תוכנית פיננסית היא אסטרטגיה כתובה שנועדה לשמור על מצב כלכלי טוב ולהשיג יעדים פיננסיים. בנוסף לשליטה על המצב הכלכלי שלך, תוכל לשפר את איכות חייך על ידי עריכת תוכנית פיננסית אישית מכיוון שהדבר יפחית את אי הוודאות על ידי צפייה לבעיות כלכליות וצרכים עתידיים. אנשים רבים מפתחים תוכנית פיננסית בעזרת יועץ פיננסי מקצועי, אך תוכלו לעשות זאת בעצמכם על ידי ביצוע המלצות מומחים פיננסיים המציעים תהליך בן שישה שלבים ליצירת תוכנית פיננסית אפקטיבית.
שלב
חלק 1 מתוך 6: קביעת מצבך הכלכלי הנוכחי
שלב 1. רשום את הנכסים וההתחייבויות השוטפים שלך
נכסים הם נכסים שיש לכם עם ערך מסוים והתחייבויות הן סכום החוב שעליכם לפרוע.
- נכסים יכולים להיות מזומנים או שווי מזומנים אחרים, למשל: צ'קים וחשבונות חיסכון, נכס שבבעלותכם כולל פריטים בבית ו/או רכב, השקעות במניות, אגרות חוב או קרנות פנסיה.
- התחייבויות כוללות חשבונות הוצאות מחיה וחובות שעליכם לפרוע, למשל: הלוואות לרכב, הלוואות דירה, חשבונות רפואיים, חובות בכרטיסי אשראי או חובות של קרן חינוך.
שלב 2. חשב את השווי הנקי שלך
צרו את כל הנכסים ולאחר מכן חיסרו את ההתחייבויות. התוצאה היא השווי הנקי הנוכחי שלך. נתון זה יופיע כיתרת ההתחלה של התוכנית הפיננסית.
ערך נטו חיובי פירושו שסך הנכסים שלך גדול מסך ההתחייבויות שלך, בעוד ששווי נקי שלילי פירושו ההיפך
שלב 3. ארגן רשומות פיננסיות
צור מערכת אחסון לדוחות מס, חשבונות בנק, מידע על פוליסות ביטוח, הסכמים, קבלות, צוואות, שטריים נוטריונים, זכויות קניין, חשבונות, הצעות השקעה, חשבונות קרנות פנסיה, הוכחת תשלומים, תלושי משכורות, דוחות תשלום משכנתא ועוד. מסמכים עם עסקאות פיננסיות שאתה מבצע כל יום.
שלב 4. רשום קבלות ותשלומים יומיים או תזרימי מזומנים
רשומה זו תספק מידע מדויק על כל עסקת הוצאה של כסף, כלומר הרגלים יומיומיים שיש להם השפעה על יתרת השווי הנקי הנוכחי.
חלק 2 מתוך 6: הגדרת יעדים פיננסיים
שלב 1. קבע יעדים לטווח קצר, לטווח בינוני וארוך טווח
לכל תוכנית פיננסית חייב להיות יעד. חשוב על איזה סוג של אורח חיים אתה רוצה כרגע, לטווח קצר וארוך טווח ולאחר מכן רשום מטרות מקיפות המכסות את כל ההיבטים של חייך. לדוגמה:
לאחר קביעת היעד של רכישת בית על ידי חיסכון של 1,000,000 IDR לחודש, אתה מבין שמטרות לטווח קצר יכולות לתמוך בהשגת יעדים לטווח בינוני וארוך מכיוון שבתוך זמן מסוים תוכל לרכוש בית לטווח ארוך. מטרה על ידי חיסכון מדי חודש
שלב 2. צור תוכנית שעונה על הקריטריונים "SMART"
SMART מייצג ספציפי, מדיד, ניתן להשגה, ממוקד תוצאות ומבוסס על זמן. תוכניות על פי קריטריונים אלה עוזרות לך לממש את הדברים שאתה חולם עליהם באמצעות פעולות קונקרטיות.
שלב 3. תחשוב על ערך האמונות הפיננסיות שלך
מהי נקודת המבט שלך על כסף ומדוע? אם אתה חושב שכסף חשוב, למה? יהיה לך קל יותר לגבש יעדים פיננסיים על ידי מענה על שאלות אלה. לדוגמה: כסף חשוב כי אתה רוצה שיהיה לך הרבה זמן וחופש כלכלי כדי שתוכל לממש את הרצון שלך לנסוע לחו ל. הבנת עצמך עוזרת לך לקבוע ולתעדף מאמצים להשגת המטרות שהצבת.
שלב 4. כלול את כל בני המשפחה בדיון
אם יש לך בן זוג או שאתה כבר נשוי, בנה תוכנית פיננסית אישית כתוכנית משפחתית. כאשר הוא נאסף, כל חבר יכול להעביר את ערך האמונות והיעדים שלו. לאחר מכן, קבל החלטות פיננסיות על סמך דברים אלה.
