כיצד לשמור (עם תמונות)

2024 מְחַבֵּר: Jason Gerald | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-16 19:28

שמירה היא אחד הדברים שקל יותר לומר מאשר לעשות. כולם יודעים שחסכון לטווח הארוך הוא החלטה נבונה, אך רבים מאיתנו עדיין מתקשים לחסוך. חיסכון הוא לא רק צמצום ההוצאות שלך, למרות שצמצום ההוצאות כשלעצמו יכול להיות מאתגר עבור אנשים מסוימים. החוסכים צריכים לשקול היטב את השימוש בכסף שיש להם, כמו גם כיצד הם יכולים להגדיל את הכנסתם. קראו את שלב א 'כדי ללמוד כיצד להציב יעדים מציאותיים, להחזיק כמה שיותר כסף בבנק ולהרוויח רווחים לטווח הארוך.

שלב

חלק 1 מתוך 2: חסכון באחריות

שלב 1. תחסוך את הכסף שלך לפני השימוש בו לצרכים אחרים

במקום להוציא קודם כל את הכסף ולחסוך את מה שנשאר, הדרך הקלה ביותר לחסוך היא להוציא את ההכנסה במקום זאת. אם תפריש חלק מההכנסה שלך ישירות לחשבון הבנק או חשבון הפנסיה שלך, תחווה פחות עייפות ועייפות בעת קביעת כמה כסף תוכל לחסוך וכמה כסף תוכל להוציא מדי חודש. בעיקרון, תחסוך אוטומטית והכסף שאתה מקבל לחודש הוא כסף שתוכל להשתמש בו לדברים שאתה רוצה. עם הזמן ההכנסה שאתה מפקיד בבנק (גם אם מדובר בסכום קטן בלבד) יכולה להגדיל את סכום הכסף בחשבונך (במיוחד אם יש ריבית בכל חודש). לכן, התחילו לחסוך מוקדם ככל האפשר על מנת שתוכלו להשיג את הרווח המקסימלי.

• כדי להגדיר הפקדות אוטומטיות, דבר עם פקיד האוצר במקום העבודה שלך (או פנה לשירות שכר של צד שלישי אם החברה שלך משתמשת בשירות זה). אם תוכל לספק פרטי חשבון חיסכון ספציפי הנפרד מחשבון הבדיקה הרגיל שלך, בדרך כלל תוכל להגדיר הפקדות אוטומטיות ישירות לחשבונך ללא בעיות.
• אם מסיבה כלשהי אינך יכול להגדיר הפקדה אוטומטית עבור כל משכורת שתקבל (למשל מכיוון שאתה עובד כעצמאי או שמשלמים לך כמעט תמיד מזומן), קבע כמה כסף תרצה לחסוך ולאחר מכן הפקיד אותו באופן ידני חשבון כל חודש. אל תשכח להיות עקבי בחיסכון.

שלב 2. הימנע מבניית חובות חדשים

יש כמה חובות שאולי באמת צריך לקחת אותם. לדוגמה, אנשים עשירים מאוד עשויים להיות בעלי מספיק כסף כדי לרכוש בית ולשלם אותו בתשלום אחד, אך אנשים בעלי פחות מזל עשויים להשתמש בהלוואה כדי לרכוש בית ולשלם את ההלוואה בתשלומים מסוימים. עם זאת, באופן כללי, אם אתה יכול להימנע מחובות, נסה לא להיכנס לחובות. סכום התשלומים הישירים מראש יהיה זול יותר מתשלומים באמצעות תשלומים מסוימים מכיוון שריבית התשלומים הקיימת יכולה להמשיך ולהצטבר.

• אם אתה חייב לקחת על עצמך חובות, נסה לקחת את התשלומים הגדולים ביותר. ככל שמחיר הרכישה שתוכל לשלם מראש, כך תשלם את חובך מהר יותר ותצטרך לשלם פחות ריבית.
• למרות שהמצב הפיננסי של כולם שונה, כמעט כל הבנקים ממליצים שהחוב המשולם יעמוד על 10% מההכנסה שלך (לפני מסים), וכל חוב שעומד על פחות מ -20% מההכנסה שלך נחשב לחוב "בריא". בנוסף, חוב המסתכם ב -36% מההכנסה נחשב לגבול העליון של סכום החוב שאתה יכול לקבל.

שלב 3. הגדר יעד חיסכון סביר

יהיה לך קל יותר לחסוך אם אתה יודע שאתה צריך לחסוך כדי להשיג משהו שאתה רוצה או צריך. הגדר את יעדי החיסכון שלך (שאליהם אתה עדיין יכול להגיע) כמניע לקבל את ההחלטות הכספיות הדרושות כדי שתוכל לחסוך באחריות. למטרות גדולות, כמו רכישת בית או פרישה, זה עלול לקחת שנים עד שתגיע ליעדים אלה. במקרה זה, חשוב לך לעקוב אחר התקדמות החיסכון שלך באופן קבוע. על ידי עצירה והסתכלות על המצב הכלכלי הקודם שלך, תוכל לברר כמה מאמץ אתה משקיע בחיסכון וכמה מאמץ נדרש כדי להגיע ליעדים שלך.

השגת יעדים גדולים, כגון פרישה, עשויה להימשך זמן רב מאוד. בתקופת ההמתנה ליעד הזה, סביר שיהיו שינויים או הבדלים בשווקים הפיננסיים ממה שקורה כרגע. לכן, לפני שתגדיר את מטרותיך, קח זמן לחקור את תנאי השוק הצפויים בעתיד. לדוגמה, אם אתה בגיל ההשתכרות שלך, רוב הפרשנים הפיננסיים אומרים שאתה צריך כ- 60-85% מההכנסה הנוכחית שלך על מנת לקיים את אורח החיים שיש לך כרגע בעת פרישתך לגמלאות

שלב 4. קבע מסגרת זמן להשגת המטרות שלך

קביעת מועדים שאפתניים (אך עדיין סבירים) להשגת מטרותיך יכולה להוות מוטיבציה טובה עבורך. לדוגמה, נניח שקבעת שנתיים מהיום להחזיק בית משלך. אם זה המקרה, יהיה עליך לברר את העלות הממוצעת של רכישת בית באזור בו אתה רוצה לגור ולהתחיל לחסוך למקדמתך על הבית החדש שלך (ברוב המקרים, מקדמה על בית לעתים קרובות אינה עושה זאת לא יעלה על 20% ממחיר המכירה).

