חוב מרגיש כמו נטל תלוי על צווארך, ועם הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב והוצאות רפואיות, הכל הופך לסכום די יקר. לימוד איך להתמודד עם הלוואות וגיבוש אסטרטגיות לפירעונם יכול לעזור לך להתחיל לנהל את החוב שלך. צא משעבוד חובות וחזור לעולם האמיתי, ואז למד לחיות ללא חובות.
שלב
חלק 1 מתוך 3: הכנת תכנית
שלב 1. העריך את הבעיה שלך
כשיש לך חובות, אתה לא יכול להיות כמו יען. אל תטמון את הראש בחול ותוותר. מיד, כרגע, כדאי שתדע כמה אתה חייב כדי שתוכל לעשות תוכנית לצאת ממלכודת החובות ולהמשיך בחייך. היו מציאותיים וחישבו.
באופן כללי, חובות בכרטיסי אשראי, הלוואות לרכב, משכנתאות לדירה והלוואות לסטודנטים הם החלק הגדול ביותר של החוב השוטף שרוב האנשים חווים. צירוף חובות אלה וכל חוב אחר שיש לך. קבל את המספרים והתמודד עם זה
שלב 2. העדיפו את החוב בעל הריבית הגבוהה ביותר
לאחר שקיבלת את הנתונים הגולמיים, חשוב לבחון לעומק. לאיזו הלוואה יש את הריבית הגבוהה ביותר?
חלק מהסיבות לכך שכל כך קשה להסדיר את החובות היא שהוא ממשיך לגדול. אם לא תשלם מהר, בסופו של דבר תשלם הרבה יותר בטווח הארוך, מה שיקשה מאוד לרדת מהשטח
שלב 3. בנה תוכנית לפרוע את החוב שלך
בדוק היטב את הכספים שלך, חשב את הסכום וראה איזו אמצעי תשלום יהיה היעיל ביותר למצבך.
- נסה לפרוע את החוב בעל הריבית הגבוהה ביותר, בינתיים ביצע תשלומים מינימליים עבור חובות אחרים. זה נקרא לפעמים "סולם" חובות, וזה עוזר ללווים להרגיש יותר פעילים בשליטה על החוב שלהם.
- אם שיעורי הריבית על כל החובות שלך זהים כמעט, שלם את החוב עם הסכום הנמוך ביותר. זה נקרא לפעמים "סולם הפוך", המאפשר לך לראות את ההתקדמות שלך מהר יותר, ולגרום לך להרגיש טוב יותר לאחר החוב הקטן יותר ישולם.
שלב 4. שוחח עם יועץ פיננסי על איחוד החוב שלך
אתה לא צריך לעבור את זה לבד. מסמכים פיננסיים מורכבים מאוד. לנסות ולעשות את זה בעצמך יכול להיות מתסכל, אך מצאי יועץ פיננסי שאפשר לסמוך עליו ולדבר על איחוד ההלוואה לתשלום אחד בכל חודש, שניתן לנהל אותו יותר, כדי להקל על ההחזר.
קיימת גם אפשרות להוריד את הריבית על הלוואות מסוימות, או לבקש דחייה לפרק זמן קצר. במצבים מסוימים, ייתכן שתוכל לדחות תשלומים לפרק זמן מסוים, שבמהלכו לא תצבור ריבית. במהלך הזמן הזה, אתה יכול לפרוע באגרסיביות מבלי לגרום לחוב לגדול, וזה יתרון רציני
חלק 2 מתוך 3: תשלום חובות
שלב 1. צור תקציב הדוק
ביצוע החישובים הדרושים לחיים במצב הכלכלי שלך אינו מסובך כפי שזה נראה. כיצד: חשב את ההכנסה שלך מדי חודש, ולאחר מכן חשב את עלות הצרכים שלך מדי חודש. עלויות צרכים אלה כוללות מזון, שכר דירה או משכנתא, חשבונות ותשלומים חיוניים עבור החובות הדוחקים ביותר.
- איזן את סכום הכסף הנכנס לכל קטגוריית הוצאות כדי לנסות ולהשתמש כמה שיותר מההכנסה שלך לקטגוריות החזר ההלוואה, כך שתוכל לפרוע את ההלוואה מהר יותר. הקפידו על תקציב זה מדי חודש.