- אם מתעוררים סדרי עדיפויות שונים, דן בשלווה עד ששני הצדדים יסכימו על יעדים פיננסיים שיהיו סדרי עדיפויות משותפים.
- דע שיש אנשים שיותר טובים בניהול כסף. קבע מי אחראי לפקח על תקציב משק הבית או עשה הסכם, כך שאתה ושותףכם יכולים לנהל יחד את הכספים.
שלב 5. שקול את כל המטרות, כולל רצונות שאינם נראים כמו תוכנית פיננסית
לדוגמה: תכנון חופשה לאירופה בהתחלה לא נראה כמו מטרה פיננסית, אבל אתה צריך לגייס כספים כדי שתוכל לנסוע.
- מטרות בהיבט האינטלקטואלי, למשל: השתלמות, השתלמויות במנהיגות, שליחת ילדים לאוניברסיטה, השתתפות בסמינרים.
- שקול דרכים להרוויח הכנסה, למשל: החלטה על המשך הקריירה, הגברת היכולת שלך לקבל קידום מכירות או קריירה בתחום חדש.
- הגדר מטרות אורח חיים כך שתוכל ליהנות ולהשיג את איכות החיים שאתה רוצה.
- הציבו יעד לבחירת מקום מגורים, למשל: השכרה או רכישת בית.
- דמיינו כיצד אורח חייכם יראה לאחר הפרישה ולאחר מכן הציבו יעדים פיננסיים כך שתוכלו לחיות את הפנסיה בהתאם לסטנדרטים שהצבתם.
חלק 3 מתוך 6: החלטה על פעולות אחרות
שלב 1. שקול דרכים אחרות להגיע ליעדים הפיננסיים שלך
באופן כללי, האפשרויות הזמינות מתחלקות לשתי קטגוריות: ניצול משאבים קיימים בדרכים חדשות או התחייבות למיזמים חדשים לייצור הכנסה. בכל אפשרות שתבחר, שקול אם אתה רוצה:
- ממשיכים באותו מאמץ.
- פיתוח עסק מתמשך.
- שנה את המצב הנוכחי.
- עושה עסקים חדשים.
שלב 2. זכור שניתן להשיג מטרות מסוימות בדרכים שונות
לדוגמה: אם אתה רוצה לחסוך כסף כדי לנסוע לאירופה, היפטר מההרגל לשתות קפה בבתי קפה ולהכין אותו בעצמך בבית, כך שהחיסכון שלך ימשיך לצמוח ב -100,000 IDR לשבוע. דרך אחרת, להכין עוגיות ואז להציע אותן לשכנים או לעמיתים לעבודה ולאחר מכן לשמור את התוצאות לחופשה.
שלב 3. קבע אם מטרה אחת משפיעה על השני
בנוסף לקביעת דרכים אחרות להשגת יעדים פיננסיים, עליך לשקול את ההשפעה שיש ליעדים מסוימים. לדוגמא: אתה רוצה לצאת לחופשה בחו"ל בכדי להשיג אורח חיים מסוים, אבל ברגע שתחשוב על זה, המשך ההשכלה שלך ללמוד שפה זרה יאפשר לך לטייל פחות ביוקר. בנוסף, אתה יכול לעבוד בחו"ל כמתרגם או כיזם.
חלק 4 מתוך 6: הערכת חלופות
שלב 1. החליטו כיצד תיישמו את התוכנית הפיננסית
שקול את תנאי החיים שלך, ערכי האמונה שלך, ואת המצב הכלכלי הנוכחי.
- השווה את המצב הכלכלי הנוכחי שלך עם המצב הרצוי שלך (בהתבסס על הקטגוריה בשלב למעלה). לאחר זיהוי ההבדלים, למקד את תשומת הלב בהיבטים מסוימים על ידי הכנת תוכנית פיננסית להשקיע את המאמץ הדרוש.
- להחליט על דרך פרקטית. תוכניות מפורטות מסייעות לך להשיג את מטרותיך מבלי להרגיש מתוסכלות או מוצפות מסדר יום עבודה פחות ספציפי.
שלב 2. זכור שלכל אפשרות תהיה עלות הזדמנות
עלות הזדמנות היא ההזדמנות שיש לכם להקריב על קבלת החלטה. חיסכון בנסיעות לחו ל על ידי ויתור על הרגל לקנות קפה עולה לך זמן, תוכניות ושיחות מעניינות עם מכונת הקפה האהובה עליך.
שלב 3. חקר כמו מדען לפני קבלת החלטה
אסוף כמה שיותר מידע ולאחר מכן העריך את הנתונים בזהירות. לדוגמה: אם אתה רוצה להשקיע, למד את המתאם בין סיכון לתשואה. שקול את רמת הסיכון וכמה הכנסה תקבל אם ההשקעה תצליח. האם ההכנסה שווה את הסיכון?