• כך, למשל, אם הבתים באזור שאתה רוצה למכור נמכרים בסביבות שלוש מאות מיליון רופי ליחידה, עליך לגבות לפחות 20% ממחיר המכירה, שהם שש מאות מיליון רופי (300,000,000 x 20 %). כמה קל לאסוף כספים אלה יהיה תלוי בכמה אתה מרוויח.
• חשוב לקבוע את פרק הזמן, במיוחד כדי להשיג יעדים חשובים לטווח קצר. לדוגמה, אם אתה צריך להחליף הילוך במכונית שלך, אך אינך יכול להרשות לעצמך ציוד חדש, עליך לחסוך בהחלפת ההילוכים בהקדם האפשרי כדי להבטיח שתוכל עדיין להגיע לעבודה (או למקומות אחרים). מסגרת זמן שאפתנית אך סבירה יכולה לעזור לך להשיג מטרות חשובות אלה.

שלב 5. צור תקציב פיננסי

התחייבות לחסוך כסף כדי להשיג את המטרות שלך היא קלה לביצוע. עם זאת, אם אין לך דרך לעקוב אחר ההוצאות שלך, יהיה לך קשה להשיג מטרות אלה. על מנת לעקוב אחר ההתקדמות הפיננסית שלך, נסה לתקצב את ההכנסה שלך בתחילת כל חודש. על ידי הגדרת תקציב להוצאות הגדולות שלך מבעוד מועד, תוכל להבטיח שלא תבזבז כסף, במיוחד אם תחלק את המשכורת לפי התקציב שיש לך ברגע שתקבל אותו.

• לדוגמה, עם הכנסה חודשית של 10 מיליון IDR, אתה יכול לתקצב כדלקמן:

  • צרכי הבית: 1,000,000 IDR, 00

    שכר לימוד (בית ספר): 500,000 IDR, 00

    אוכל: 3,000,000 IDR, 00

    אינטרנט: 500,000,00 IDR

    דלק: 1,000,000,00 IDR

    חיסכון: 2,000,000,00 IDR

    אחרים: 1,000,000,00 IDR

    בידור: 1,000,000,00 IDR

שלב 6. רשום את ההוצאות שלך

כל מי שרוצה להצליח לחסוך צריך להדק את ההוצאה שלו, אך אם אינך מצליח לעקוב אחר ההוצאות הללו, יהיה לך קשה להשיג את מטרותיך. על ידי רישום כמה אתה מוציא לצרכים שונים בכל חודש, תוכל לזהות את הבעיות הכלכליות העומדות בפניך ולהתאים את ההוצאות שלך כך שיתאימו לכספים שיש לך. עם זאת, כדי לעקוב אחר ההוצאות, עליך להתייחס ברצינות לפרטי ההוצאות. למרות שכולם צריכים לעקוב אחר הוצאות גדולות (כגון הוצאות משק הבית או תשלומי חוב), כמות תשומת הלב שאתה משלם להוצאות קטנות באופן כללי יכולה להגביר את חומרת המצב הכלכלי שלך.

• זה יותר מעשי אם תמיד יש לך מחברת קטנה מוכנה. הרגל לרשום כל הוצאה ולשמור קבלות רכישה (במיוחד לרכישת פריטים חשובים). במידת האפשר, רשום מחדש את ההוצאות שלך במחברת גדולה יותר או הכנס אותן לתוכנית לעיבוד נתונים כרשומה פיננסית ארוכת טווח.
• זכור כי בימים אלה יש הרבה אפליקציות למעקב אחר הוצאות לטלפון שלך שתוכל להוריד. ניתן להוריד חלק מהיישומים הללו בחינם.
• אם יש לך בעיה רצינית בשימוש בכסף, אל תהסס לשמור כל קבלת רכישה שתקבל. בסוף החודש, חלקו את השוברים למספר קטגוריות ולאחר מכן הוסיפו את סך הרכישות בכל קטגוריה. אתה עשוי להיות מופתע לגלות כמה כסף הוצאת על רכישות משניות.

שלב 7. התחל לחסוך מוקדם ככל האפשר

כסף המאוחסן בחשבון חיסכון ישלם בדרך כלל ריבית באחוז מסוים. ככל שתשמור את הכסף שלך בחשבון זמן רב יותר, כך תגבה יותר ריבית. לכן עדיף לחסוך מוקדם ככל האפשר. גם אם אתה יכול לחסוך רק כמות קטנה בכל חודש בשנות העשרים שלך, נסה לחסוך. כך, למרות שהכסף שיש לך בחשבון שלך קטן יחסית, הריבית שנצברת לטווח הארוך תגרום ליתרת החשבון שלך לחרוג מהיתרה הראשונית.

לדוגמה, נניח שקיבלת עבודה בשכר נמוך כשהיית בשנות העשרים לחייך. מעבודה זו אתה מקבל שכר של עשרה מיליון רופי ושומר אותו בחשבון חיסכון בריבית גבוהה, עם ריבית של 4% בשנה. תוך חמש שנים, הריבית שנגבה תגיע למיליון רופי. עם זאת, אם תחסוך שנה אחת מראש, תקבל תוספת של 200,000.00 ₪ מהריבית השנתית. למרות שהוא קטן, הבונוס השנתי שאתה מקבל עדיין משמעותי

שלב 8. שקול לפתוח חשבון חיסכון לפנסיה

כאשר אתה צעיר, אנרגטי ובריא, פרישה עשויה להיות דרך ארוכה ואין לך מה לחשוב עליה. עם זאת, ככל שאתה מזדקן ומתחיל לאבד את הכוח לעבודה, פרישה יכולה להיות הדבר העיקרי שעולה לך בראש. חיסכון לפנסיה הוא משהו שאתה צריך לשקול ברגע שיש לך קריירה יציבה, אלא אם כן אתה אחד מבני המזל עם הון גדול. ככל שתחשוב מוקדם יותר על חיסכון לפנסיה, כך יהיה לך טוב יותר. כפי שהוסבר קודם לכן, למרות שלכל אחד יש תנאים כלכליים שונים, כדאי להכין בסביבות 60-85% מההכנסה השנתית שלך, כך שתוכל להמשיך ליהנות מאורח החיים המנוהל כעת בזקנתך.

