עבור אנשים מסוימים פרישה בגיל 50 עשויה להיות כמו חלום בהקיץ. זה קשה, אבל לא בלתי אפשרי, כל עוד אתה מתכנן מההתחלה וחכם בקבלת החלטות פיננסיות. על ידי צמצום ההוצאות שלך עד כמה שניתן מעכשיו, תוכל לחסוך יותר כסף ולהשקיע לעתיד. שקול גם לחסוך כסף וללמוד לחיות כפי שאתה אחרי שאתה לא עובד יותר.
שלב
חלק 1 מתוך 3: חיסכון לפנסיה
שלב 1. צור תקציב פרישה ריאלי
כדי להגדיר תקציב, אתה צריך לקבל מושג כמה כסף אתה יכול לחסוך עד שהגיע הזמן להפסיק לעבוד. חשב את יוקר המחיה המשוער שלך בכל חודש, ולאחר מכן בדוק אם תוכל להוציא סכום זה מדי חודש מחיסכון הפנסיוני שלך.
כניסוי, נסה לחיות בתקציב זה במשך שישה חודשים. אם אתה יכול לעשות זאת ללא מאמץ, ייתכן שבעצם תוכל לפרוש לאחר שתשיג את יעד החיסכון שלך. אם מתברר שאתה לוקח חסכונות או נאלץ לחובות, זה אומר שאתה לא מוכן
שלב 2. התחל לחסוך עכשיו
זה אף פעם לא מוקדם מדי לחסוך, קטן ככל שיהיה, עדיין חייב להיות משהו שהופרש. על ידי חיסכון מוקדם ככל האפשר, סיכוייך לפרוש על פי התוכנית יהיו גדולים יותר, ניתן להגדיל את התקציב לאחר הפנסיה.
- הזמן האידיאלי להתכונן לפנסיה הוא כאשר אתה מתחיל לעבוד בשנות ה -20 המוקדמות שלך, או כנער.
- אם אתה רק חוסך בשנות ה -30 לחייך, אין לך ברירה אלא להפריש יותר כסף.
שלב 3. היו מוכנים להפריש עד 75% מהכנסתכם לחיסכון
האינדונזי הממוצע חוסך רק 8% מההכנסה. עם זאת, אם אתה מצפה לפרוש בגיל 50, תוכל לחסוך 60–75%. זה אולי נראה קשה, אבל זה יכול להיעשות אם אתה מוכן להקריב כמה דברים.
- שים למטרה שיהיה לך פי 30 מכמות הכסף שתוציא במהלך השנה הראשונה לפנסיה.
- הסכום המדויק שכל אדם צריך לחסוך משתנה, תלוי בתקציב ובאורח החיים. באופן אידיאלי, עליך לשמור לפחות 15% מההכנסה השנתית שלך לפני מסים.
שלב 4. דחה תוכניות להפסיק לעבוד עד שהילדים יהיו מבוגרים מספיק
ההוצאות לילדים בדרך כלל גדולות מאוד. אם יש לך ילדים שתלויים בך כלכלית כשתגיע לגיל 50, ייתכן שהחיסכון שלך לא יחזיק מעמד זמן רב. לכן, הקדישו זמן ואנרגיה לצרכיהם הנוכחיים, ולאחר מכן העבירו את המיקוד ברגע שהם עצמאיים.
- שיקול זה חל גם אם אתה אחראי לפרנסת הורה או קרוב משפחה אחר.
- אתה עדיין צריך לנסות לחסוך גם אם זה לא הרבה.
שלב 5. השקיעו מחוץ לפנסיה או ביטוח זקנה
חפש הזדמנויות השקעה כגון מניות דיבידנד, השכרת נכסים, איגרות חוב והלוואות עמית לעמית. המטרה היא לבנות תיק גדול ומגוון על פני מגוון רחב של נכסים. זו הדרך הטובה ביותר להבטיח שהכספים שלכם ישרדו הפסדים ותנאי שוק לא טובים.
- נכסים נדחים או פטורים ממס מועדפים על ידי האנשים הפשוטים על פני נכסים החייבים במס, כי יותר כסף נכנס.
- התחל להשקיע באופן שמרני יותר אם אתה מזדקן. ככל שהסיכון של התיק המתקרב לגיל 50 גדול יותר, כך הסיכון לאובדן גדול יותר אם השוק ישתנה לפתע.
שלב 6. נסה לא להוציא כספי פרישה בטרם עת
כאשר יש צורך רב, אתה עלול להתפתות לקחת חסכונות. עם זאת, יהיה זה נבון לחפש דרכים להפחית את יוקר המחיה או להגדיל את ההכנסה. הימנע מכספי פרישה למעט צרכים דחופים מאוד.