- אם ההוצאות שלך גבוהות יותר מההכנסה שלך, עליך לעשות מספר דברים. ברור שאתה צריך לקצץ בהוצאות או להרוויח יותר כסף. במצבים מסוימים אתה יכול לעשות את שניהם. שקול לקבל עבודה נוספת, שעות נוספות ולקחת אחריות נוספת בעבודה שלך, ולצמצם את כל ההוצאות שניתן לצמצם.
שלב 2. צמצם הוצאות בכל מקום שתוכל
למידה לצמצם כמה שיותר את העלויות הכרוכות בכך ולחסוך כל שקל תעזור לך להשתמש בכסף רב יותר להחזר הלוואות ולצאת ממעגל החובות במהירות האפשרית.
- לבשל אוכל משלך. תפסיקו לאכול בחוץ ותתחילו לקנות מצרכים זולים ולמדו לבשל כמויות גדולות שכל המשפחה שלכם יכולה לאכול בפחות. מסעדות מזון מהיר מרמות אנשים לחשוב שהאוכל שלהם זול, אבל סיר ירקות, אורז ושעועית הרבה יותר בריא מאשר צ'יזבורגר.
- צמצם את הוצאות הבידור הלא חיוניות. האם באמת יש צורך בהרשמות נטפליקס וכבלים כשאתה גר בעיר שיש בה ספרייה ציבורית? האם אתה באמת צריך ללכת למסעדה, מועדון או מופע מוזיקה? מצא דרכים ליהנות בזול.
שלב 3. שלם את החוב במלואו בכל פעם שיש לך עודף מזומנים
האם יש תוספות בשכר שלך השבוע? אתה יכול להוציא את הכל בלילה אחד, או שאתה יכול להשתמש בו כדי לשלם הלוואה. יש לך THR? אתה יכול לקנות הרבה מתנות או להשתמש בהן כדי לשלם הלוואות. אם אתה רוצה להיות נטול חובות, אתה צריך להתאמץ עם עצמך. אין הוצאות נוספות עד שאתה נטול חובות לחלוטין ותוכל לשלם הכל מבלי ליפול בחזרה. התחייב להשיג את המטרה הזו ועבוד קשה עד להשגתה.
שלב 4. שמור כל דבר שאתה לא מוציא
אם תקצבת נכון ובסוף החודש נשאר לך כסף, שמור אותו. חשוב שיהיה לך חסכון לצרכים בלתי צפויים, מצבי חירום והוצאות אחרות שיכולות להחזיר אותך לחובות. יש קרן חירום חשובה מאוד כדי להימנע מחובות ולחיות ללא חובות.
הפוך אותו למטרה לשמור. גם אם מדובר בכמה מיליוני דולרים בלבד, נקיטת הפעולות הדרושות כדי לחסוך במקום לבזבז אותה, ולצפות בחסכון שלך גדל יכולה להיות חוויה מספקת עבור חלק. הפוך את החיסכון לממכר יותר מקניות
שלב 5. אם אתה זכאי להחזר תשלום יתר של מס, השתמש בו בתבונה
עבור אנשים מסוימים, מיסים הם דבר שיש לחשוש ממנו. עבור אחרים, מסים הם למעשה הזדמנות להרוויח מעט כסף בצורה של החזר מס. מי שמתאים יכול לקבל החזר של עד עשרות מיליונים אם הוא מפרנס משפחה בת שלושה ילדים או יותר. תארו לעצמכם כמה חובות אתם יכולים לשלם על החזר תשלום יתר של מס. אל תצפו להון גדול במהלך עונת המס, אך היו מוכנים להשתמש בהם בתבונה אם יש כזה.
חלק 3 מתוך 3: מגורים ללא חובות
שלב 1. בצע שינוי בהתנהגות
אם אתה רוצה להיות נטול חובות, עליך להקפיא את כל ההוצאות הלא חיוניות ולהימנע מרכישת דברים שאינך יכול להרשות לעצמך. אם אתה לא יכול לקנות משהו במזומן, היום אתה לא צריך את זה. היצמד לתהליך ולמסע להישאר ללא חובות ותיהנה מהחופש הנלווה אליו.
להיות חופשי מחובות לא אומר לחיות כמו קמצן. אם אתה רוצה להוציא קצת כסף על חופשה, או לעשות קניות ולהיות זבל כמה פעמים, קדימה. רק וודא שההוצאה לבידור זה מגיעה מהכנסה חודשית נוספת, שלא נלקחת מכספים שהתנפחו מעבר ליכולת
שלב 2. המשך לחסוך
בכל יום משכורת, הקדש קצת כסף לחשבונות, מזון ולצרכי חיים אחרים, וכמה כסף לחיסכון. הקדישו גם מעט כסף לדברים שאינם חיוניים. חשוב שתוכל לקנות מה שאתה רוצה מבלי להיכנס לחובות. המשך לחסוך ולשלם חשבונות כדי שתוכל לפרוע חובות.