• אם לא פתחת חשבון חיסכון לפנסיה, שוחח עם הבוס שלך על האפשרות לפתוח חשבון חיסכון לפנסיה לעובדים. חשבון הפנסיה מאפשר לך להפקיד אוטומטית סכום כסף מהכנסתך לחשבון, מה שמקל עליך לחסוך. בנוסף, כסף שהופקד בחשבון פרישה לא יהיה כפוף לאותם מסים שמוסים על ההכנסה שלך. כיום, חברות רבות מציעות תוכניות מידתיות התואמות את שירותי הפנסיה. המשמעות היא שחברות אלו תואמות אחוז מסוים על כל אחת מהרווחים שלך לחודש.
• מאז 2014 בארצות הברית, היתרה המרבית שתוכל לשמור בחשבון פרישה בשנה היא 17,500 דולר או כ- 175 מיליון רופי.

שלב 9. בצע השקעות בבורסה בזהירות

אם חסכת באחריות ונשאר לך הרבה מזומנים, השקעה בבורסה יכולה להיות הזדמנות משתלמת (ומסוכנת) להרוויח כסף נוסף. לפני שאתה משקיע בבורסה, חשוב שתבין שלכסף שאתה משקיע יש פוטנציאל לאבד ואי אפשר לשחזר אותו, במיוחד אם אינך יודע כיצד להשקיע בבורסה. לכן, אל תעקוב אחר שלב זה כדרך לחסוך לטווח הארוך. במקום זאת, תחשוב על שוק המניות כהזדמנות פשוט לבצע הימורים חכמים באמצעות כסף שאתה יכול להרשות לעצמו לוותר עליו (למקרה שיקרה משהו רע). באופן כללי, רוב האנשים כלל לא צריכים להשקיע בבורסה כחלק מחיסכון לפנסיה.

למידע נוסף על קבלת החלטות מושכלות לגבי השקעה במניות, קרא מאמרים כיצד להשקיע בבורסה

שלב 10. אל תרגיש חסר תקווה

כאשר אתה מתקשה לחסוך, תוכל לאבד את העשתונות בקלות רבה יותר. התנאים שאתה חווה אכן עשויים להיות קשים, עד כדי כך שנראה שאי אפשר לחסוך כדי להשיג את המטרות ארוכות הטווח שהוצבו. עם זאת, ללא קשר לכמה כסף אתה חוסך בפעם הראשונה, תמיד יש לך הזדמנות לחסוך. ככל שתחסוך מוקדם יותר, כך תשיג ביטחון כלכלי מוקדם יותר.

אם אתה מרגיש חסר תקווה בגלל המצב הכלכלי שלך, נסה לדון בבעיה שלך באמצעות שירותי ייעוץ פיננסי. סוכנויות אלה פועלות בחינם (או בדרך כלל גובות מחירים נמוכים מאוד עבור שירותיהן) והן שם כדי לעזור לך להתחיל לחסוך, כך שתוכל להשיג את המטרות הפיננסיות שלך. בארצות הברית, הקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC) היא ארגון ללא מטרות רווח שיכול לעזור לך לפתור את הבעיות הכלכליות שלך

חלק 2 מתוך 2: הוצאת הוצאות

שלב 1. הסר את ההוצאות לצרכים שלישוניים מהקרן שלך

אם אתה מתקשה לחסוך, כדאי להתחיל קודם כל בביטול הוצאות לצרכים שלישוניים. אנחנו עושים הרבה הוצאות שנחשבות טריוויאליות, אבל בעצם לא כל כך חשובות. חיסול ההוצאה על פריטים שלישוניים הוא צעד גדול לקראת שיפור המצב הכלכלי שלך מכיוון שהם לא ישפיעו באופן משמעותי על איכות חייך או על יכולת העבודה שלך. אמנם קשה לדמיין חיים ללא רכבים יוקרתיים (אך עתירי דלק) ושירותי טלוויזיה בתשלום, אך תופתע להבין שאתה עדיין יכול לחיות בלעדיהם ברגע שתפסיק להשתמש בהם. להלן מספר צעדים פשוטים להפחתת ההוצאה על דברים שלישוניים:

• בטל את המנוי מחבילות טלוויזיה או אינטרנט אופציונליות.
• השתמש בתוכנית שירות סלולרית זולה יותר עבור הטלפון שלך.
• החלף את מכונית היוקרה שלך ברכב חסכוני יותר בדלק, ותחזוקתו עולה פחות.
• מכירת מכשירים אלקטרוניים שכבר אינם בשימוש.
• קנה בגדים וחפצי בית מחנות יד שנייה.

שלב 2. חפשו דיור זול יותר

עבור רוב האנשים, הוצאות הקשורות בדיור הן ההוצאה הגדולה ביותר בתקציב שלהן. לכן, חיסכון בעלויות דיור יכול לחסוך משמעותית את ההכנסה שלך כך שניתן יהיה להשתמש בה למטרות חשובות אחרות, כגון חיסכון לפנסיה. אמנם לא תמיד קל לשנות את תנאי החיים, אך עליך לבחון מחדש ברצינות את מצב הדיור שלך אם אתה מתקשה לאזן את כספיך.

