החוב בכרטיסי אשראי יכול לצמוח במהירות ואנשים רבים נאבקים בניהול והחזר חובות. היכונו, הקפידו על תקציב והבינו את הצעדים שיש לנקוט כדי לסייע לכם לצאת מחובות בכרטיסי אשראי ולשחזר את המוניטין הטוב שלכם.
שלב
חלק 1 מתוך 4: הכנה
שלב 1. אסוף את חשבון כרטיס האשראי שלך
אסוף את השטרות האחרונים מכל כרטיס האשראי שלך. דוחות חשבון מכילים מידע בסיסי על החוב של כל חשבון, שיעורי הריבית והתשלומים המינימליים.
ישנם כלים ויישומים מקוונים בחינם שיכולים לעזור לך לאסוף ולארגן את פרטי החשבון שלך, כגון Mint.com
שלב 2. בדוק את הצהרת כרטיס האשראי שלך
ערכו רשימה המזהה את פרטי החוב. כל רשימת חשבונות מכילה:
- שם כרטיס.
- היתרה בכרטיס.
- ריבית חשבון.
- סכום תשלום חודשי מינימלי.
- עמלות נוספות עבור איחור בתשלומים או שימוש החורג ממגבלת החשבון.
שלב 3. חשב את הסכום הכולל החייב
צרו את כל היתרות החייבות בכל כרטיס כדי לקבל את הסכום הכולל שחייבים בכרטיס האשראי שלכם.
שלב 4. צור תקציב חודשי
קבע את ההוצאות הקבועות בכל חודש ואת ההכנסה הנותרת שתוכל להפריש לחוב בכרטיס אשראי. הקצה כמה שיותר כסף לפירעון החוב הנותר מדי חודש, כך שתוכל להימנע מחובות נוספים מעלויות ריבית
- הוצאות קבועות הן הוצאות שיש לשלם כל חודש כגון תשלומי שכר דירה, שירותים (למשל מים וחשמל) ותשלומי רכב.
- כלול גם הוצאות משתנות בתקציב שלך. הוצאות משתנות הן הוצאות שניתן לשנות או להימנע מהן לחלוטין, כגון רכישת בגדים חדשים או ארוחת ערב בחוץ.
שלב 5. הורד את ההוצאות שלך
נסה למצוא דרכים להפחית את ההוצאות החודשיות שלך כדי שתוכל להוציא יותר כסף על תשלומים בכרטיס אשראי. מיקוד להוצאות המשתנות המופיעות בתקציב שלך כדי למצוא דרכים לחסוך כסף.
- לבשל אוכל בבית במקום לאכול בחוץ.
- להכין קפה בבית במקום לקנות משקאות קפה יקרים.
- דחה הוצאות שיכולות לחכות עד מאוחר יותר, כגון בגדים חדשים.
- לווה ספרים, מוזיקה וסרטים מספריות ציבוריות במקום לקנות אותם.
שלב 6. בדוק את החוב שלך מדי חודש
ערכו רשימת רשומות המכילות את היתרה, הריבית וההוצאות בכל חודש. בדוק אם יש חיובים נלווים וודא שהתשלום התקבל וזוכה בחשבונך.
שלב 7. בצע התאמות תקציב מדי חודש
ההכנסות וההוצאות שלך יכולות להשתנות, כך שגם הסכום שהקצבת לפירעון חובות יכול להשתנות. הקפד לא להוציא יותר כסף ממה שיש לך בכל חודש.
חלק 2 מתוך 4: מניעת חובות גדולים יותר
שלב 1. שלם את יתרת המינימום
על ידי תשלום יתרת החוב המינימלית מדי חודש, תימנע מעלויות נוספות שיתווספו לחוב.
- אם אינך יכול לבצע את התשלומים המינימליים, נסה להרוויח יותר. מכור דברים ברחבי הבית שלך, או נסה למצוא משרות חלקיות או מוזרות כמו בייביסיטר.