שלב 4. הבינו שחוסר ודאות הוא נורמלי בחיי היומיום
גם אם עשית מחקר מעמיק, הפרמטרים בחייך עשויים להשתנות. התנאים הכלכליים הנמוכים נוטים לגרום להפסדים. התפקיד החדש שחלמת עליו מתגלה כאכזבה אישית ומקצועית כאחד. עשו את הבחירה הטובה ביותר וזכרו כי תוכלו לשנות את החלטתכם במידת הצורך.
חלק 5 מתוך 6: הכנה וביצוע של תוכנית פיננסית
שלב 1. זכור את המטרה הסופית של התוכנית הפיננסית שלך
לאחר הגדרת מטרות, מציאת חלופות והערכתן, רשמו את כל הדרכים בהן אתם רוצים ליישם אותן. שקול את המצב הנוכחי שלך ולאחר מכן הגדר את היעד הריאליסטי ביותר.
- חשב את השווי הנקי הנוכחי שלך. אם ההתחייבויות שלך שוות או גבוהות מהשווי הנקי הנוכחי שלך, בצע צעדים לשינוי היחס.
- אם תחליט שאתה רוצה להגדיל את השווי הנקי שלך, אל תשכח כי פירעון חובות הוא השקעה טובה. עלויות הריבית על חובות קטנים יחסית יגדלו עם הזמן. מניעת בעיות חמורות יותר על ידי הקצאת כספים לפירעון חובות.
שלב 2. קבע את היעד שאתה רוצה להשיג בשלב זה
מצא איזון בין מטרות לטווח קצר, לטווח בינוני וארוך, כך שתוכל לתכנן את החודשים והשנים הבאות.
- דגש על הגדלת קצבי הצמיחה. זהו גורם קובע כך שתוכל להשיג את המטרה.
- תהיה מציאותי. ייתכן שהאסטרטגיות שהערכת אינן מיושמות בהכרח במקביל. לכן, בחר מספר יעדים התומכים זה בזה כך שכולם יושגו ותספק תוצאות התומכות במימוש מטרות אחרות.
שלב 3. הכן תקציב המבוסס על היעדים בתכנית הפיננסית
לאחר שידעתם את סכום השווי הנקי על ידי חישוב סכום הנכסים וההתחייבויות השוטפים, השתמשו במידע זה כדי לערוך תוכנית עבודה בהתאם להחלטות שקיבלתם ולאחר מכן לבצע את ההחלטות הללו באחריות מלאה. לדוגמה: אם החלטת להפחית את תקציב שתיית הקפה שלך בסך 80,000 ₪ לחודש, רשום את המספר בתקציב הכספי שלך.
בדרך כלל קשה לכלול את ההחלטה להשיג עבודה חדשה בתקציב, אך יש לרשום אותה בתוכנית העבודה הפיננסית כהפניה שיש להתייחס אליה
שלב 4. בחן את האפשרות לפנות לייעוץ מיועץ פיננסי
גם אם אתה מסוגל לקבל החלטות כלכליות משלך, יועץ פיננסי הוא אדם ניטרלי, כך שתוכל לתת ייעוץ מבלי להתרגש.
חלק 6 מתוך 6: סקירה ושינוי תוכניות פיננסיות
שלב 1. תחשוב על תוכנית פיננסית כדף עבודה
יצירת תוכנית פיננסית אישית היא תהליך מכיוון ששינוי יכול לקרות בכל עת. לפעמים, עליך להתאים את התוכניות שלך לתנאי סביבה משתנים ולהציב יעדים חדשים.
שלב 2. הערך את התוכנית הפיננסית מעת לעת
אם חיי היומיום שלך משתנים מהר מאוד, למשל במהלך הלימודים, עליך להעריך את התוכנית שלך כל 6 חודשים. אם חייך נוטים להיות יציבים יותר, למשל לאחר שהחיים חיים באופן עצמאי, בצע הערכה אחת לשנה.
שלב 3. דון בתוכנית פיננסית אישית עם השותף שלך
אם אתה כבר מחויב למערכת יחסים, עליך לבצע תהליך תכנון זה עם השותף שלך. בעת התחייבות, זכור כי דיונים פיננסיים צריכים להיות חלק מדיון על ערכים, מטרות ותכניות להשגת מטרות אלה.
טיפים
- רכשו תוכנית לאוטומציה של יצירה וניהול של תוכניות פיננסיות.
- לחנך את עצמך. קרא ספרים, מאמרים בעיתונים, מגזינים וכתבי עת פיננסיים באתרים המתמקדים במצב האוצר והכלכלה. צפה בתוכניות חדשות ודן עם אנשים המנוסים בעריכת תוכניות פיננסיות אישיות. ככל שתבין יותר נושאים פיננסיים, כך התוכניות שלך לרווחה כלכלית יהיו טובות יותר.
- פנו לייעוץ מיועץ פיננסי מקצועי אם אתם רוצים להחליט על הדרך הטובה ביותר להשקעה.