• אם אתה שוכר דירה, עליך לנסות לנהל משא ומתן על דמי שכירות נמוכים יותר עם בעל הבית או בעל הבית. מכיוון שרוב המשכירים או המשכירים לא רוצים לקחת את הסיכון למצוא דיירים חדשים, אתה יכול לקבל עסקה משתלמת, במיוחד אם אתה ובעל הבית שלך היית ביחסים טובים לאורך כל הדרך. במידת הצורך, תוכלו לבצע עבודות כגון גינון או תיקון הבית כדי לקבל שכר דירה נמוך יותר.
• אם אתה משלם משכנתא, דון עם הלווה בנוגע לשינוי החזרי החוב שלך. אתה יכול לנהל משא ומתן על עסקה רווחית יותר אם יש לך עמדת הצעות מחיר חזקה. בעת שינוי החזרי החוב שלך, נסה לקצר את זמני ההחזר שלך עד כמה שניתן.
• אתה יכול גם לשקול לעבור לאזור מגורים פחות יקר. בארצות הברית, מחקרים עדכניים מראים שערים כמו דטרויט (מישיגן), מחוז אגם (מישיגן), קליבלנד (אוהיו), פאלם ביי (פלורידה) וטולדו (אוהיו) הן אזורי המגורים הזולים ביותר. באינדונזיה, ערים קטנות בדרך כלל מציעות דיור זול בהשוואה לערים גדולות. בנוסף, למחוזות שנמצאים די רחוקים ממרכז העיר יש בדרך כלל דיור זול.

שלב 3. חסוך בעלויות הארוחה שלך

אנשים רבים משתמשים בכספם כדי לשלם עבור מזון, יותר מהצורך. למרות שאתה עשוי לשכוח לחסוך כסף כשאתה נהנה מארוחה משובחת במסעדה האהובה עליך, ההוצאה על עלויות מזון יכולה להיות עצומה אם אתה יוצא משליטה עם הכסף שלך. באופן כללי, רכישת מצרכים בכמות גדולה בטווח הארוך תהיה זולה יותר מרכישת מצרכים בכמויות קטנות או בנפרד. כמו כן, נסה ליצור חברות בחנויות נוחות כמו יוגיה או קרפור אם הוצאות המזון שלך גדולות מספיק. אכילה במסעדה היא האפשרות היקרה ביותר בכל הקשור לכמה כסף אתה צריך להוציא. לכן, כדי לחסוך כסף, עדיף שתכין אוכל בעצמך בבית במקום לאכול בחוץ.

• בחר מאכלים זולים, אך עדיין מזינים. במקום לקנות מזון מבושל או מעובד, נסה לקנות תוצרת טרייה בסופרמרקט המקומי שלך. אתה עשוי להיות מופתע להבין שהנאה מאוכל בריא לא חייבת לעלות הון. לדוגמה, אורז חום, מזון בסיסי שמזין מאוד, אתה יכול לקנות בסביבות 10,000 ₪ לק"ג.
• נצל את ההנחות המוחזקות בחנויות. סופרמרקטים רבים (במיוחד סופרמרקטים גדולים) מספקים קופונים והנחות שניתן לאסוף בקופה. אל תבזבזו את ההצעה הזו.
• אם אתם אוכלים לעתים קרובות מחוץ לבית, נסו לשבור את ההרגל. באופן כללי, זה יותר משתלם לבשל את עצמך בבית מאשר להזמין (כמות זהה) של אוכל במסעדה.בנוסף, על ידי הרגל לבשל את הארוחות שלך בבית, תלמד כישורי בישול שתוכל להשתמש בהם כדי להפתיע את החברים שלך, לספק את המשפחה שלך ואפילו למשוך את תשומת הלב של ההתרסקות שלך.
• אל תהסס לנצל את חנויות המזון החינמיות באזור שלך אם המצב הכלכלי שלך רציני. מקומות כמו מטבחי מרק או מקלטים לאנשים מוחלשים מספקים מזון חינם לאנשים שבאמת צריכים את זה. אם אתה זקוק לעזרה זו, פנה למחלקת השירותים החברתיים בעיר שלך למידע נוסף.

שלב 4. הפחת את צריכת החשמל בבית שלך

כמעט כולם פשוט משלמים את חשבון החשמל שלהם מדי חודש בלי קשר לחשמל שהם משתמשים בו. למעשה, הפחתת השימוש בחשמל יכולה להיעשות בכמה צעדים פשוטים (וכמובן שגם חשבון החשמל יופחת). הטריקים האלה כל כך פשוטים שאין שום סיבה לא לעשות אותם אם אתה באמת רוצה להיות חסכן ולחסוך. מה שעוד יותר טוב הוא שעל ידי הפחתת צריכת החשמל, אתה גם מפחית את כמות הזיהום שאתה מייצר בעקיפין, ובכך מפחית את ההשפעה השלילית על הסביבה ברחבי העולם.

• כבה את האורות בביתך כאשר אינך נמצא או שאינך משתמש בהם. אין סיבה להשאיר את האור דולק כשאתה לא נמצא בחדר (או בבית). לכן, כבה את האורות כשאתה הולך. אתה יכול גם לשים הודעה קטנה על כל דלת במקרה שאתה שוכח לעתים קרובות לכבות את האורות.
• הימנע משימוש בתנורי חימום או במזגנים כאשר אין צורך בכך. כדי לשמור על קרירות האוויר בבית, פתח את החלונות או השתמש במאוורר קטן. בינתיים, כדי לשמור על חום האוויר, לבשו בגדים עבים, עטפו את עצמכם בשמיכה או השתמשו בתנור אוויר קטן.
• רכשו בידוד איכותי לביתכם. אם יש לך מספיק כסף כדי לתקן את הבית שלך, נסה לתקן את הבידוד הישן והמחורר בקירות שלך עם בידוד חדש ויעיל יותר. באופן זה, האוויר החם או הקריר בביתכם יישמר ותחסכו יותר כסף בטווח הארוך.
• אם אתה יכול להרשות לעצמך, קנה פאנלים סולאריים. פאנלים סולאריים יכולים להיות הבחירה הנכונה כהשקעה גדולה לעתיד שלך, וגם לעתיד כדור הארץ. למרות שעלות הרכישה הראשונית גבוהה למדי, הטכנולוגיה הסולארית תהפוך לזולה וקלה יותר לרכישה ככל שעובר הזמן.