- אם אינך יכול לבצע את התשלום המינימלי ואינך מקבל כסף נוסף, פנה לספק כרטיס האשראי שלך. הודע לחברת כרטיסי האשראי כי אינך יכול לשלם את התשלום המינימלי ובקש הארכה או התאמה של סכום התשלום.
שלב 2. הפסק ליצור חובות
אל תיצור חוב חדש שוב בכרטיס האשראי שלך, במיוחד בחשבונות שיש להם ריבית גבוהה יותר וקרובים למסגרת האשראי שלך או חורגים ממנה. במידת הצורך, חתכו את הכרטיס כך שלא תשתמשו בו באופן אימפולסיבי.
שלב 3. הימנע מעמלות מאוחרות
וודא שאתה משלם את התשלומים המינימליים בזמן בכל חודש, כך שספקי האשראי לא יחייבו אותך בעמלות מאוחרות.
חלק 3 מתוך 4: הורדת שיעורי ריבית
שלב 1. שלם קודם את הכרטיס בעל הריבית הגבוהה ביותר
שלם כרטיסים אחד אחד החל מהחשבון בעל הוצאות הריבית הגבוהות ביותר. שיטה זו תפחית את החוב מהר יותר מכיוון שתשלם ריביות נמוכות יותר על כרטיסי אשראי אחרים.
שלב 2. בקש ריבית נמוכה יותר
התקשר לכל ספק אשראי ובקש מהם להוריד את ריבית החשבון שלך. גם אם הריביות רק מעט יותר נמוכות, אתה יכול להוסיף חיסכון גדול לאורך זמן. אם חברה אחת מוכנה להוריד את הריבית, בקשו ממלווים אחרים לעשות אותו דבר כמו המתחרים שלה.
שלב 3. העבר את היתרה החייבת לחשבון בעל ריבית נמוכה יותר
מצאו כרטיס עם ריבית נמוכה מאוד והזיזו את יתרת החוב שיש לה ריבית גבוהה. כרטיסים רבים מציעים ריבית ראשונית נמוכה לתקופה הראשונית.
- יתרות העברה רק אם אתה יכול להרשות לעצמך לפרוע את החוב בתקופה הראשונה של ריבית נמוכה. אחרת, הריבית עשויה להיות גבוהה יותר.
- הנושים רשאים לגבות עמלת העברת יתרה. בדוק אם סכום העמלה בתוספת הריבית החדשה עדיין נמוך מהריבית הנוכחית.
חלק 4 מתוך 4: התחשבות בייעוץ חובות
שלב 1. שקול להתייעץ עם מומחה לעזרה
אם אתה מרגיש המום, יועץ חוב בעל מוניטין יכול לסייע במשא ומתן מול חברת כרטיסי האשראי ולעזור לך ליצור תוכנית להחזר חובות המתאימה לנסיבות שלך.
שלב 2. מצא שירות ייעוץ חובות מקומי ללא מטרות רווח
סביר יותר ששירותים ללא מטרות רווח יהיו חוקיים. שירותי חוב רבים למטרות רווח גובים עמלות גבוהות ויכולים לגרום לחובות גדולים עוד יותר. בקש חברים או בני משפחה הפניות כדי שתוכל למצוא שירות טוב. ניתן למצוא יועצים מוכרים ללא כוונת רווח באמצעות סוכנויות מקומיות, למשל:
- מִכלָלָה
- בסיס צבאי
- קרדיט יוניון
- רשות הדיור הציבורי
שלב 3. עבדו עם יועץ בעל מוניטין כדי להחליט אם אתם זקוקים לעזרה נוספת
יועץ חובות עשוי להציע תוכנית לניהול חובות או תוכנית החזר חובות. למרות ששירותים אלה יכולים לסייע בפירעון חובות, יש להם יתרונות ועלויות מורכבים. שוחח בפירוט תוכניות עם יועץ על מנת לוודא שאתה מודע לעלויות ולסיכונים האפשריים.
