8 Bullet 1 - תשלומים מאוחרים המוצגים בדוחות האשראי עלולים לפגוע בציון שלך. לגבייה, להערכת שווי ושעבוד מס תהיה השפעה רבה. אתה יכול לנהל משא ומתן כדי להיפטר מהמידע השלילי הזה. חפש דרכים לעשות זאת במאמר אחר.
- הבינו שבניגוד למה שאולי שמעתם או קראתם, הסרת מידע שלילי מדוח אשראי אינה דבר פשוט. זה דורש התמדה, עובדות אמיתיות, וגם סבלנות.
שלב 9. שים לב ש"פירעון "החוב יגדיל את ניקוד האשראי שלך
באופן מפתיע, לפעמים מיחזור והחלפת מכוניות שעדיין נמצאות באשראי יכולות גם 'לשלם' את ההלוואה. אם תחליט למחזר, עשה זאת בתעריף נמוך יותר.
שלב 10. הישאר מחוץ לחובות
פירעון החוב הוא השלב הראשון והחשוב ביותר לשיפור ציון האשראי שלך.
- סגור את כרטיס האשראי שלך לאחר התשלום. יותר מדי כרטיסי אשראי עלולים לפגוע בך. שמור על כרטיסי אשראי ישנים יותר, ולאחר מכן סגור את האחרים.
-
תקציב, תקציב, תקציב. יצירת תקציב תעזור לך לפרוע חובות, לשפר את האשראי ולהימנע מחובות. למרות שלשכות האשראי לא יכולות לראות את התקציב שלך, הן יראו את תוצאות ההתמדה שלך בתקציב.
שפר את ציון האשראי שלב 10 Bullet 2
שלב 11. צור סוגי אשראי שונים
"תמהיל אשראי בריא" של סוגי אשראי שונים יירשם טוב יותר מאשר סוג אשראי אחד בלבד. לדוגמא:
נניח שיש שני אנשים שיש להם אשראי כולל של Rp. 100,000,000 כל אחד, ושניהם מבצעים תשלומי חוב בזמן. החוב של האדם הראשון הגיע מכרטיס אשראי אחד בלבד. החוב של האדם השני מגיע מכרטיסי אשראי, תשלומי רכב וזיכויים במשיכת מזומן. האדם השני יישפט הרבה יותר טוב מאשר האדם הראשון
טיפים
- שמור על דירוג האשראי שלך לאחר שהוא משתפר. עם תכנון קפדני, ציון האשראי שלך כבר לא יהיה רע.
- כאשר אתה מבקש הלוואה, תוכל לבקש עותק של דו"ח האשראי הנוכחי. בדרך כלל הם גם יציעו לך את זה.
אַזהָרָה
- חוק עסקאות האשראי ההוגנות והמדויקות (FACTA) וחוק דיווח האשראי ההוגן (FCRA) קובעים שאתה זכאי לדוח אשראי שנתי ללא תשלום.
- האתר הרשמי שהוקם על ידי סוכנויות דיווח האשראי לבדיקת דוחות אשראי הוא:
- Equifax ו- Experian מאפשרים לך לבדוק דוחות ישירות מאתרי האינטרנט שלהם. TransUnion מחייבת אותך להירשם ל'שירות ניסיון 'המאפשר לך לצפות באותו דוח למשך 30 יום, אך תוכל לבטל שירות זה ברגע שתקבל את הדוח שלך. אל תשכח את זה ותתחיל לחייב 120,000 ש"ח לחודש עבור שירות זה. עיין בקישור החיצוני בנושא. אם אתה מבקר באתר הרשמי https://www.annualcreditreport.com/, אינך צריך לבטל דבר.
- רוב השירותים שמפרסמים את היכולת לספק דוחות אשראי בחינם הם הונאות. הם יפעלו כמתווך בינך לבין חברות האשראי (Experian, Equifax, TransUnion) ולאחר מכן יגנבו את הנתונים שלך למכירה מאוחרת יותר לחברות שיווק.