שלב 5. השתמש ברכב מסוג זול יותר

בעלות, תחזוקה ושימוש ברכב עשויה להיות יקרה למדי. בחודש, ייתכן שתצטרך להוציא עד מיליוני רופיה על עלויות הדלק, תלוי באיזו תדירות וכמה אתה נוסע. יתרה מכך, אם אתה בעל רכב, תצטרך לשלם עבור דמי רישיון נהיגה ודמי אחזקה ברכב. לכן, במקום לנהוג, השתמש באופציית רכב חלופית זולה יותר (או אפילו בחינם). כך תוכלו לא רק לחסוך כסף, אלא גם להשקיע זמן נוסף בפעילות גופנית ולהפחית את המתח שאתם חווים מדי יום בזמן הנהיגה.

• למד על אפשרויות התחבורה הציבורית הזמינות באזור שלך. יש מגוון אפשרויות תחבורה ציבורית זולות סביבך, בהתאם למקום מגוריך. ברוב הערים הגדולות באינדונזיה יש רשת של רכבות רכבות חשמליות, רכבות נוסעים (כמו אלה באזור ז'אבודטבק) ואוטובוסים המשרתים תחבורה בתוך ומחוץ לעיר. באשר לערים קטנות, אמצעי התחבורה שאתה יכול להשתמש בהם כוללים אוטובוסים, תחבורה עירונית (angkot) ותחבורה כפרית (angdes).
• נסה ללכת ברגל או לרכב על אופניים לעבודה. אם אתה גר מספיק קרוב למשרד שלך, אתה יכול ללכת ברגל או לרכב על אופניים למשרד שלך. שתיהן דרכים מצוינות לצאת לעבודה בחינם תוך הנאה מהאוויר הצח והתעמלות סדירה.
• אם אתה באמת צריך להשתמש במכונית, נסה למצוא טרמפ. רכיבה על טרמפ מאפשרת לך לחלוק את עלות הדלק ותחזוקת הרכב עם האדם שנותן או מקבל נסיעה. בנוסף, יהיו לך גם חברים לשוחח איתם לאורך כל הדרך.

שלב 6. חפש בידור זול (או אפילו בחינם)

בעוד שאתה מקצץ בהוצאות האישיות אתה גם צריך לקצץ בהוצאות על מותרות קטנות, זה לא אומר שאתה לא יכול ליהנות בכלל אם אתה מנסה להיות חסכני. על ידי שינוי דפוס הפעילויות של כיף ובידור ועיסוק בפעילויות או בידור פחות יקרים, תוכל לשמור על איזון בין כיף לאחריותך לחסוך. כל עוד אתה בעל תושייה, תופתע לגלות שאתה עדיין יכול ליהנות גם אם אין לך או מוציא הרבה כסף.

• תמיד לשים לב ולברר מידע על אירועים המתקיימים סביבך. כיום כמעט כל העיריות מציגות לוח אירועים שיתקיים באותה עיר ותוכלו לצפות בלוח הזמנים באינטרנט. לעתים קרובות ניתן לבקר באירועים המאורגנים על ידי ממשלות מקומיות או עמותות קהילתיות תמורת תשלום קטן או אפילו ללא תשלום. לדוגמה, בערים בינוניות, תוכלו לבקר בחינם בתערוכות אמנות, לצפות בסרטים בפארקים עירוניים ולבקר באירועים לתרומות.
• נסה לקרוא ספר. בהשוואה לצפייה בסרטים או למשחקי וידאו, ספרים יכולים להיות מקור בידור זול יותר (במיוחד אם אתה קונה אותם מחנות ספרים משומשת). ספרים איכותיים יכולים להיות מעניינים ולאפשר לך לחוות את החיים מנקודת המבט של הדמויות בהישג יד, כמו גם ללמוד דברים חדשים שאולי לא חווית בעבר.
• בצע פעילויות שאינן דורשות הוצאה רבה עם החברים שלך. יש המון דברים שאתה יכול לעשות עם החברים שלך, מבלי להוציא הון (או בכלל). לדוגמה, תוכל לצאת לטיול וליהנות מהטבע, לשחק משחקי לוח, לצפות בסרטים ישנים בתיאטרון באוויר הפתוח (או אולי צעד אחר צעד), לחקור אזור בעיר שלך שמעולם לא היית בה. אל, או להתעמל.

שלב 7. הימנע מפריטים יקרים שיכולים לגרום לך להתמכר

כמה הרגלים רעים יכולים להשפיע לרעה על המאמצים שלך לחסוך כסף. והגרוע מכל, הרגלים אלה יכולים להפוך להתמכרויות רציניות שכמעט בלתי אפשרי לשבור אותן ללא עזרה. בנוסף, התמכרויות אלה עלולות גם להזיק מאוד לבריאותך בטווח הארוך. חסוך את כספך (ואת גופך) מהבעיות הכרוכות בהתמכרויות אלה על ידי הימנעות תחילה מהדברים שיכולים לגרום לך להתמכר.

• אל תעשן. כיום, ההשפעות המזיקות של סיגריות ידועות רבות על ידי אנשים. עישון יכול לגרום למחלות קשות כגון סרטן ריאות, מחלות כבד, שבץ ומחלות קשות אחרות. מה גם שסיגריות הן סחורות יקרות. בארצות הברית, חפיסת סיגריות יכולה להימכר בסביבות מאה וחמישים אלף רופי, תלוי במקום מגוריך. באינדונזיה עצמה סיגריות (לאריזה) לא נמכרות במחיר כל כך יקר. עם זאת, אם הרכישות מתבצעות מדי יום, הסכום שאתה מוציא על סיגריות יהיה משמעותי.
• אל תשתה יותר מדי אלכוהול. למרות שמדי פעם ליהנות ממשקאות אלכוהוליים עם החברים שלך לא יהפוך אותך למסכן, שתיית אלכוהול בקנה מידה גדול וכל יום עלולה לגרום לבעיות חמורות לטווח ארוך, כגון מחלות כבד, תפקוד נפשי לקוי, בעיות משקל, הזיות ואפילו מוות. בנוסף, טיפול לאלכוהוליסטים יכול להוות נטל כלכלי ניכר.
• אל תשתמש בסמים לא חוקיים. סמים כגון הרואין, קוקאין ומתאמפטמין הם ממכרים ביותר ויש להם השפעות חמורות (אפילו קטלניות) על בריאותך. בנוסף, תרופות אלו גם יקרות יותר ממשקאות אלכוהוליים וסיגריות. לדוגמה, מוסיקאי הקאנטרי ויילון ג'נינגס הוציא 1,500 דולר ליום או בסביבות 15 מיליון רופי בגלל הרגלו להשתמש בקוקאין.