- אם תוציא חשבון חיסכון, ייתכן שלא תוכל לסגור אותו שוב. אם תעקוב אחר חיסכון מיוחד לפנסיה, אתה עלול לאבד ריבית שצריך להרוויח. במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרך לשלם קנס גם על משיכת כסף בטרם עת.
- התנאים היחידים שבהם אתה יכול לקחת פנסיה המוחזקת במוסד פיננסי הם כאשר אתה נכה, כאשר ביתך עומד להיות מעוקל או שאתה צריך לשלם הוצאות רפואיות העולות על 10% מההכנסה ברוטו שלך.
חלק 2 מתוך 3: פירעון והימנעות מחובות
שלב 1. שלם את הלוואת הבית שלך
אם אתה עדיין משלם את הלוואת הבית שלך, העדיף לפרוע אותה. הלוואות דירה או משכנתאות הן ההוצאות הגדולות ביותר עבור רוב האנשים. אם זה השתלם בהצלחה, תוכל להפריש הרבה כסף שאפשר להקצות לדברים אחרים.
- במידת האפשר, שלם תוספת מדי חודש או כאשר אתה מקבל כספים גדולים כגון בונוסים שנתיים או THR. לכן, סכום החשבון הבא יופחת.
- אפשרות נוספת היא תשלום שבועי או יומי, כפי שמוצע על ידי BTN. במקום לשלם כל חודש שהוא גדול יותר מבחינה פסיכולוגית, אתה יכול לבחור תשלומים יומיים או שבועיים. בהתאם לשיעור הריבית, זה יכול להפחית את החשבון לשווי של 8 שנים ממשכנתא ל -30 שנה.
שלב 2. שלם את כל החובות
ודא שכל חובות הצרכנים או החובות העסקיים שולמו במלואם, כמו גם הלוואות לרכב, כרטיסי אשראי והלוואות גדולות אחרות. אם עדיין יש לך חובות מצטיינים כאשר אתה מתקרב לגיל הפנסיה האידיאלי שלך, עליך להיות מוכן להיפרד מרוב הכסף שחסכת.
- התחל להפריש כמה שיותר הכנסה בהקצאת פירעון החוב.
- חוב מקשה מאוד על החיסכון. אתה לא יכול לגייס מספיק כסף אם לא שילמת (או הפחתת) את החשבונות שלך.
שלב 3. השתמש בכרטיס אשראי רק כמוצא אחרון
שמור כרטיס אשראי למקרי חירום, כגון כאשר הרכב זקוק לתיבת הילוכים חדשה או עוזר בהוצאות בית חולים לקרובי משפחה. כרטיסי אשראי הם גם מלכודת חוב מפתה. ככל שיותר חוב בכרטיס אשראי, כך יש לשלם יותר ריבית ועמלות שצריך לחסוך.
- נסה תמיד לשלם על כל דבר במזומן. המחיר זהה, אך לא יהיה עניין ונטל לאכול ממך.
- אם עליך להשתמש בכרטיס אשראי, הקפד לשלם את החשבון בזמן. חבל שאתה צריך לשלם ריבית ודמי איחור.
שלב 4. דחה את התכנון המשפחתי עד שתכין תוכנית פרישה
נוכחותם של ילדים אינה מהווה מכשול לחיסכון, היא פשוט קשה יותר. סכום הכספים שניתן לחסוך לפנסיה מוקדמת יהיה פחות אם יש לך תלויים. אם לא תיזהר, אתה עלול להגיע לחובות. לכן, חשוב מאוד להכין תוכנית פיננסית לפני הקמת משפחה.
- משפחות עם הכנסה שנתית משולבת של 60 מיליון IDR מוציאות 11 מיליון IDR בשנה בממוצע על ילד אחד עד שהגיעו לגיל 18.
- עם הרגל לחסוך ולהשקיע לפני הקמת משפחה, תוכל לצבור מספיק כסף לפנסיה כאשר ילדיך עצמאיים.
חלק 3 מתוך 3: החיים כפי שהם
שלב 1. צמצם הוצאות מיותרות
הערך מחדש את ההוצאות החודשיות וקבע אם ישנן מיותרות או שניתן להפחיתן. זה כולל טלפונים קווייים, טלוויזיה בכבלים או תוכניות נתונים יקרות. חפש דרכים לצמצם או בחר תוכנית זולה יותר. לדוגמה, תוכל לבטל את ההרשמה לטלוויזיה בכבלים ולבחור סטרימינג או לשנות תוכנית משפחתית עם ספק אחר המציע עלויות נמוכות יותר.
- כדי לצמצם הוצאות שבאמת נחוצות, אכלו פחות, השתמשו ברכב אחד עם חברים או בני משפחה, וצמצמו את השימוש במיזוג אוויר.