שלב 3. חי באושר עם מה שיש לך
עבור אנשים רבים, החוב מתרחש מכיוון שאנו חושבים שמגיע לנו איכות חיים מסוימת. מדוע לא מגיע לנו המכוניות היקרות, התכשיטים וחופשות הפאר שאנשים אחרים יכולים להרשות לעצמם? חשיבה מסוג זה היא שגורמת לאנשים לשקוע בחובות עצומים שהם צריכים להיאבק כל החיים כדי לשלם. למד לחיות באושר באמצעיך וליהנות מכל שקל שאתה חוסך, כל יום שאתה מוציא לא תלוי באחרים. שחרר את חייך.
שלב 4. הישאר בריא
חוב רפואי יכול להכניס אדם לאבטחה כלכלית במהירות לצרות כלכליות. עליך לאכול טוב, להתאמן ולשמור על היגיינת שיניים טובה כדי להימנע מהעלויות היקרות והבלתי צפויות שמגיעות כתוצאה ממצב בריאותי. נסיעה קצרה אחת לבית החולים עלולה לפשיטת רגל של אדם לא מוכן. אל תהיה אחד מהם.
אם אינך מכוסה על ידי ביטוח, ודא שיש לך ביטוח בריאות במחיר סביר בהקדם האפשרי. דבר על אפשרויות הביטוח עם הבוס שלך, או עשה קצת מחקר על אפשרויות ביטוח המדינה בשוק. ביטוח בריאות הוא חיוני בבוא הזמן שאתה צריך קצת עזרה
שלב 5. בנה את המוניטין שלך
כאשר החוב שלך נפרע, הכיף יכול להתחיל. בניית מוניטין וניסיון להשיג מוניטין אשראי טוב יהפכו את ההוצאה וכרטיסי האשראי לרווחיים עבורך. אם אתה יכול להרשות לעצמך לקנות משהו על הסף, שלם באמצעות כרטיס אשראי ולאחר מכן שלם אותו מיידית כדי לסייע בבניית מוניטין אשראי שאולי נפגע בעבר ממשקל ההלוואה שלך. נקט צעדים כדי לגרום לאשראי לעבוד עבורך.
טיפים
- אל תשתמש בכרטיס אשראי! רְצִינִי! הדרך הקלה ביותר להימנע מחובות היא לעולם לא לחייב דבר בכרטיס אשראי. אם אתה באמת צריך כרטיס אשראי (כדי "לעזור" להשיג מוניטין טוב של האשראי) השתמש בכרטיס אשראי רק עבור רכישות שתוכל לשלם כאשר אתה משתמש בכרטיס האשראי. שלם את חשבון כרטיס האשראי שלך בעת התשלום. אל תתנו לשום דבר להגדיל את הריבית ובוודאי לא לעכב את העונש המאוחר, זו רק הוצאה נוספת. כך תקבלו מוניטין טוב של האשראי מבלי להיכנס לחובות.
- אוכל בבית. זה יחסוך לך כסף ותהיה בריא יותר.
- להוציא כמה שפחות כסף.
- השתמש בקופונים וקנה מצרכים במכירה בזמן שאתה שומר על עלויות פריטים בתוך התקציב.
- צור תוכנית תקציב. תכנן כיצד אתה מוציא את המשכורת שלך.
- בחר תחביב שאינו כרוך בהוצאת כסף.
- חסוך, הרוויח הכנסה נוספת, ונסה לא להוציא יותר ממה שאתה מרוויח. כך תוכלו להיפטר מהחובות מהר יותר.
- השתמש באתרים מקומיים בעיר, בקהילה או בבית הספר שלך, שבהם אנשים קונים/מוכרים/סוחרים ציוד לבית ספר, מוצרי ספורט, מוצרי בית וכל דבר אחר שיכול לחסוך כסף על פריטים שישמשו רק באופן זמני או שילדך ישתמש בהם רק לזמן קצר.
- נסה לחסוך בדלק על ידי הליכה, רכיבה על אופניים, סקייטבורד, לכל מקום שאתה צריך ללכת.