• אם אתה צריך עזרה בהתמודדות עם התמכרות, אל תהססו לפנות לגמילה. באינדונזיה קיימות מספר סוכנויות המספקות שיקום למכורים, במיוחד מכורים לסמים, כמו למשל הסוכנות הלאומית לסמים ולמרכז השיקום BNN.

השתמש בכסף בזהירות

1. השתמש בכסף שלך לצרכים החשובים ביותר תחילה. כשזה מגיע לשימוש בכסף, יש כמה דברים שאתה באמת צריך. דברים אלה (למשל מזון, מים, מחסה ובגדים) צריכים להיות בראש סדר העדיפויות שלך כאשר אתה מוציא כסף. ברור שאם אתה חסר בית ורעב, יהיה לך יותר ויותר קשה להשיג את המטרות הפיננסיות האחרות שלך. לכן, עליך לוודא שיש לך מספיק כסף כדי להשיג לפחות את הצרכים הבסיסיים האלה לפני שתשתמש בכסף שלך כדי לקנות משהו אחר.

   

   • עם זאת, רק בגלל שהצרכים האלה (מזון, מים ומחסה) חשובים, לא אומר שאתה צריך להוציא עליהם את כל הכסף שלך. לדוגמה, על ידי הפחתת תדירות האכילה בחוץ, עשית צעדים פשוטים להפחתה דרסטית של עלות האכילה בחוץ. בנוסף, מעבר לאזור עם מחירי דיור זולים יותר או השכרת מקום מגורים היא גם דרך מצוינת להפחית את עלויות הדיור.
   • עלויות הדיור עשויות להיות יקרות מאוד, בהתאם לאזור בו תרצו לגור. באופן כללי, רוב המומחים הפיננסיים מייעצים לא לקחת משכנתאות המהוות יותר משליש מההכנסה שלך.

2. חסוך במצבי חירום לאחר שתשתמש בכסף שלך לרכישת צרכים בסיסיים. אם אין לך מספיק כספי מילואים לשימוש כשאתה מאבד את ההכנסה שלך, תכנן מיד את הכספים האלה. על ידי חיסכון בכסף מסוים בחשבון מיוחד, תוכל לפתור בקלות בעיות הקשורות להוצאות אם תאבד את עבודתך. לאחר שתכסה את ההוצאות הבסיסיות, יהיה עליך להפריש חלק מהכנסותיך כקרן חירום עד שיהיה מספיק כסף לכיסוי הוצאות המחיה שלך במשך כ -3 עד 6 חודשים.

   

   • זכור כי ההבדל ביוקר המחיה יהיה תלוי במצב הכלכלי באזור בו אתה גר. לדוגמה, בערים קטנות שניים או שלושה מיליון רופיה יכולים לכסות את יוקר המחיה בחודש. עם זאת, בערים גדולות (למשל ג'קרטה או בנדונג), שניים או שלושה מיליון רופי לא מספיקים כדי לתמוך בהוצאות המחיה של חודש. אם אתה גר בעיר גדולה או באזור שבו יוקר המחיה גבוה, תזדקק לקרן חירום גדולה עוד יותר.
   • בנוסף לגרום לך להרגיש בנוח כיוון שהדברים יסתדרו מצוין כשיש לך קריירה קשה, קרן חירום יכולה גם לעזור לך להרוויח כסף בטווח הארוך. אם תאבד את עבודתך ואין לך קופת חירום, תיאלץ לקחת כל עבודה שתקבל, גם אם התשלום אינו מספיק כדי לכסות את הוצאות המחיה שלך. מצד שני, אם יש לך קרן חירום, תוכל לשרוד לפרק זמן מסוים גם אם אין לך עבודה. בזמן זה, אתה יכול לבחור עבודה טובה יותר עם משכורת גדולה יותר.

3. שלם את חובותיך ברגע שיש לך קרן חירום. אם לא מפיקחים אותו, החוב הקיים עלול לפגוע במאמציכם לחסוך. אם תשלם רק את התשלומים הנמוכים ביותר, בסופו של דבר תצטרך לשלם יותר מהחוב ששולם בתשלומים הגדולים ביותר. חסוך לטווח הארוך על ידי הפרשת חלק מההכנסות שלך לפירעון חובות קיימים, כך שתוכל לפרוע את החוב בהקדם האפשרי. כמדריך כללי, שלם חובות עם הריבית הגבוהה ביותר על מנת להשתמש בכסף שלך ביעילות רבה יותר.

   

   • לאחר שתוכל לקנות פריטים חיסוניים ולחסוך קרן חירום, תוכל להשתמש כמעט בכל ההכנסה שנותרה כדי לפרוע את חובותיך בבטחה. מצד שני, אם עדיין אין ברשותך קרן חירום, תוכל לחלק את שאר ההכנסות ולהשתמש בחלקן לפירעון חובות מדי חודש. אתה יכול לשמור את שאר ההפצה כקרן חירום.
   • אם יש לך מספר חובות שהם מספיק מכריע כדי להציף אותך, מצא תוכנית או דרך לשלב את החובות. ניתן לשלב חובות קיימים לחוב אחד עם ריבית נמוכה יותר. עם זאת, זכור כי תקופת ההחזר של חובות משולבים אלה עשויה להיות ארוכה יותר מתקופת ההחזר הקודמת.
   • אתה יכול גם לנהל משא ומתן עם הלווה ישירות כדי לקבל ריבית נמוכה יותר. כמובן שהלווה לא רוצה שתגרום לפשיטת רגל, ולכן ישנה אפשרות שהם יפחיתו את הריבית על ההלוואה כדי שתוכל לפרוע את החוב הקיים.
   • למידע נוסף קרא את המאמר כיצד להיפטר מהחובות.