- אם אתה באמת רוצה לקצץ בהוצאות, שקול למכור את הרכב שלך ולקנות אופניים או להשתמש בתחבורה ציבורית. אפילו רכב חסכוני יכול לרוקן את התקציב החודשי שלך כאשר אתה מתחשב בעלויות הגז, הביטוח ותחזוקה שוטפת.
שלב 2. לעבור לבית או דירה קטנים יותר
במקום לקלקל שנים פוריות על ידי מגורים בבית מפואר, שקול לבחור בית או דירה בגודל בינוני המספק מספיק מקום כל עוד נוח לך ולמשפחתך. בדרך כלל למגורים קטנים יותר יש גם עלויות אחזקה נמוכות יותר ופחות מקום לקישוט עם פריטים מיותרים.
- אם אתה לא אוהב את הרעיון של בית קטן, אלטרנטיבה היא לעבור לחלק זול יותר של העיר עם מחירי נכסים פחות יקרים.
- דרך נוספת לצמצם את עלויות הדיור היא לבחור משכנתא קצרה יותר. אם אתה יכול לשלם את הבית שלך תוך 15 שנים במקום 30, תוכל לחסוך כסף שאחרת ישמש לתשלום ריבית.
- תוכלו גם לשקול השכרת חלק מהבית. הכנסה נוספת משם תעזור בתשלומי המשכנתא.
שלב 3. לעבור למחוז או לאזור אחר עם מסים נמוכים יותר
סכום המסים המקומיים משתנה. כך שאם אתם עוברים למקום עם מיסים מקומיים נמוכים יותר, תוכלו לחסוך יותר וליהנות מפנסיה בעלות נמוכה יותר.
יתרון נוסף במעבר לאזור בעל מס נמוך הוא שינוי האווירה, המהווה נשימה של אוויר צח אם אתם חיים באותו מקום כל חייכם
שלב 4. קבל ביטוח בריאות במחירים נוחים יותר
חפש אלטרנטיבות ביטוחיות עם פרמיות נמוכות יותר, אך כסה אשפוז, תרופות מרשם, אשפוז, כמו גם טיפול שיניים ועיניים. בחר ביטוח המכסה מצבי חירום, אך אינו מוריד את התקציב החודשי שלך יותר מדי.
- ביטוח הבריאות הלאומי מבית BPJS הוא חלופה משתלמת ביותר לביטוח פרטי. אתה יכול להתאים את הפרמיה החודשית עם יכולת התשלום שלך, אך המתקנים הניתנים נותרים בעינם. בנוסף, JKN מכסה גם חולים בכל הגילאים. עם זאת, יתכנו אמצעים ותרופות מסוימים שאינם מכוסים.
- השווה חלופות עד שתמצא מדיניות המתאימה לתקציב שלך. קשה להשיג מדיניות זולה, אך קיימת. אז אל תהססו לחפש.
שלב 5. סחר חליפין במידת האפשר
אם יש לך מיומנות מיוחדת שאחרים עשויים להועיל, שאל אם מישהו יהיה מוכן להשתמש בשירותיך בתמורה לשירותים או סחורות אחרים. לכן, אינך צריך להושיט יד לארנק שלך למטרות רבות.
לדוגמה, אם אתה מומחה IT, הציע לעצב אתר למי שיש לו את הכלים והמומחיות לתקן מזגן מקולקל
שלב 6. נסה לעבוד במשרה חלקית כדי להשלים את קרן הפנסיה שלך
אם אינך יכול להפסיק את עבודתך עד שתגיע לגיל 50, שקול להישאר במשרה חלקית. אז, עדיין יש לך מספיק כסף להוצאות מחיה תוך חיסכון.
- משרות מתאימות לאנשים שהם בדימוס למחצה הם פקידי חנויות, פקידות, יועצים, תיקונים ועוזרים אישיים או רפואיים.
- הקדישו זמן לחפש עבודה במשרה חלקית. ישנן עבודות מעניינות רבות שתוכל לבצע ללא הכשרה או השכלה ספציפית.
טיפים
- אל תשכח לחשב את האינפלציה בתחזיות הפיננסיות שלך לאחר הפרישה. עלייה באינפלציה יכולה לגרום להוצאה להתנפח כך שהחיסכון יופחת מהר יותר.
- על ידי הסתמכות על הכסף שאתה משקיע בשלבים המוקדמים של הפרישה, תוכל להימנע מהעונש על משיכת כספי הפנסיה מוקדם.
- כיום, עובדים פרטיים מקבלים גם אבטחת זקנה אם הם רשומים על ידי החברה. עם זאת, אם אתה עובד מדינה או חבר בצבא, ייתכן שתוכל להגיש בקשה לפרישה מוקדמת.