4. חסוך את הכסף שאתה מרוויח. לאחר שהצלחת להקים קרן חירום ולשלם את כל (או כמעט כל) החובות הקיימים שלך, תוכל להתחיל להפריש כסף ולהכניס אותו לחשבון חיסכון. כסף שנחסך זה יהיה שונה מקרן חירום. קרן חירום יכולה לשמש רק כשאתה באמת צריך אותה, ואילו חיסכון קבוע יכול לשמש להוצאות גדולות או חשובות, כמו עלות תיקון המכונית בה אתה נוסע לעבודה. עם זאת, באופן כללי, עליך להימנע משימוש בחיסכון זה, כך שסכום היתרה הקיימת שלך ימשיך לגדול עם הזמן. אם אתה יכול להרשות לעצמך, נסה להפריש כ-10-15% מההכנסה החודשית שלך לחיסכון, מכיוון שאתה בשנות העשרים לחייך. רוב המומחים הפיננסיים אומרים שזו יכולה להיות מטרה פיננסית טובה.

   

   • כשתקבל את המשכורת החודשית שלך, אתה עלול להתפתות לקנות משהו מיד. כדי להימנע מפיתוי זה, הפקיד מיד את משכורתך בחשבון חיסכון לאחר שתקבל אותו. לדוגמה, אם אתה מקבל משכורת של חמישה מיליון רופי ורוצה להפריש 10% מההכנסה שלך, הפקיד מיד חמש מאות אלף רופי משכרך בחשבון חיסכון. זה יכול לעזור לך לצמצם הוצאות מיותרות ולצבור הרבה כסף תוך כמה שנים.
   • כחלופה טובה יותר, בצע חיוב אוטומטי בחשבון החיסכון שלך כך שכאשר תקבל משכורת, השכר יופקד ישירות בחשבונך באופן אוטומטי ולא תתפתה להשתמש בשכרך. שוחח עם הבוס שלך על רישום מערכת חיוב אוטומטית לחשבון החיסכון שלך או שימוש בשירות חיוב אוטומטי של צד שלישי. בדרך זו תוכל לשלוח בקלות כמה אחוזים ממשכורתך ישירות לחשבון החיסכון שלך.

5. השתמש בכסף שלך לצרכים משניים. אם עדיין נשאר לך כסף לאחר הפקדת חלק מהכנסתך בחשבון חיסכון מדי חודש, נסה להשתמש בכספיך לצרכים משניים שיכולים להגדיל את הפרודוקטיביות שלך, כך שתוכל להגדיל את הפוטנציאל ואיכות חייך בטווח הארוך.. אמנם צרכים אלה אינם חשובים כמו צרכים כגון מזון, מים ומחסה, אך הם בחירות נבונות לטווח הארוך ויכולות לעזור לך לחסוך כסף.

   

   • לדוגמה, כיסא ארגונומי שאתה יושב עליו בזמן העבודה אינו הכרח בסיסי. עם זאת, רכישת כסא כזה יכולה להיות בחירה נבונה לטווח הארוך מכיוון שהסיכון לכאבי גב מצטמצם ותוכל להמשיך לעבוד (ולמרבה הצער, אם כאבי הגב שלך הופכים חמורים יותר, הטיפול יכול להיות יקר יותר מכסא ארגונומי.). דוגמה נוספת היא שאתה יכול להחליף את דוד המים הישן שלך. למרות שאתה עדיין יכול להשתמש בדוד המים הישן שלך לפרק זמן קצר, על ידי רכישת אחד חדש אתה לא צריך להוציא הוצאה של תחזוקה או תיקון של דוד המים הישן שלך, כך שתוכל לחסוך כסף.
   • דוגמאות נוספות הן רכישות שיכולות לסייע בהוזלת עלויות ההובלה שלך, כגון כרטיסי תחבורה ציבורית חודשיים או שנתיים, כלים שיכולים לסייע בהגברת יעילות העבודה (למשל אוזניות אם אתה עובד הרבה בידיים) ורכישת מוצרים אחרים המקלים על העבודה. אתה כמו סוליית נעל שיכול לשפר את היציבה שלך.

6. לבסוף, השתמש בכסף שלך לצרכים שלישוניים. כשאתה חוסך, זה לא אומר שצריך חיים קשים. לאחר ששילמת את החוב, יש לך קרן חירום והוצאת את כספך בחוכמה על צרכים ארוכי טווח, אתה רשאי להשתמש בכסף שלך כדי לפנק את עצמך. הוצאה שלישית אחראית סבירה ואחראית היא דרך מצוינת לרענן את דעתך תוך עבודה קשה. לכן, אל תפחדו לחגוג את מצבכם הכלכלי על ידי רכישה סבירה של פריטי יוקרה.

   

   סחורות שלישוניות יכולות להיות כל טובין או שירותים שאינם מסווגים כמוצרי בסיס, ומספקים הטבות לטווח קצר בלבד. אלה כוללים ארוחות במסעדות מפוארות, חופשות, רכבים חדשים, שירותי טלוויזיה בכבלים, מכשירים יוקרתיים ויקרים וכו '

   טיפים

   • אם אתה באמת רוצה משהו, שאל את עצמך אם אתה באמת צריך את זה. לפעמים מה שאתה רוצה זה לא מה שאתה באמת צריך.
   • רוב האנשים עדיין יכולים לחסוך ללא קשר להכנסתם. על ידי חיסכון לאט לאט תתאמן להתרגל לחסכון. אפילו עם חמישים אלף רופי לחודש, תבין שאתה לא צריך כל כך הרבה כסף כמו שאתה חושב.
   • תמיד תעריך יותר מדי את ההוצאות שלך ממה שאתה חושב.
   • קנה בכספי נייר (אל תשלם בכסף מדויק) ושמור על השינוי שתקבל.השתמש בקופה או בצנצנת כדי לאחסן את השינוי. מטבעות ושינויים אולי לא נראים בעלי ערך, אך אם הם נצברים לאורך זמן, הסכום שנחסך יכול להיות חיסכון משמעותי. חלק מהבנקים מציעים כעת שירותי ספירת מטבעות בחינם. בעת החלפת מטבעות, בקשו להחליף את הכסף בצורה של צ'ק, כך שלא תתפתו מיד להוציא את הכסף.
   • שמור על הדברים שיש לך. בדרך זו, אינך צריך לשנות את הדברים לעתים קרובות. בנוסף, אל תחליף מיד פריטים קיימים אם אין בהם באמת צורך. לדוגמה, רק בגלל שמברשת השיניים החשמלית שלך שבורה, זה לא אומר שאתה לא יכול להשתמש בה. המשך להשתמש בפריט, ואם הפריט אינו שמיש לחלוטין, קנה פריט חדש או בדוק את האחריות הניתנת.
   • בכל פעם שאתה רוצה לקנות משהו, תחשוב על הפריט שאתה רוצה לקנות באמצעות החיסכון שלך ואחוז גס מהחסכון שלך. כך, הפריט שאתה עומד לקנות ייראה יקר, ובסופו של דבר לא תקנה אותו.
   • אם אתה מקבל סכום קבוע של משכורת על בסיס קבוע, עם הזמן יהיה קל יותר לבצע תקציב פיננסי. אם ההכנסה שלך משתנה, יהיה לך יותר קשה לצפות הוצאות מכיוון שאתה לא יודע מתי תקבל את המשכורת הבאה שלך. ערכו רשימת צרכים לפי עדיפות וענו קודם על הצרכים הבסיסיים. המשך לשחק בטוח; נניח שהמשכורת הבאה תתקבל תוך פרק זמן ארוך למדי.
   • אם אינך יכול לסגור את כל כרטיסי האשראי שלך, נסה לפחות לא להשתמש בהם. אתה יכול (תרתי משמע) להקפיא אותו כך שלא תוכל להשתמש בו. הכניסו את כרטיסי האשראי למיכל, ואז מלאו את המיכל במים והכניסו את המיכל למקפיא. כך, אם אתה רוצה להשתמש בכרטיס האשראי, עליך להמתין עד שהקרח יימס. בזמן שאתה מחכה, תבין שאתה לא באמת צריך לקנות את מה שאתה רוצה לקנות.
   • האם יש לך תחביבים? התאם את התחביב שלך בכספים שיש לך. אחד ההרגלים החשובים לחסוך הוא אם יש לכם תחביב (למשל הרכבת מטוס מדגם או-שהוא כרגע טרנד בקרב בני נוער שמרכיבים רובוטים של גנדאם, סקראפבוקינג, רכיבה על אופניים, צלילה וכו '), קבעו את הכללים כי אתה צריך להפריש את אותו סכום כסף לחסכון שלך כמו סכום הכסף המשמש לתחביבים שלך. לדוגמה, אם אתה קונה חבילת הרכבה של רובוט גונדאם תמורת חמש מאות אלף רופי, עליך גם להפריש חמש מאות אלף רופי לחיסכון.
   • תהנה מההנאות הפשוטות בחייך. לפני כמה שנים (למשל כשהטכנולוגיה עדיין לא מפותחת במלואה), אנשים עדיין יכולים לחוות אושר, גם אם זה לא היה אושר מפואר. בימי קדם, ילדים שיחקו משחקים פשוטים כגון שחצן, כדור בקקל, חבל קפיצה, גולות ועוד. בני נוער נהנים, למשל, מתרגלים ריקוד, שרים, מתעמלים. באופן כללי, אנשים מבדרים את עצמם על ידי קריאה או פשוט האזנה לרדיו. נסו להיפגש עם חבריכם לנהל דיון או להתפלל יחד, לשחק משחק קלפים או לעשות פעילויות אחרות שיכולות להיות משעשעות, כגון סריגה, נגינה או ריקוד. אנשים בימי קדם סמכו אך ורק על דמיון ותחכום, אך הם עדיין יכולים ליהנות. אם הם יכולים לעשות את זה, אז אתה יכול.
   • אם אתה מעדיף, נסה למצוא מטבעות על הקרקע או על המדרכה מדי יום. אחסן את המטבעות בקופה או בצנצנת וצפה באיזו מהירות החזיר או הצנצנת שלך מתמלאים.
   • אם אתה מוכן ומסוגל לשתף את הדברים שיש לך, ממזון למקלט ועד למכשירי חשמל ביתיים, נסה לעשות זאת. בידידות, מה שאתה נותן חוזר אליך. תוך זמן קצר תבינו שגם החברים שלכם יתחילו לשתף, כך שכולם ירוויחו אחד מהשני.

   אַזהָרָה

   • אם אתה לא מצליח לחסוך, אל תתייאש ותאשים את עצמך. נסה לחסוך שוב בחודש הבא כשתקבל את המשכורת שלך.
   • אל תסתובב ותסתכל מסביב בקניונים עם כסף. מאוחר יותר תתפתה להשתמש בכסף. קנה עם רשימת הדברים שתזדקק להם.
   • לאחר יום עבודה קשה, מומלץ לפנק את עצמך ברכישות יוקרה. יכול להיות שאתה אומר לעצמך שמגיע לך הדברים האלה. עם זאת, זכור כי הדברים שאתה קונה אינם ממש מתנות עבורך; הם פשוט דברים שמחליפים בכסף שלך. אז נסה לומר לעצמך: “כמובן שמגיע לי הדברים האלה, אבל האם אני באמת יכול להרשות לעצמי אותם? אם אני לא יכול להרשות לעצמי, אני עדיין אדם טוב וערך אחרי הכל, ועדיין מגיע לי להגיע למטרת החיסכון שלי!”
   • אל תנכה הוצאות רפואיות אלא אם אתה במצב כלכלי קשה במיוחד (למשל, אתה בסכנת גירוש מהבית ושלושת ילדיך גוועים ברעב). טיפול מונע לעצמך, למשפחתך ולחיות המחמד שלך עשוי לעלות לך בסביבות שבע מאות אלף רופי לביקור (או שלוש מאות אלף רופי לתרופה), אך אם לא תשלם עבור הטיפול, קיימת אפשרות שתצוץ בעיות בריאות יקרה בעתיד. טיפול בבעיות חמורות יותר עשוי להיות יקר יותר.
   • אם יש לך חבר שאוהב לעשות קניות, אולי תרצה לרשום הערות ולהכין סיבות שבעזרתן תוכל לדחות אותן.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm